Операция принуждения к «Миру» – Финансы – Коммерсантъ
Банк России объявил третий, окончательный, срок перехода на выплаты социальных пособий исключительно на карты национальной платежной системы «Мир». Ранее предполагалось, что это произойдет 1 июля, затем срок был сдвинут на 1 октября, а теперь — на 1 января 2021 года. Впрочем, госбанки заметного изменения спроса на «Мир» не увидели, отмечая сохранение большого числа клиентов с картами других платежных систем. Судя по позиции ЦБ, новый срок может быть не таким уж окончательным.
За перечисление выплат, отнесенных к компетенции Пенсионного фонда России (ПФР), на карты платежной системы, иных чем «Мир», никаких мер к банкам до конца года применяться не будет. Об это проинформировал Банк России в письме, размещенном 30 сентября на своем сайте. При этом ЦБ рекомендовал банкам «организовать дистанционное взаимодействие» с физлицами, получающими эти выплаты, «для выпуска им национальных платежных инструментов и их доставки при наличии такой возможности».
Ранее перевод социальных платежей на карты российской платежной системы планировался на 1 июля, но в связи с пандемией коронавируса его передвинули на 1 октября. Как пояснила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, большинство пенсионеров уже переведены на карту «Мир», но часть из них еще такие карты не получили. Поэтому было принято решение продлить срок.
Впрочем, эти выплаты касаются не только пенсионеров. Согласно постановлению правительства №1466 от 1 декабря 2018 года на карту «Мир» переводятся и другие федеральные выплаты — государственные стипендии, пособия по безработице, пособия по беременности и родам, разовые и регулярные пособия на детей и другие.
Как сообщили в НСПК, на 1 сентября выпущено 86,1 млн карт «Мир». С начала года было эмитировано более 15 млн карт. Чтобы обеспечить все совершеннолетнее население России (около 120 млн человек) этими картами, потребуется около года. Обеспечить картами всех пока их не имеющих получателей социальных выплат вполне реально до конца года.
Однако со стороны клиентов большого желания не заметно. Крупные банки с госучастием повышения спроса на карты «Мир» не отмечают.
В Почта-банке отметили, что спрос на «Мир» в августе-сентябре принципиально не изменился по сравнению с июнем и июлем. В банке «ФК Открытие» сообщили, что изменения спроса в последние месяцы не увидели, но отметили, что около 10% клиентов получают социальные выплаты на карты международных платежных систем. В ПСБ примерно треть социальных платежей поступает клиентам на карты международных платежных систем.
В банках без госучастия картина заметно отличается, однако и клиентов там значительно меньше. Так, в банке «Русский стандарт» отметили рост заявок на открытие карт «Мир» на 50% относительно июня и июля 2020 года. В Росбанке в августе и сентябре увидели более чем двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По мнению независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, многие региональные банки, среди клиентов которых тоже есть пенсионеры, сами не спешат пропагандировать карты «Мир», поскольку для них в этом нет коммерческой выгоды.
«Многие банки ждут окончания срока действия карт, которые были выданы ранее пенсионерам, и, конечно, же банки не стимулируются платежной системой для эмиссии своих кар»,— считает эксперт.
Стоит отметить, что клиенты, не открывшие карту российской платежной системы, без выплат все равно не останутся. «Важно подчеркнуть, что для наших пенсионеров сохранится возможность получать пенсии любым способом, каким они привыкли это делать до настоящего времени»,— заявила Алла Бакина. Эти слова вполне можно распространить и на другие социальные пособия. Так что окончательная дата перевода выплат может быть сдвинута еще не раз.
Максим Буйлов
Пенсионерам, проживающим за границей, о картах МИР / КонсультантПлюс
— Пенсионерам, проживающим за границей, о картах МИР
В соответствии с Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ «О внесении изменений в связи с внесением изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе», с 01. 07.2017 производится постепенный переход на национальную платежную систему, в том числе в части доставки пенсий и иных социальных выплат.
Пенсионеры, получающие в настоящее время пенсии на счета, открытые в кредитных организациях на территории Российской Федерации, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт, переведены на национальную платежную систему с целью использования национальных платежных карт (карта МИР) по мере истечения срока действия их банковских карт.
Кроме того, с 01.07.2017 при обращении граждан, проживающих в России, в кредитные организации по вопросу открытия банковского счета для доставки вновь назначенной пенсии или при желании поменять действующий способ доставки пенсии, кредитные организации обязаны предоставлять национальные платежные инструменты, то есть выдавать российскую платежную карту МИР, которая в дальнейшем будет использоваться для осуществления банковских операций в отношении зачисленных на счет указанной карты сумм пенсии.
Однако указанный порядок не применяется в отношении граждан, постоянно проживающих за пределами Российской Федерации, в том числе в отношении:
— пенсионеров, получающих в настоящее время пенсии в кредитных организациях;
— пенсионеров, которые впервые будут реализовывать право на пенсионное обеспечение;
— пенсионеров, изъявивших желание изменить способ доставки пенсии.
Для указанной категории граждан возможно обслуживание кредитными организациями на территории Российской Федерации с использованием международных платежных систем (например, VISA, Master Card).
Открыть полный текст документа
Москва и платежная система «Мир» подписали соглашение о сотрудничестве на семь лет
Сергей Собянин и генеральный директор АО «Национальная система платежных карт» (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев подписали соглашение о сотрудничестве на Петербургском международном экономическом форуме.
Сотрудничество позволит реализовать в Москве социально ориентированные проекты на базе национальных платежных карт «Мир».
Соглашение предусматривает развитие информационно-платежных услуг при безналичной оплате проезда, повышение эффективности использования национальных платежных инструментов пассажирами общественного и шерингового транспорта московской агломерации. Кроме того, в столице планируется создать единую мобильную платформу (MaaS), оптимизировать инновационные способы оплаты проезда (СБП, FacePay) и информационно-платежных услуг, а также внедрить возможность оплаты картой «Мир» интермодальных и мультимодальных перевозок, парковки и проезда по платным автомобильным дорогам.
Таким образом, сотрудничество позволит повысить количество бесконтактных и безналичных платежей с помощью карты «Мир».
Цифровизация и транспортМосква — мировой лидер по количеству удобных способов оплаты проезда в общественном транспорте. В 2020 году количество бесконтактных платежей на турникетах метро превысило 50 миллионов. По сравнению с 2019-м их число увеличилось на 77 процентов. Сейчас среди приоритетов столицы — дальнейшая работа по цифровизации транспортной системы.
Сотрудничество с оператором платежной системы «Мир» поможет городу внедрить систему скидок на проезд. Пассажиры смогут экономить, используя несколько видов городского транспорта.
Соглашение заключено на семь лет и будет автоматически продлеваться на аналогичный срок, если ни одна из сторон не заявит о своем намерении прекратить его действие.
АО «Национальная система платежных карт» — оператор платежной системы «Мир», а также операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП). Карты «Мир» выпускают более 150 банков и более 270 банков принимают и обслуживают их в сети своих устройств. На данный момент в России выдано свыше 98 миллионов карт «Мир», из них 14,9 миллиона (15 процентов) — в Москве. В 2020 году количество операций по такой платежной системе на российском рынке составило 3,42 миллиарда, из них 683,9 миллиона операций (20 процентов) было произведено в столице.
Картой «Мир» можно расплатиться в 11 странах, среди которых Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Кыргызстан, Турция, Узбекистан и другие. Первые тестовые операции проведены также в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее. Кроме того, пользователям доступны трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Кыргызстана и Узбекистана.
Пенсионеры, использующие банковские карты, будут переведены на платежную систему «МИР»
05.06.2020 Просмотров: 4781
В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» гражданам, пенсия которым назначается после 01 июля 2017 года и которые выбрали способ ее получения через кредитные учреждения (банки), для выплаты пенсии оформляются карты национальной платежной системы «МИР».
Пенсионеры, которые используют карты других платежных систем, переводятся на платежную систему «МИР» по мере истечения срока действия текущих банковских карт. По своему желанию пенсионер может получить карту «МИР» и перевести на нее выплату пенсии и ранее – не дожидаясь окончания срока действия прежней карты. Таким образом, переход на карты «МИР» происходит постепенно и на выплатах пенсионерам никак не отражается.
Законом установлен максимальный период перехода на «МИР» – до 01 июля 2020 года. В условиях распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) и установления на территории РФ ограничения передвижения граждан, в особенности лиц пенсионного возраста, Банк России в период до 01 октября 2020 года не будет применять к кредитным организациям (банкам) меры, предусмотренные Федеральным законом от 10.06.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Более подробную информацию можно посмотреть на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Гражданам, получающим пенсии и иные социальные выплаты на счета банковских карт других платежных систем (MasterCard, Visa), срок действия которых не закончится до 01 июля 2020 года, следует позаботиться о получении карты «МИР». Если срок действия карты указан до 1 июля 2020 года, то банк заменит ее автоматически.
Переход на карты «МИР» происходит постепенно не первый год, и на процедуре выплаты пенсий никак не отражается. При этом, как и раньше, организацию и способ получения пенсии определяет только сам пенсионер: через почту (в кассе или на дому) или банк (на карту или на счет по вкладу).
Для тех пенсионеров, кому выплаты зачисляют на счет по вкладу (сберкнижку) или доставляют почтой, с 01 июля текущего года ничего не изменится. Они будут получать пенсии по той же схеме, что и раньше.
Вопрос: переход на карту «Мир» обязателен для всех пенсионеров без исключения?
Ответ: переход на карту «Мир» обязателен только для тех пенсионеров, которые выбрали способ получения пенсии через кредитные организации (банки). При этом заставлять пенсионеров никто не собирается. В случае Вашего отказа от получения пенсии через карту «Мир», т.е. через кредитные учреждения, установленные выплаты по вашему желанию могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.
Пенсионеры, получающие выплаты через почтовое отделение или на дому, не обязаны переходить на карту «Мир». В этом случае для получателей пенсии ничего не изменится, они будут получать свои выплаты, как и раньше.
Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть, как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).
При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии – поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное – воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.
Вопрос: нужно ли обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о переходе на карту «Мир»?
Ответ: если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.
Переход на карты «Мир» откладывается до конца года
Пенсионеров и получателей социальных пособий постепенно переводят на карты «Мир». Изначально это планировали сделать до 1 июля, но в связи с эпидемиологической ситуацией срок перехода был продлен до 1 октября. А сегодня в интервью нашей программе в Центробанке заявили, что срок еще раз продлевается. Теперь до конца года.
«Мы видим, что большинство пенсионеров уже были переведены на карту «Мир» и уже ими пользуются. Но тем не менее есть еще часть пенсионеров, которые по каким-то причинам такие карты не получили. Поэтому мы приняли решение продлить данный срок до конца текущего года, то есть до 31 декабря. Мы полагаем, что этого времени достаточно: банки смогут выполнить все свои обязательства», – поясняет директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
С нового года на карты «Мир» будут зачисляться пенсии и иные социальные выплаты из Пенсионного фонда: пособия по беременности и родам, ежемесячные денежные выплаты на ребенка в возрасте от 3 до 7 лет, а также при рождении третьего или последующих детей.
Чтобы оформить карту «Мир», получателям пособия на детей, надо обратиться в МФЦ с заявлением о смене банковских реквизитов для этой выплаты. Пенсионерам надо подать заявление в Пенсионный фонд по месту регистрации. Некоторые банки самостоятельно отправляют заявления для своих клиентов в Пенсионный фонд, например, через сервис «Госуслуги». Об этом надо уточнять в банке, выдавшем карту.
«Через «Почта Банк» на сегодняшний день получают пенсии больше 1,5 миллиона человек. «На сегодняшний день все клиенты, которые получают пенсии в «Почта Банке», клиенты пенсионного возраста, они все обеспечены картами платежной системы «Мир»», – говорит директор по продуктам и технологиям «Почта Банка» Григорий Бабаджанян.
Для того, чтобы сменить способ доставки пенсии, надо подать заявление в пенсионный фонд. Оно рассматривается 3 дня с момента поступления. Если кто-то хочет и дальше получать пенсию на сберкнижку или на почте, это не запрещается. Выплаты через банк сегодня получают 68% пенсионеров.
«Здесь еще важно подчеркнуть, что для наших пенсионеров сохранится возможность получать пенсии любым способом, каким они привыкли это делать до настоящего времени», – добавляет директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
В России уже выпущены более 86 миллионов карт «Мир». В Центробанке подчеркивают, что внедрение национальной платежной системы может обеспечить независимость банковских услуг от внешних рисков, например, если иностранные платежные системы отключат свои сервисы.
Объявления — Официальный сайт администрации Волгограда
Переход на карту МИР продлен до 1 июля 2021 года
Вновь сдвинут срок перехода на национальную платежную систему. В условиях распространения коронавирусной инфекции и установления на территории Российской Федерации ограничения передвижения граждан сроки продлены еще на полгода.
В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» пенсии и иные социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Соответственно, тем получателям выплат, которые используют карты иных платежных систем, следует до этого времени заменить их на «Мир». Теперь срок перехода сдвинут на 1 июля 2021 года.
Важно отметить, что использование банковских карт национальной платежной системы «Мир» при доставке пенсии не предусмотрено для лиц, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации.
Не стоит волноваться по поводу перехода на платежную систему «Мир»: он не вызовет трудностей. Как показывает практика, зачастую счет получателя просто переводится на национальную платежную систему и реквизиты остаются прежними. В этом случае обращаться в Пенсионный фонд Вам не придется.
📌 Переход на карту МИР продлен до 1 июля 2021 года
✏ Вновь сдвинут срок перехода на национальную платежную систему. В условиях распространения коронавирусной инфекции и установления на территории Российской Федерации ограничения передвижения граждан сроки продлены еще на полгода.
✏ В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» пенсии и иные социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Соответственно, тем получателям выплат, которые используют карты иных платежных систем, следует до этого времени заменить их на «Мир». Теперь срок перехода сдвинут на 1 июля 2021 года.
✏ Важно отметить, что использование банковских карт национальной платежной системы «Мир» при доставке пенсии не предусмотрено для лиц, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации.
Не стоит волноваться по поводу перехода на платежную систему «Мир»: он не вызовет трудностей. Как показывает практика, зачастую счет получателя просто переводится на национальную платежную систему и реквизиты остаются прежними. В этом случае обращаться в Пенсионный фонд Вам не придется.
Платежная система «Мир». Выдача новых карт — Студенческая жизнь
Переход на карты платежной системы «Мир»
1 мая 2017 года Президент России Владимир Путин подписал закон об обязательном переводе бюджетников на карты «Мир» – российской национальной платежной системы. Ее оператором является национальная система платежных карт (НСПК), созданная летом 2014 года в связи с прекращением обслуживания карт некоторых российских банков платежными системами Visa и MasterCard.
Документ предусматривает переход бюджетников на платежные карты «Мир» до 1 июля 2018 года. Однако с 1 июля 2017 года карты «Мир» должны выдаваться всем гражданам, обратившимся за открытием нового банковского счета в целях получения выплат из бюджета.
Это значит, что всем студентам, поступившим в МФТИ в этом году, необходимо для получения стипендии и прочих выплат завести карту платежной системы «Мир», для уже обучающихся срок перехода на национальную платежную систему – 1 июля 2018 года. Аналогичная ситуация с сотрудниками МФТИ. Однако, если карта платежной системы «Мир» не будет заведена в срок, первые выплаты можно будет получить в кассе.
Сотрудничество МФТИ с банками
МФТИ сотрудничает с четырьмя банками: Московский банк ПАО Сбербанк РФ, Среднерусский банк ПАО Сбербанк РФ (Сбербанк Московской области), ВТБ «Банк Москвы» (ПАО) и АКБ «АВАНГАРД». Выдача и обслуживание всех карт бесплатные, платными являются только дополнительные услуги.
Сбербанк Москва и Сбербанк Московская область – это две одинаковые карты, выданные разными филиалами одного юридического лица – ПАО Сбербанк РФ. Первый филиал — Московский банк Сбербанка РФ, второй – Среднерусский банк Сбербанка РФ. Различия между картами незначительны: они заключаются в комиссии на переводы в другие регионы. Сбербанк Москвы бесплатно переводит средства только на карты Сбербанка, открытые в Москве и Московской области. Все остальное — 1% от суммы. Среднерусский банк бесплатно переводит средства на карты Сбербанка, открытые в Москве и в своем филиале – это не только Московская область, но и ряд других областей Центральной России (Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская, Ярославская, Костромская и Ивановская области).
Получение новых карт платежной системы «Мир»
Студентам и сотрудникам, уже имеющим карты одного из четырех банков, автоматически будут выпущены новые карты платежной системы «Мир». Для ускорения этого процесса вы можете написать заявление на выпуск карты в службе социального развития (707 КПМ, 10:00 – 18:00).
Первая часть карт для студентов 1 курса и сотрудников уже выпущена. Выдача будет проходить в холле 2 этажа ГК по следующему расписанию:
Московский банк ПАО Сбербанк РФ:
С 18 по 22 сентября 2017 года с 11:00 до 17:00 будет производиться выдача карта платежной системы «Мир» студентам 1 курса, подавшим заявки до 25 августа, и сотрудникам, работавшим в МФТИ по состоянию на 1 августа.
Среднерусский банк ПАО Сбербанк РФ (Сбербанк Московской области)
С 18 по 20 сентября 2017 года с 11:00 до 16:00 будет производиться выдача карта платежной системы «Мир» студентам 1 курса, подавшим заявки до 25 августа, и сотрудникам, работавшим в МФТИ по состоянию на 1 августа.
Дата | Группа | Подразделение |
18 сентября | студенты | ФРТК, ФОПФ, ФАКИ, ФМХФ, ФБМФ, ФФКЭ |
19 сентября | студенты | ФАЛТ, ФУПМ, ФПФЭ, ФИВТ, ФНБИК |
20 сентября | сотрудники | все подразделения |
Если нет возможности прийти в указанный для вашего подразделения день, то возможно получение карты в даты, предназначенные для других подразделений.
ВТБ «Банк Москвы» (ПАО)
19 сентября с 12:00 до 17:00 и 20 сентября с 15:30 до 17:00 будет производиться выдача карта платежной системы «Мир» студентам 1 курса, подавшим заявки до 25 августа.
АКБ «АВАНГАРД»
Выпущенные карты можно получить в отделении банка на территории МФТИ (фойе НК). Студенты 1 курса, подавшие заявки до 25 августа – начиная с 18 сентября, сотрудники, работавшие в МФТИ по состоянию на 1 августа – начиная с 25 сентября.
Для получения карты необходимо иметь при себе все документы, которые подавали при заявлении на ее выпуск. Также рекомендуем сразу при получении карты заполнить заявление на перевод стипендии на эту карту. Для этого месте будут присутствовать сотрудники социального деканата.
О дополнительных сроках и местах выдачи карт будет сообщено отдельно.
Следите за новостями института вместе с Физтех.Сегодня ВКонтакте и в Telegram!Будущее платежей: трансформация на фоне бурных подводных течений
Несомненно, 2020 год был бурным во многих отношениях. Платежи не стали исключением: в этом секторе произошло первое за 11 лет сокращение доходов в результате замедления экономического роста, сопровождавшего глобальный кризис в области здравоохранения, вызванный COVID-19. Тем не менее, правительственные и регулирующие меры, такие как фискальные и монетарные стимулы, удержали падение ниже 7 процентов, которые мы прогнозировали в прошлогоднем отчете.В то же время продолжающаяся оцифровка коммерческих и потребительских транзакций способствовала еще большему росту, чем ожидалось.
Доходы от глобальных платежей в 2020 году составили 1,9 триллиона долларов США, что на 5% меньше, чем в 2019 году (Рисунок 1), по сравнению с 7-процентным темпом роста, наблюдавшимся в период с 2014 по 2019 год. На первый взгляд этот результат кажется довольно интуитивным; Однако детальный анализ выявляет ряд часто компенсирующих тенденций. В целом платежная индустрия оказалась удивительно устойчивой к резким экономическим изменениям, даже несмотря на то, что многие страны провели значительную часть года в условиях изоляции.
Экспонат 1
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]Заглядывая вперед, мы видим несколько основных факторов, влияющих на траекторию доходов от платежей. С одной стороны, продолжающееся вытеснение наличных денег и возвращение к глобальному экономическому росту ускорит существующие тенденции роста доли и количества электронных транзакций.С другой стороны, процентная маржа, скорее всего, останется приглушенной. Устойчивая мягкость в этом ключевом ведущем вкладчике создаст больше стимулов для игроков, занимающихся платежами, для поиска новых источников дохода, основанных на комиссионных, и для расширения своей традиционной деятельности в смежных областях, таких как упрощение процедур торговли и услуги идентификации.
Принимая во внимание приведенные выше предположения, мы ожидаем, что глобальные платежные доходы быстро вернутся к своей долгосрочной траектории роста в 6-7 процентов, компенсируя спад 2020 года в 2021 году и достигнув примерно 2 долларов США. 5 трлн к 2025 году. Однако, что еще более важно, по мере того, как «платежи» все больше поглощаются коммерческой и потребительской коммерцией, существующие поставщики платежей получат доступ к смежным возможностям, таким же большим, как основной пул доходов от платежей. Конечно, возможность такого масштаба привлекает внимание — технологические фирмы и конкуренты в экосистеме уже сосредотачиваются на этих привлекательных (и часто менее регулируемых) элементах цепочки создания стоимости платежей, а не на традиционных комиссиях за обмен, эквайринг и транзакции, связанные с платежными потоками.
После краткого обзора результатов 2020 года и предварительного обзора прогнозируемых результатов на 2021 год мы рассмотрим эти возможности более подробно.
2020–21: переходный период
Общее 5-процентное снижение доходов от платежей обусловлено разнонаправленными региональными тенденциями: Азиатско-Тихоокеанский регион, который постоянно опережал другие регионы по росту доходов от платежей за последнее десятилетие, в 2020 г. самый крутой из всех регионов.В Европе, на Ближнем Востоке и в Африке (EMEA) и в Северной Америке выручка снизилась на 3 процента и 5 процентов соответственно, в основном из-за продолжающегося снижения чистой процентной маржи (NIM) в регионе EMEA и сокращения остатков по кредитным картам в Северной Америке.
Глобальный вклад чистого процентного дохода (ЧДП) в доходы от платежей неуклонно снижался с 51 процента в 2010 году до 46 процентов в 2020 году. За последний год сокращение глобальной процентной маржи на 31 базисный пункт (по сравнению со снижением 25 базисных пунктов, прогнозируемых прошлой осенью), сократили доходы от платежей на 66 миллиардов долларов — две трети от общего глобального чистого снижения.
В пропорциональном отношении воздействие еще более остро ощущалось в регионе EMEA, который традиционно в большей степени зависит от NII и за последнее десятилетие пережил абсолютное снижение на 42 миллиарда долларов (Иллюстрация 2). Некоторые банки начали компенсировать потерю процентных доходов за счет более высоких комиссий за обслуживание счетов, в то время как отрицательные процентные ставки по счетам материализовались на некоторых европейских рынках — в основном по корпоративным счетам, но все чаще и по крупным розничным депозитам.
Экспонат 2
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]Трансграничные платежи, которые являются естественной жертвой сокращения поездок и глобальных проблем с цепочками поставок, составили оставшуюся часть снижения доходов. Напротив, бурный рост электронной коммерции и сокращение использования наличных денег помогли свести к минимуму снижение доходов от комиссий за транзакции внутри страны.
Мы ожидаем, что во многих регионах продолжится давление как на комиссионные сборы, так и на маржу обработки, в то время как восстановление процентной маржи, как ожидается, будет медленным и в лучшем случае умеренным.Эти объединенные силы несоразмерно влияют на действующих игроков, зависящих от традиционных потоков доходов, таких как эмитенты карт и банки, имеющие значительные коммерческие и потребительские депозиты, и, таким образом, подстегивают необходимость переосмысления моделей доходов от платежей и определения альтернативных путей получения стоимости.
Как и следовало ожидать, учитывая неравномерное восстановление мировой экономики в 2021 году, тенденции платежей демонстрируют аналогичные различия по странам и регионам; например, ожидается, что доходы в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Латинской Америке вырастут в диапазоне от 9 до 11 процентов по сравнению с 4-6 процентами в регионе EMEA и Северной Америке.В целом, вероятное существенное увеличение в 2021 году должно привести к тому, что глобальные платежные доходы будут эквивалентны результату 2019 года, при этом создав основу для широкого восстановления. С этого момента мы прогнозируем пятилетние темпы роста выручки примерно на уровне тех, которые были получены за пять лет, предшествовавших пандемии, за исключением реализации дополнительных источников доходов, обсуждаемых ниже.
Устойчивые изменения в поведении
Пандемия усилила серьезные изменения в платежном поведении: сокращение использования наличных, переход от торговли в магазине к онлайн-торговле, внедрение мгновенных платежей. Эти сдвиги открывают новые возможности для игроков, занимающихся платежами; однако неясно, какие из них являются постоянными, а какие, вероятно, вернутся — по крайней мере частично — к прежним траекториям по мере открытия экономики. Тем не менее долгосрочная динамика представляется очевидной.
В 2020 году во всем мире платежи наличными сократились на 16 процентов, что соответствует прогнозам, сделанным прошлой осенью для большинства крупных стран (снижение в Бразилии на 26 процентов, в США на 24 процента, в Великобритании на 8 процентов). Хотя вызванное пандемией временное закрытие многих коммерческих объектов стало основной причиной этого резкого сдвига, другие действия (например, такие страны, как Аргентина, Польша и Таиланд, повысили комиссию за снятие средств в банкоматах, а также продолжающееся сокращение сетей банкоматов в Европе) усилили и уже происходят ускоренные поведенческие изменения.Мы ожидаем, что использование наличных в некоторой степени восстановится в 2021 году из-за частичного возврата к прошлому поведению, меньшего количества блокировок и более широкого восстановления экономики, но данные показывают, что примерно две трети снижения являются постоянными.
Сокращение спроса на наличные ведет к увеличению удельных затрат на обслуживание при их выдаче и инкассации, что побуждает банки пересматривать площадь банкоматов и переосмысливать управление циклом наличности. Одним из ответов стал рост совместного использования банкоматов между сетевыми банками и более широкий аутсорсинг обслуживания банкоматов специализированными игроками, работающими с наличными в пути (CIT), что впервые наблюдалось в Северной Европе, а теперь и в Латинской Америке (например, совместное предприятие между Euronet и Prosegur). Cash для предоставления комплексных услуг по аутсорсингу банкоматов).
Регуляторные органы в странах с резким сокращением использования наличных разрабатывают стратегии для обеспечения постоянной доступности валюты центрального банка и доступа к устойчивым и бесплатным платежным системам для всех, в том числе для тех, кто не пользуется услугами банков и не пользуется ими. Ситуация вызывает повышенный интерес к цифровым валютам центральных банков (CBDC), как обсуждалось в главе 2 «CBDC и стейблкоины: раннее сосуществование на неопределенной дороге».
Розничные продавцы, особенно торговые площадки цифровой коммерции, повысили свою конкурентоспособность, перейдя от традиционных кредитных карт и потребительских финансовых решений к более глубокому взаимодействию с клиентами, используя платежные решения.Например, MercadoLibre, крупнейший игрок в сфере электронной коммерции в Латинской Америке, владеет сетью онлайн-платежей MercadoPago и создал экосистему, включающую торговую площадку, платежи, доставку, программное обеспечение как услугу и рекламу. Повышение качества обслуживания клиентов, а также доходы и оценки, полученные от розничных продавцов, заставили банки усилить свою игру, чтобы сохранить свои позиции на рынке. Одним из примеров является коллективный запуск платформы мобильных платежей Modo более чем 35 аргентинскими финансовыми учреждениями в декабре 2020 года, предлагающей решение для денежных переводов со счета на счет и QR-платежей в магазине.
Новые форм-факторы, более быстрые платежи
Как и ожидалось, как последствия пандемии, так и возникшие в результате экономические условия привели к значительным изменениям в структурах расходов. В глобальном масштабе количество безналичных транзакций выросло на 6 процентов с 2019 по 2020 год.
Использование цифровых кошельков резко возросло, поскольку потребительские предпочтения изменились даже в бесконтактных формах. В Австралии, которая является ранней историей успеха внедрения «оплаты в одно касание», транзакции с цифровыми кошельками выросли на 90 процентов с марта 2020 года по март 2021 года, и к этому моменту 40 процентов совокупного объема бесконтактных дебетовых/кредитных платежей приходилось на цифровые кошельки.В Индонезии стоимость транзакций с электронными деньгами выросла почти на 39 процентов в период с 2019 по 2020 год, в основном за счет роста внедрения цифровых технологий.
Платежи в режиме реального времени играют все более важную роль в глобальной платежной экосистеме: только в 2020 году количество таких транзакций выросло на 41 процент, часто в поддержку бесконтактных кошельков и электронной коммерции.
За последний год рост мгновенных платежей сильно различался по странам — от Сингапура (58 процентов) до Великобритании (17 процентов).
Азиатско-Тихоокеанский регион продолжает лидировать в сфере платежей в режиме реального времени: в 2020 году в Индии было зарегистрировано 25,6 млрд транзакций (на 70% больше, чем в 2019 году), за ней следуют Китай и Южная Корея. Функциональность в режиме реального времени также способствовала распространению мобильных кошельков в Бразилии, где была введена национальная система платежей в реальном времени PIX. Сейчас в 56 странах есть активные платежные системы в режиме реального времени, что в четыре раза больше, чем шестью годами ранее. Во многих случаях этим новым клиринговым и расчетным системам потребовалось некоторое время, чтобы набрать обороты, но теперь они обеспечивают давно обещанные объемы.
Внедрение в последние годы приложений, использующих инфраструктуру мгновенных платежей (PhonePe и GooglePay в Индии, PayNow в Сингапуре), дало дополнительный импульс росту. Региональные решения также занимают место между глобальными сетями (такими как Visa и Mastercard) и действующими внутренними схемами. Например, Европейская платежная инициатива (EPI) создает единое общеевропейское платежное решение, использующее схему мгновенного кредитного перевода (SCT Inst) Единой зоны платежей в Европе (SEPA) для точек продаж, а также для использования в Интернете.В Соединенных Штатах клиринговая и расчетная система RTP The Clearing House неуклонно наращивала объемы с момента своего запуска в 2017 году, при этом Visa Direct и Mastercard Send предлагают соответствующие рыночные функции, а запуск службы FedNow Федеральной резервной системы запланирован на 2023 год.
Первоначальный рост платежей в режиме реального времени был в основном связан с одноранговыми настройками и онлайн-транзакциями. Следующими тестами будут точки продаж и биллинговые площадки для взаимодействия между потребителем и бизнесом (последнее также представляет собой возможность B2B), а также их более простые пути к монетизации.
Пандемия подтолкнула предприятия к переориентации своих платежных операций и взаимодействия с клиентами. Малые и средние предприятия (МСП) все больше узнают о доступных им платежных решениях и заинтересованы в том, чтобы поощрять использование тех из них, которые наилучшим образом удовлетворяют их потребности и потребности их клиентов. Например, платежные системы соревнуются, предлагая индивидуальные решения, такие как QR-код, «оплата касанием» и платежи на основе ссылок (процессы, инициированные продавцами, использующими общий URL-адрес), которые делают платежи плавными, приятными и все более бесконтактными.Упрощение процесса регистрации продавцов также может помочь привлечь больше продавцов, снизить затраты и повысить качество обслуживания продавцов.
Например, компания Mastercard в Индии запустила Soft POS, многофункциональное решение white label для банков и посредников по платежам, которое позволяет смартфону функционировать в качестве устройства для приема платежей у продавца. Другие примеры включают дополнительные услуги, такие как виртуальные магазины и решения, которые записывают и хранят кредитные транзакции. Сетевой маркетинг позволяет МСП охватить более широкий круг клиентов.
Платформы социальных сетей имеют встроенные платежные функции, позволяющие МСП осуществлять продажи через такие сети, как Instagram. Платформа социальной коммерции Venmo помогает повысить узнаваемость бренда малого и среднего бизнеса, поскольку пользователи могут видеть, ставить лайки и комментировать покупки друг друга — полезная функция для уличных торговцев и владельцев малого бизнеса, которым часто не хватает средств для инвестиций в маркетинг и рекламные акции.
Глобальный отчет McKinsey о платежах за 2021 г.Новые возможности в платежах
Стремление к системам цифровой проверки личности набрало обороты во время пандемии как в качестве средства расширения объемов электронной торговли, так и в качестве средства для правительств, чтобы быстро выплачивать пособия и другие социальные выплаты.Примеры распространились по всему миру: система цифрового удостоверения личности позволила чилийским властям быстро зарегистрировать миллионы бенефициаров в социальных программах и позволила потенциальным получателям подтвердить право на участие и, при необходимости, обжаловать свой статус поддержки в Интернете.
В Таиланде более 28 миллионов человек подали заявки на новую льготу для неформальных работников, пострадавших от пандемии: система цифрового удостоверения личности позволила правительству эффективно отфильтровывать тех, кто имеет право на помощь в рамках других программ.
также получили более широкое распространение. Транзакции через индийскую банковскую платежную систему Aadhaar Enabled Payments System (AEPS) в режиме реального времени увеличились более чем вдвое за два года, закончившихся в марте 2021 года, а стоимость за тот же период увеличилась более чем втрое.
Трансграничные платежи остаются областью значительного роста (Иллюстрация 3). В 2020 году, даже при снижении объемов поездок и торговли, трансграничные транзакции электронной торговли выросли на 17 процентов. Объемы трансграничного сетевого провайдера SWIFT были на 10 процентов выше в декабре 2020 года по сравнению с предыдущим годом: не только «переориентация» производственных цепочек и связанное с этим изменение торговых потоков, которые мы ожидали в прошлом году, до сих пор не материализовались, но и увеличение потоков неторговых платежей более чем компенсировало снижение объемов транзакций в торговле, вызванное повышенной волатильностью казначейских операций, валютных операций и ценных бумаг. Эта динамика приводит к росту объемов, а также к рекордным рыночным оценкам для растущего списка специалистов по платежам, таких как Currencycloud (недавно приобретенный Visa), Banking Circle и Wise.
Экспонат 3
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: McKinsey_Website_Accessibility@mckinsey.ком Платежная сфера B2B также демонстрирует значительный рост на международном уровне, особенно если рассматривать ее в сочетании с решениями для выставления счетов и управления дебиторской/кредиторской задолженностью (AR/AP). Крупнейшие транзакционные банки продолжают инвестировать в инновационные решения; а Goldman Sachs, недавно появившийся на рынке, разрабатывает платформу, включающую интеграцию с SAP Ariba. Учитывая общеотраслевые инициативы, возглавляемые SWIFT и Советом по финансовой стабильности (FSB), направленные на дальнейшее повышение эффективности трансграничных транзакций, мы прогнозируем 6-процентный рост общего дохода от трансграничных платежей в течение следующих пяти лет. Мы обсудим это подробнее в главе 3 «Как транзакционные банки заново изобретают казначейские услуги».
Следующий рубеж
Процесс пересмотра давних предложений по платежам уже начался. Хотя старые принципы по-прежнему остаются верными — масштаб по-прежнему имеет значение и, например, «владение» отношениями с клиентами остается важным, — придерживаться их уже недостаточно для обеспечения успеха. Включение платежей в полный коммерческий/потребительский путь от покупки до оплаты привело к возникновению экосистем, требующих новых, более надежных услуг; например, упрощение торговли, а не дискретный платежный опыт.
По мере того, как платежи интегрируются в более широкий круг клиентов, границы сектора естественным образом расширяются. В 1980-х годах мы определили платежи как различные инструменты, сети, механизмы доступа и доставки, а также процессы, облегчающие обмен ценностями между покупателями и продавцами товаров и услуг. Но это представление о платежах как о дискретном опыте постепенно исчезает. Индустрия платежей теперь охватывает сквозной процесс движения денег, включая услуги и платформы, обеспечивающие этот коммерческий путь.
Например, в то время как платежи в традиционном понимании составляют лишь 5-7% расходов типичного продавца на программное обеспечение и услуги, поставщики платежей с солидной репутацией исполнителей и инноваций имеют хорошие возможности для предоставления решений, удовлетворяющих потребности, составляющие 40% таких расходов. Такие возможности помогают объяснить, почему менее одной трети доходов Square строго классифицируются как платежи. Аналогичным образом, мы ожидаем, что в течение пяти лет 40% доходов торговых эквайеров будет приходиться на деятельность, не связанную с обработкой платежей.
Для игроков, зарекомендовавших себя в обеспечении функций основных платежей, следующие области предлагают привлекательные естественные расширения, хотя эти возможности не будут равномерно распределены по регионам:
- Платежи и банковское программное обеспечение, инфраструктура и услуги.
Наибольшая доля доходов от платежей по-прежнему приходится на конечные точки цепочки создания стоимости, где прямое взаимодействие с плательщиками и получателями платежей занимает центральное место в предложении.Несмотря на то, что платежные «каналы» и лежащие в их основе технологии сталкиваются с потенциальной коммерциализацией, возможности изобилуют в быстро развивающемся пространстве «платежи как услуга», с помощью которого традиционные игроки обеспечивают транзакционную основу и соответствие требованиям, что позволяет партнерам предоставлять смежные услуги через переосмысленные внешние интерфейсы. . Большинство примеров на сегодняшний день сосредоточены на решениях, ориентированных на потребителя, но потенциал остается и на коммерческой стороне. Другие важные и менее товарные элементы с добавленной стоимостью включают в себя цифровую идентификацию, решения по управлению рисками, смягчение возвратных платежей и KYC как услугу.
- Коммерция, продажи и содействие торговле.
Небанковские участники рынка часто извлекают свою прибыль из сопутствующих услуг, снижая при этом цены на платежи. Банки должны рассмотреть аналогичные подходы, чтобы не оказаться в невыгодном положении. В большинстве случаев торговые площадки успешно культивируют адекватный поток потенциальных покупателей; привлечение достаточного количества продавцов с уникальными товарами является более сложной задачей, которую организаторы платежей могут решить, используя аналитику данных для сокращения времени получения дохода.Решения, ориентированные на автоматизацию процесса онбординга, повышение привязанности пользователей и улучшение опыта продавца, должны найти готовый рынок. Примеры включают партнерский маркетинг, решения для лояльности, платформы электронного выставления счетов и торговые каталоги B2B.
- Предложения на основе баланса. Банки также хорошо оснащены для внедрения новых решений, основанных на новых методах оплаты, таких как мгновенные платежи и модели «купи сейчас, плати потом» (BNPL), или для интеграции новых решений и технологий в существующие ценностные предложения.
Модели финансирования и депозитов со значительными нормативными требованиями или профилями повышенного риска (включая кредитные карты, BNPL, цепочку поставок и финансирование малого и среднего бизнеса) относятся к числу перспективных областей.
Платежный сектор готов к быстрому возвращению к здоровым темпам роста в 6-7 процентов, с новыми возможностями как для действующих, так и для новых участников участвовать в появляющихся смежных потоках доходов, что еще больше проясняет картину будущего.
Однако эти преимущества не будут распределяться между всеми равномерно.Игроки, решившие не адаптировать свои стратегии — по собственному выбору, бездействию или из-за отсутствия инвестиционных возможностей — скорее всего, будут страдать от роста ниже, чем у конкурентов, и рискуют быть вытесненными из-за ключевого клиентского опыта.
В остальных главах отчета McKinsey Global Payments Report за 2021 год мы описываем возможности, а также угрозы, возникающие в CBDC, глобальных транзакционных банковских операциях и торговых услугах.
Переход к групповым выплатам в связи с диагнозом: уроки из тематических исследований
Abstract
В этой книге рассматривается, как девять различных систем здравоохранения — У.S. Medicare, Австралия, Таиланд, Кыргызская Республика, Германия, Эстония, Хорватия, Китай (Пекин) и Российская Федерация – перешли на использование оплаты за пролеченный случай, и особенно на группы, связанные с диагнозом (DRG), как часть их структура оплаты поставщиков за стационарное лечение. Это проливает свет на то, почему был сделан конкретный выбор технического проекта, какие благоприятные инвестиции были уместны и какие более широкие политические и институциональные вопросы необходимо было рассмотреть. Особое внимание уделяется стратегиям, используемым для поэтапной оплаты DRG.Эти девять систем были выбраны потому, что они представляют множество различных подходов и опыта перехода DRG. К ним относятся новаторы, которые первыми внедрили платежные системы DRG (а именно, США и Австралия), зрелые системы (такие как Таиланд, Германия и Эстония) и страны, где платежи DRG были введены только в течение последнего десятилетия (например, Российская Федерация и Китай).
Цитата
«Бреденкамп, Кэрин; Бейлз, Сара; Кахур, Кристина. 2020. Переход к групповым платежам за здоровье, связанным с диагнозом: уроки из тематических исследований. Международное развитие в фокусе;. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк. © Всемирный банк. https://openknowledge. worldbank.org/handle/10986/33034 Лицензия: CC BY 3.0 IGO».
Глобальные транзакции платежей в режиме реального времени выросли на 41 процент в 2020 году, поскольку пандемия COVID-19 ускоряет переход к цифровым платежам — новое исследование ACI Worldwide показывает
- ACI Worldwide и GlobalData запускают в 2021 г. «Prime-Time for Real Time», глобальный отчет, отслеживающий и анализирующий объемы, рост и динамику платежей в режиме реального времени на 48 мировых рынках
- Индия, Китай, Южная Корея, Таиланд и Великобритания входят в первую пятерку стран, производящих транзакции в режиме реального времени в 2020 году
- Хорватия, Колумбия, Малайзия, Перу и Финляндия входят в первую пятерку стран с самыми высокими совокупными годовыми темпами роста в 2020 году
29 марта 2021 г. 03:00 Восточное летнее время
МАЙАМИ — (БИЗНЕС ПРОВОД) — Более 70.В 2020 году во всем мире было обработано 3 миллиарда платежных транзакций в режиме реального времени, что на 41 процент больше, чем в предыдущем году, поскольку пандемия COVID-19 резко ускорила тенденции отказа от наличных денег и чеков в сторону большей зависимости от платежей в реальном времени и цифровых платежей, новый глобальный отчет от ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW) и GlobalData . Второй выпуск «Prime-Time for Real-Time», впервые запущенный в 2020 году, анализирует глобальные объемы платежей между счетами в режиме реального времени и прогнозы на 48 мировых рынках.Он прогнозирует совокупный годовой темп роста (CAGR) для платежей в реальном времени на уровне 23,6% с 2020 по 2025 год.
Согласно новому исследованию @ACI_Worldwide #banking #fintech #, в 2020 году во всем мире было обработано более 70,3 миллиарда транзакций платежей в режиме реального времени, что на 41% больше, чем в предыдущем году, поскольку пандемия Covid-19 ускорила переход к #цифровым #платежам. банктех
Твитнуть это
Поскольку миллионам людей во всем мире приходится менять свой образ жизни и работы, а также способы совершения покупок и оплаты, использование мобильных кошельков выросло до исторического максимума в 46 % в 2020 году по сравнению с 40 %.6 процентов в 2019 году и 18,9 процента в 2018 году. Такие страны, как Бразилия, Мексика и Малайзия, где многие люди исторически полагались на наличные деньги, теперь являются одними из самых быстрых пользователей мобильных кошельков.
Поскольку пандемия продолжает вызывать изменения в поведении потребителей и бизнеса, банки, продавцы и посредники в платежной экосистеме быстро реагируют, отдавая приоритет переходу на цифровые технологии для защиты текущих потоков доходов и поиску новых с помощью полностью оцифрованного обслуживания клиентов.
«Пандемия привлекла внимание к важности цифровых платежей и надежных платежных инфраструктур, объединив десятилетие ожидаемых инноваций в один год и породив изменения в поведении людей, которые не изменятся, когда мы выйдем из кризиса», — сказал Джереми Уилмот, глава директор по продукту, ACI Worldwide. «Страны с уже существующей надежной инфраструктурой цифровых платежей справились лучше, чем страны без нее, когда дело доходит до сдерживания экономических последствий пандемии.Платежи в режиме реального времени позволили правительствам, работая совместно с финансовыми учреждениями, ускорить столь необходимые выплаты своим гражданам и выплаты по стимулированию экономики. Они также обеспечили ликвидность в режиме реального времени для предприятий, которым пришлось адаптироваться к нарушенным цепочкам поставок».
«Платежи в режиме реального времени все еще находятся в зачаточном состоянии во всем мире и в основном ориентированы на очевидный вариант использования платежей P2P во многих странах», — сказал Сэмюэл Мюррант, ведущий аналитик, Платежи, GlobalData. «Однако пандемия предоставила возможность ускорить рост этих инструментов.По мере того, как потребители привыкают к скорости расчетов в режиме реального времени для платежей P2P, они, естественно, перейдут к использованию их для электронной коммерции вместо относительно более медленного и менее удобного процесса использования карт в Интернете. Оттуда есть потенциал для перехода к платежам в магазине, как только достаточное количество потребителей распознает платежные бренды в режиме реального времени, а пользовательская база станет достаточно большой, чтобы приносить достаточную ценность для продавцов».
Краткое изложение основных результатов:
Глобальный рост платежей в режиме реального времени:
- Общее количество транзакций в реальном времени в 2020 году составило 70.3 млрд, что на 41% больше, чем 50,0 млрд в 2019 году
- Доля глобальных электронных транзакций в режиме реального времени в 2020 году составила 9,8 процента по сравнению с 7,6 процента в 2019 году; прогнозируется, что к 2025 году он составит 17,4 процента
- Стоимость транзакций в реальном времени выросла на 32,8% по сравнению с 2019 годом, увеличившись с 69 трлн долларов до 92 трлн долларов; ожидаемый среднегодовой темп роста к 2025 году составляет 12 процентов
Топ-10 стран мира по количеству транзакций в реальном времени в 2020 году:
- Индия сохраняет первое место с 25.5 миллиардов транзакций платежей в режиме реального времени, за ними следует Китай с 15,7 миллиардами транзакций; Южная Корея находится на 3 месте с 6,0 млрд, Таиланд – 4 с 5,2 млрд, а Великобритания – на 5 месте с 2,8 млрд .
- Далее следует Нигерия на 6 месте с 1,9 млрд транзакций, Япония на 7 месте с 1,7 млрд .
- Бразилия поднимается в десятку крупнейших мировых компаний на 8-м -м -м с запуском PIX, с 1,3 млрд транзакций, что привело к увеличению на 58% в годовом исчислении с 2019 по 2020 год.Ожидайте, что в следующем году страна поднимется еще выше с прогнозом 5-летнего роста на уровне 25,3% CAGR .
- США занимают 9 место с 1,2 млрд транзакций, а Мексика занимает 10 место с 942 млн

Самые быстрорастущие страны для платежей в режиме реального времени:
- Первое место занимает Хорватия с ожидаемым среднегодовым темпом роста в 374,4 процента в период с 2020 по 2025 год, за ней следуют Колумбия (112,7 процента), Малайзия (83,9 процента), Перу (74,4 процента) и Финляндия (71,4 процента).4 процента)
- Прогнозируется, что регионом с самым высоким ростом (CAGR 2020–2025) будет Северная Америка (36,5%), поскольку Канада и США модернизируют и внедряют свои новые системы реального времени (RTR и FedNow)
Глобальное внедрение мобильного кошелька:
- Использование мобильных кошельков выросло до исторического максимума в 46 процентов в 2020 году по сравнению с 40,6 процента в 2019 году и 18,9 процента в 2018 году
- Общее количество транзакций мобильного кошелька в 2020 году составило 102,7 млрд и, как ожидается, достигнет 2582.
8 млрд к 2025 г.
Мошенничество с платежами:
- Во всем мире мошенничество, связанное с картами, остается самым высоким с точки зрения сообщений о случаях мошенничества со стороны потребителей, но количество случаев мошенничества, связанных с платежами в режиме реального времени, увеличилось с 2019 по 2020 год, поскольку мошенники стремятся нацелиться на новые каналы
- Мошенничество с платежами в режиме реального времени, число которых росло, включает: мошенничество с конфиденциальностью (12,5% всех случаев мошенничества в 2019 году, рост до 13,7% в 2020 году), кража личных данных (6% рост до 11.6 процентов) и взломы учетных записей цифровых кошельков (с 4,4 процента до 6,2 процента)
- Три основных вида мошенничества в Северной Америке включают:
- Данные карты украдены/украдены в торговой точке (например, в магазине, ресторане, заправочной станции, гостинице, такси) – 22 процента
- Карточные данные украдены в интернете – 20 процентов
- Личная информация украдена и использована для подачи заявок на финансовые продукты – 14 процентов
О компании ACI по всему миру
ACI Worldwide — глобальная компания-разработчик программного обеспечения, которая предоставляет корпорациям критически важные платежные решения в режиме реального времени. Клиенты используют наши проверенные, масштабируемые и безопасные решения для обработки и управления цифровыми платежами, осуществления платежей по всем направлениям, представления и обработки платежей по счетам, а также управления мошенничеством и рисками. Мы объединяем наше глобальное присутствие с локальным присутствием, чтобы обеспечить цифровую трансформацию платежей и коммерции в режиме реального времени.
О GlobalData
4000 крупнейших компаний мира, в том числе более 70 % компаний из списка FTSE 100 и 60 % из списка Fortune 100, принимают более своевременные и лучшие бизнес-решения благодаря уникальным данным, экспертному анализу и инновационным решениям GlobalData на одной платформе.Миссия GlobalData — помочь нашим клиентам расшифровать будущее, чтобы стать более успешными и инновационными в различных отраслях, включая здравоохранение, потребительский сектор, розничную торговлю, финансы, технологии и сектор профессиональных услуг.
© Copyright ACI Worldwide, Inc. 2021
ACI, ACI Worldwide, ACI Payments, Inc., ACI Pay, Speedpay и все названия продуктов/решений ACI являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками ACI Worldwide, Inc. или одной из ее дочерних компаний в США, других странах или в обеих странах. .Упомянутые товарные знаки других сторон являются собственностью их соответствующих владельцев.
Контакты
СМИ
Нидхи Альберти
[email protected]
781-370-3600
Катрин Беттгер
[email protected]
Телефон: 0044 (0)7776 147 910
Дэн Ринг
[email protected]
Телефон: 781-370-3600
COVID-19 повышает срочность преобразования платежных систем банками по мере роста числа цифровых платежей, данные исследования Accenture
COVID-19 повышает срочность преобразования платежных систем банками по мере роста числа цифровых платежей, данные исследования Accenture
Accenture прогнозирует, что к 2023 году потребительские расходы в размере 7 триллионов долларов США будут переведены с наличных на карты и цифровые платежи
НЬЮ-ЙОРК и ЛОНДОН; нояб.

Отчет под названием « Игра в долгую игру в модернизации платежей », , основан на опросе 120 руководителей платежных систем в банках по всему миру относительно трансформации их платежного бизнеса, поскольку банки делают многолетние инвестиции, чтобы конкурировать с не- банковских провайдеров цифровых платежей и соблюдать новые правила.
В отчете Accenture прогнозируется, что к 2023 году около 420 миллиардов транзакций на сумму 7 триллионов долларов США будут переведены с наличных на карты и цифровые платежи, а к 2030 году они увеличатся до 48 триллионов долларов США. Быстрый переход к цифровым платежам оказывает дополнительное давление на банки, при этом три четверти (75%) опрошенных руководителей банков заявили, что пандемия повысила актуальность их планов по модернизации платежных систем.

«COVID-19 ускорил переход к цифровым платежам такими темпами, которые банки не могли предсказать», — сказал Сулаб Агарвал, руководитель практики платежей Accenture по всему миру.«Пандемия навсегда изменит то, как потребители совершают покупки и оплачивают товары, поскольку они ставят удобство превыше всего. В то время как инвестиции банков в новые платежные системы были сосредоточены в первую очередь на соблюдении сроков соблюдения требований, способ, которым они будут продвигать ценность в будущем, заключается в том, чтобы учитывать меняющуюся динамику потребителей и улучшать качество обслуживания клиентов».
Опрос показал, что три четверти (75%) банков считают, что модернизация платежей обусловлена изменениями и регулированием национальной платежной инфраструктуры, включая совершенствование систем межбанковских платежей, новые отраслевые стандарты ISO20022 и Open Banking.
Переход на цифровые платежи зависит от рынка
Быстрый переход к цифровым платежам различается в зависимости от страны, в зависимости от темпов сокращения наличных, распространения электронной коммерции и активности крупных технологических компаний в предоставлении платежных услуг.

Используя Индекс сбоев в платежах Accenture, который измеряет текущие и будущие уровни сбоев в платежной индустрии, в отчете отмечается, что сбои самые высокие в США, за которыми следуют США.К., поскольку потребители выбирают новые способы оплаты, а небанковские организации используют возможность предоставления платежных услуг. В Китае мобильные кошельки быстро вытесняют наличные платежи — 76% транзакций в 2019 г. были совершены с помощью мобильных кошельков по сравнению с 12% в 2014 г., поскольку потребители в Китае уже привыкли использовать мобильные приложения и QR-коды для оплаты в ресторанах и магазинах. на несколько лет.
«COVID-19 заставил потребителей быть более открытыми для цифровых финансовых транзакций, и этот сдвиг усилит конкуренцию, поскольку альтернативные поставщики платежей будут бороться за долю рынка», — сказал Алан Макинтайр, который возглавляет банковскую практику Accenture по всему миру.«Возможности электронных платежей для банков сильно различаются в зависимости от рынка и зависят от зрелости перехода к цифровым платежам.

Программы модернизации, не обеспечивающие роста выручки
Хотя многие из опрошенных руководителей банков указали рост доходов в качестве ключевой цели своих программ модернизации платежей, только 13% заявили, что доходы их банков от платежей увеличились более чем на 6% в среднем по рынку за последние три года, и только 16% ожидают роста доходов от платежей больше, чем ожидаемый средний темп роста в 5% в течение следующих трех лет.
В то время как преобразование платежей является частью более широких усилий большинства банков по цифровому преобразованию, две трети (65%) руководителей банков заявили, что стоимость поддержки устаревших технологий в их платежных системах препятствует их способности инвестировать в новые решения для клиентов.

«Банки застряли в цикле улучшения своих платежных систем с помощью специальных технологических решений для соответствия новым отраслевым стандартам и снижения затрат», — сказал Агарвал. «Банки осознают реальность того, что способ внести значимые изменения, которые найдут отклик у потребителей, — это сделать модернизацию платежей приоритетом бизнеса и что она больше не может ограничиваться ИТ-отделом. Успешными банками будут те, которые внедрят современные платежи в свою работу и управление, уделяя больше внимания гибкой ИТ-архитектуре и облачным технологиям, которые лучше интегрированы в бизнес.

Об исследовании
Accenture провела онлайн-опрос 120 руководителей платежных систем в 20 странах в период с июля по август 2020 года. Среди опрошенных рынков: Австралия, Бразилия, Канада, Китай, Дания, Финляндия, Франция, Германия, Индия, Италия, Япония, Нидерланды, Норвегия, Сингапур, Испания, Швеция, Таиланд, ОАЭ, Великобритания и США. Прогноз Accenture по безналичным операциям в потребительских расходах рассчитывается с использованием данных об эволюции наличных денег и ставок MSC, предоставленных GlobalData.Ожидаемое падение объема денежных средств основано на предположениях GlobalData и Accenture Research.
Об Аксенчер
Accenture — глобальная компания, предоставляющая профессиональные услуги, обладающая передовыми возможностями в области цифровых технологий, облачных вычислений и безопасности. Сочетая непревзойденный опыт и специализированные навыки в более чем 40 отраслях, мы предлагаем стратегические и консалтинговые, интерактивные, технологические и операционные услуги, основанные на крупнейшей в мире сети центров передовых технологий и интеллектуальных операций.

Банковская отраслевая группа Accenture помогает розничным и коммерческим банкам и платежным системам продвигать инновации; решать проблемы бизнеса, технологий и регулирования; и улучшать операционные показатели, чтобы укреплять доверие и взаимодействие с клиентами и расти более прибыльно и безопасно.Чтобы узнать больше, посетите www.accenture.com/us-en/industries/banking-index.
# # #
Контактное лицо:
Натали де Фрейтас
Аксенчер
+44 7380 799 196
[email protected]
Мелисса Волин
Аксенчер
+1 267 216 1815
[email protected]
Этот документ предназначен только для общих информационных целей и не учитывает конкретных обстоятельств читателя и может не отражать самые последние разработки.
Copyright © 2020 Аксенчер. Все права защищены
Безналичные игры и цифровые платежи проникают в мир казино
На выставке Global Gaming Expo 2018 у Everi Holdings была скрытая подсобка в выставочном пространстве компании, где демонстрировались прототипы продуктов для безналичных игр и цифровых платежных систем. .
Большинство крупных производителей скрывают от конкурентов свои игры, не готовые для залов казино. Безналичные технологии относятся к этой категории; посетителю требовалось приглашение от представителя Everi, чтобы войти.
Секретная комната не была чем-то необычным. Большинство крупных производителей скрывают свои новейшие продукты, не готовые для казино, от конкурентов во время крупнейшего ежегодного собрания отрасли.
Безналичная технология была одним из таких продуктов, и посетителю требовалось приглашение от представителя Everi, чтобы ознакомиться с технологией.
«Мы показали им, как это выглядит, и вот как мы видим этот опыт», — сказал исполнительный вице-президент Everi Даррен Симмонс в недавнем интервью в штаб-квартире поставщика игрового оборудования и финансовых технологий в Лас-Вегасе. «Нашим клиентам было любопытно».
Концепции, тайно представленные три года назад, будут в центре внимания, когда 4 октября в Sands Expo and Convention Center откроется недельная выставка G2E. Everi больше не будет одинокой в представлении гораздо более широкого набора продуктов для безналичных игр и цифровых платежей, что знаменует собой переход одной из последних отраслей, зависящих от наличных денег.
«Раннее внедрение (безналичных игр) потребует обучения, но клиенты очень заинтересованы в том, что разрабатывается», — сказал старший вице-президент Intentional Game Technology Райан Редди.
За два года, прошедшие с тех пор, как генеральный директор Американской игровой ассоциации Билл Миллер сделал акцент на инновациях в области безналичных игр в качестве приоритетной технологии для индустрии казино, крупные производители отреагировали на это, разработав более широкий спектр продуктов, которые в настоящее время постепенно внедряются в США.С.
«Разговор, который мы вели три или четыре года назад, на самом деле просто крутился вокруг того, что все это значило», — сказал Симмонс. «Это действительно электронная коммерция, которая существует уже много лет. Онлайн-бронирование, онлайн-покупки — это электронная коммерция. Перенос этого в игровую индустрию — это то, что мы давно обсуждали».
Большинство поставщиков игрового оборудования разработали или находятся в процессе создания мобильных кошельков — приложений для смартфонов, в которых хранятся платежные карты и другая информация в цифровом формате.
Существует несколько компонентов безналичных игр, таких как серверная технология, используемая для безопасного перевода средств с банковского счета или кредитной карты в бумажник, а затем обратно на счет или в другую форму для использования за пределами этого казино, например дебетовую карту. . Эти средства защищены правилами и положениями FDIC.
«Все усердно работают над тем, чтобы операторы и регуляторы азартных игр окунулись в цифровой мир быстрее, чем вы думаете, — сказал вице-президент Aristocrat Technologies Global Борис Амегаджи.
COVID-19 также сыграл роль в ускорении перехода к безналичным транзакциям, поскольку операторы казино стремились сократить использование предметов, к которым могли прикасаться несколько посетителей, поскольку регуляторы азартных игр ввели в действие руководящие принципы по охране труда и технике безопасности.
В середине 2000-х для описания компьютерных систем, управляющих всеми играми в казино, использовалось модное словечко индустрии казино «игры на основе сервера». Точно так же системы безналичных игр и цифровых платежей должны включать в себя несколько игр и разработку продуктов всеми производителями, независимо от их происхождения.
Игровая индустрия приняла термин «многоканальный подход» к безналичным технологиям. Помимо перевода средств, цифровые системы предназначены для того, чтобы клиенты могли легко делать ставки на всех платформах — в игровых автоматах и настольных играх, спортивных ставках и играх в интернет-казино в четырех штатах, где это разрешено законом.
«Мы находимся в самом начале внедрения безналичных расчетов, — сказал исполнительный вице-президент Scientific Games Мэтт Уилсон. «Через три-четыре года более половины операторов (казино) в стране будут иметь какое-то омниканальное присутствие.Мы считаем, что будущее за созданием этого цифрового кошелька и предоставлением клиенту возможности использовать этот кошелек и совершать транзакции на всех этих платформах».
Миллер сказал, что восемь штатов внедрили варианты безналичных игр и цифровых платежей для коммерческих и племенных казино — Невада, Калифорния, Оклахома, Пенсильвания, Индиана, Айова, Огайо и Флорида.
«Мы думаем, что это число будет расти», — сказал он.
Исполнительный вице-президент Scientific Games Мэтт Уилсон обсуждает новейшие безналичные игровые продукты компании в выставочном зале компании в Лас-Вегасе в пятницу, 9 сентября.10 сентября 2021 г. (Джефф Шейд/The Nevada Independent)Пандемия была безналичным акселератором
Во время своего основного выступления на G2E в октябре 2019 года Миллер призвал игровую индустрию расширить использование цифровых технологий для замены наличных денег, заявив, что казино не должны использовать те же основные способы оплаты, что и блошиные рынки.
Пять месяцев спустя, когда казино по всей стране начали закрываться из-за COVID-19, отказ от использования наличных денег в игровом мире стал задачей всей отрасли.
В июне 2020 года AGA опубликовала исследование, согласно которому 57% посетителей казино заявили, что цифровые или бесконтактные платежи в зале казино важны для них из-за пандемии COVID-19. Еще 59 процентов клиентов казино заявили, что они реже используют наличные деньги в своей повседневной жизни из-за проблем с коронавирусом.
«Пандемия породила множество ужасных явлений, — сказал Миллер. «Это одна из движущих сил, которая ускорила приоритет, который я поставил перед собой на эту работу.Здоровье и безопасность наших клиентов и наших сотрудников превратились во что-то, что действительно важно для отрасли».
Миллер сказал, что наличные всегда будут иметь место в казино, но индустрия превращается в место, которое позволяет клиентам «решать, как они хотят совершать сделки».
Менеджер по ИТ-продуктам Boyd Gaming Натан Хирши демонстрирует, как мобильный кошелек компании позволит игроку вносить бай-ин в настольную игру с помощью мобильного приложения в казино Aliante Hotel Casino в Северном Лас-Вегасе во вторник, 8 августа.31, 2021. (Джефф Шейд/The Nevada Independent)Важность Невады
Безналичные игры были активны в Неваде с момента запуска штата мобильных ставок на спорт в 2010 году. Клиенты должны зарегистрироваться в казино и прикрепить счет для финансирования, например кредитную или дебетовую карту. Постановление Верховного суда 2018 года о легализации ставок на спорт открыло для этой деятельности остальную часть США, при этом онлайн и мобильные системы используются в большинстве из 26 штатов, которые предлагают легализованные ставки на спорт.
IGT предлагает безналичную игровую систему по нескольким каналам ставок на международных рынках, в первую очередь для своей онлайн-лотереи в Европе. Редди сказал, что с 2018 года компания обработала платежи на 1 миллиард долларов в различных игровых подразделениях, причем более половины этих транзакций пришлось на последние 12 месяцев.
В прошлом году поставщики игрового оборудования и компании, занимающиеся обработкой платежей, встретились с регуляторами игорного бизнеса Невады, чтобы обсудить использование технологии безналичных ставок и дать рекомендации относительно возможных правил.Контрольный совет и Комиссия по азартным играм штата Невада одобрили использование цифровых платежей в июне.
Год спустя открылся Resorts World Las Vegas стоимостью 4,3 миллиарда долларов с многоуровневой системой цифровых технологий, обеспечивающей программу безналичных платежей как для игровых, так и для неигровых мероприятий на всей территории отеля. Пять поставщиков игровых технологий создали систему, которая также ознаменовала собой первый случай в штате, когда игрок может покупать фишки в цифровом виде у дилера настольных игр.
Миллер сказал, что новейший курорт на Стрипе превратился в демонстрационный зал для потенциальных безналичных игр.
«Операторы Resorts World заявили, что оказали бы невероятную медвежью услугу, если бы не внедрили модернизацию платежей», — сказал Миллер. «Они не просто построили казино. Это современная версия казино».
Компания Sightline Payments со штаб-квартирой в Лас-Вегасе служит финансовым каналом в Resorts World, переводя средства с дебетовой карты клиента, банковского счета, счета PayPal или другого источника в мобильный кошелек.
- Мобильное приложение Boyd Gaming подключается к игровому автомату в Aliante Hotel-Casino в Северном Лас-Вегасе.(Джефф Шейд/The Nevada Independent)
- Руководитель Scientific Games демонстрирует цифровой платежный продукт компании в пятницу, 10 сентября 2021 г. (Джефф Шейд/The Nevada Independent)
- Безналичные технологии Everi для смартфонов, четверг, 9 сентября 2021 г. (Джефф Шейд/The Nevada Independent)
«Принятие продукта потребителями идет хорошо, и мы продолжаем работать над тем, чтобы сделать его более удобным для клиентов», — сказал со-генеральный директор Sightline Джо Паппано.
Он сказал, что безналичная система обеспечивает гарантии соблюдения правил борьбы с отмыванием денег и основу, необходимую для выполнения требований «знай себя, клиент».Клиенты также могут установить лимиты на снятие средств со своего счета.
«Технология безналичных игр ответила на многие первоначальные вопросы, — сказал Паппано.
Другие крупные игровые операторы продвигают свои собственные версии безналичных систем. Boyd Gaming недавно завершила полевые испытания мобильного кошелька в казино Aliante компании в Северном Лас-Вегасе, которые начались летом и проходили под надзором игровых регуляторов Невады. Клиенты могли делать ставки через цифровую платежную систему на игровых автоматах отеля, используя мобильные устройства.
Aristocrat Technologies предоставляет систему управления казино для казино Бойда и разработала мобильный кошелек под названием Boyd Pay. Sightline Payments обрабатывает финансовые транзакции.
Директор по информационным технологиямBoyd Gaming Блейк Рампмайер сказал, что система, созданная Aristocrat Technologies и Sightline, с тех пор была расширена до игровых автоматов на консервном заводе в Северном Лас-Вегасе, а также на Suncoast и Main Street Station в центре Лас-Вегаса.Он ожидает, что система будет запущена в Голд-Косте и Орлеане к началу октября.
Рампмайер сказал, что компания «тихо» обратилась к постоянным клиентам Aliante с просьбой опробовать безналичную систему; тот же подход применяется и в других казино, которые начинают запускать свои собственные системы безналичных ставок.
«Мы получили положительные отзывы от наших клиентов», — сказал он, добавив, что Бойд начнет маркетинговую деятельность в Южной Неваде для системы в течение следующих нескольких месяцев.
Компания, которая также запустила безналичные ставки в своих казино в Индиане и Пенсильвании, ожидает одобрения от игорных регуляторов Невады, чтобы начать полевые испытания безналичных ставок в настольных играх Aliante.
Вице-президентAristocrat Technologies Томас Каслберри сказал, что Невада «применяет очень детальный и взвешенный подход к цифровым платежам. Некоторые юрисдикции немного более агрессивны, чем Невада, и приняли (правила), которые позволяют осуществлять эту деятельность намного быстрее».
Амегаджи сказал, что постоянное внедрение системы в отелях Boyd будет стимулировать более широкое использование безналичных систем в других объектах в Неваде.
«Когда операторы увидят преимущества Boyd Pay, это привлечет к этой технологии и других», — сказал он.
Уилсон сказал, что технология мобильного кошелька, разработанная Scientific Games и другими производителями, по-прежнему требует дополнительного времени на разработку.
«Мы пока не продвигаем наш единый кошелек среди игроков, — сказал Уилсон. «Мы все еще пытаемся разгладить морщины. Все это еще в стадии разработки».
Со-генеральный директор Sightline Джо Паппано сказал, что безналичные игровые технологии могут «принести больше новых доходов» игровой индустрии во время интервью в штаб-квартире компании в субботу, 9 сентября.21, 2021. (Джефф Шейд/The Nevada Independent)Инвесторы обращают внимание
Everi, которая также разрабатывает игровые автоматы и предлагает казино технологии для программ лояльности клиентов, была создана почти семь лет назад в результате слияния поставщика доступа к наличным деньгам и традиционного разработчика игровых автоматов.
Компания предоставляет безналичные игровые возможности в 11 казино в четырех штатах, и ожидается, что их число увеличится благодаря партнерству с Penn National Gaming. Мобильный кошелек Everi взаимодействует с системой управления казино от Acres Manufacturing в Лас-Вегасе.
Penn National управляет 43 казино в 20 штатах, включая M Resort в Хендерсоне и два казино в Джекпоте, штат Невада, недалеко от границы с Айдахо.
«Мы можем адаптироваться ко всем юрисдикциям, — сказал Симмонс.
B Игровой аналитик Riley Securities Дэвид Бейн заявил в исследовательской заметке на прошлой неделе, что инвесторы недооценивают важность цифровых кошельков для таких компаний, как Everi.Он сказал, что финансовые возможности, связанные с «эволюцией финтех казино, сейчас находятся в стадии реализации».
Аналитик по играмTruist Securities Барри Джонас сообщил инвесторам в конце августа, что Everi может стать «историей последовательного роста» после сделки с Penn и еще одного соглашения о предоставлении безналичных игр в двух казино Огайо, управляемых Jack Entertainment.
«Хотя еще слишком рано делиться конкретными показателями безналичных расчетов, руководство Everi предложило более высокие объемы и размеры билетов для первых пользователей», — сказал Джонас. «Интересно, что руководство Everi ожидало большей нерешительности старшей когорты в отношении использования мобильного кошелька, но принятие было больше, чем ожидалось».
В новом казино Penn National в Йорке, примерно в 100 милях к западу от Филадельфии, Бэйн сказал, что компания наблюдает более широкое использование мобильных кошельков после того, как менеджеры запустили акцию, предлагающую бесплатный смартфон ценным клиентам, подписавшимся на цифровой кошелек.
Частная компания Sightline завершила финансирование в размере 240 миллионов долларов в августе, помимо финансирования в размере 100 миллионов долларов в начале этого года.В число инвесторов входит Cannae Holdings, инвестиционное подразделение владельца Vegas Golden Knights Билла Фоули.
Паппано, проработавший 30 лет в индустрии обработки платежей, прежде чем присоединиться к Sightline в Лас-Вегасе в июле 2020 года, сказал, что у компаний, занимающихся безналичными играми, есть возможность обучить отрасль, «которая созрела и у которой слюнки текут, что станет следующим новым источником дохода, который поможет ускорить цикл замены с системной точки зрения».
«Я думаю, что вся индустрия продемонстрирует, как можно лучше использовать данные, — сказал Паппано.«Мы должны показать, что можем повысить лояльность клиентов и как безналичные решения могут принести новый доход».
Платежи в цифровом мире
Выступление Кристин Лагард, президента ЕЦБ, на онлайн-конференции Deutsche Bundesbank, посвященной банковскому делу и платежам в цифровом мире
Франкфурт-на-Майне, 10 сентября 2020 г.
Для меня большая честь выступать сегодня вечером на конференции Deutsche Bundesbank, посвященной банковскому делу и платежам в цифровом мире.
Чуть более века назад Джордж Бернард Шоу сказал, что «Деньги — это прилавок, позволяющий жить в обществе; это такая же жизнь, как соверены и банкноты — деньги».
Таким образом, деньги облегчают транзакции и отношения и являются выражением суверенитета. Это так же актуально в современном быстро меняющемся мире.
В эпоху цифровых технологий инновации в области платежей позволяют нам взаимодействовать проще, быстрее и дешевле. Но это нововведение также приходит в новых формах — на основе частных платежных систем или с использованием цифровых валют — которые создают новые риски и ставят важные вопросы суверенитета.
Эти вопросы лежат в основе полномочий ЕЦБ.Они поднимают новые вопросы о том, должен ли ЕЦБ продвигать инициативы по интеграции розничных платежей в Европе и даже должен ли он выпускать цифровой евро.
Мы обязаны играть активную роль в уравновешивании рисков и преимуществ инноваций в платежах, чтобы деньги продолжали хорошо служить европейцам.
Сегодня я хочу обратиться к двум основным тенденциям, формирующим глобальный платежный ландшафт: первая — изменение потребительских предпочтений, а вторая — конкуренция за доминирование в сфере платежей в глобальном масштабе.И я утверждаю, что мы не можем позволить себе оставаться в стороне от этих тенденций — Евросистема должна активно продвигать европейские инициативы по укреплению европейских платежей.
1. Две тенденции в глобальных платежах
Первая главная тенденция — изменение потребительских предпочтений.
Цифровая революция коренным образом меняет нашу жизнь. Более четырех из пяти европейцев регулярно пользуются Интернетом, по сравнению с каждым пятым два десятилетия назад. Это оказало глубокое влияние на то, как мы общаемся, как тратим и как работаем.
Пандемия коронавируса (COVID-19) ускорила эту тенденцию к цифровизации. Электронная коммерция, которая неуклонно росла в последние годы, увеличилась почти на одну пятую по объему продаж в период с февраля по июнь 2020 года, в то время как продажи в магазинах снизились. [1]
Как наша жизнь внезапно стала цифровой, так и наши платежи: произошел всплеск онлайн-платежей и переход к бесконтактным платежам в магазинах. [2]
Поэтому для людей естественно ожидать и принимать изменения в способах оплаты.Согласно новому обзору платежей ЕЦБ, [3] наличных остаются наиболее распространенным способом совершения мелких розничных платежей, при этом на наличные платежи приходится 73% всех физических розничных платежей в 2019 году. Но почти половина потребителей заявили, что предпочитают платить в цифровом формате, и во время пандемии этот показатель еще больше увеличился.
Эта тенденция вряд ли изменится после окончания пандемии. Опрос, проведенный консалтинговой фирмой в 17 европейских странах, показывает, что подавляющее большинство потребителей рассчитывают продолжать пользоваться цифровыми услугами так же часто, как сейчас, или даже чаще. [4] Другими словами, пандемия послужила катализатором, ускорившим переход к новой цифровой нормальности.
Второй важной тенденцией является конкуренция за доминирование в сфере платежей в глобальном масштабе.
Платежи подвержены сильным сетевым эффектам: чем больше пользователей у платежной системы, тем более привлекательной она становится для новых пользователей. Масштаб имеет значение — это ограничивает область и неизбежно приводит к тому, что на рынке платежей доминирует всего несколько поставщиков услуг.
Европа отстала в этом соревновании. Отсутствие интеграции платежей в Европе означает, что иностранные провайдеры взяли на себя инициативу. Это не обязательно вызывает озабоченность, если иностранные фирмы подотчетны и подлежат соответствующему регулированию и надзору в соответствии с принципом того же бизнеса, того же риска, того же регулирования. Но меняющийся глобальный контекст и быстрый технический прогресс меняют характер рисков, которым мы подвергаемся.
Мы наблюдаем усиление протекционистской политики, о чем свидетельствуют санкции и даже исключения из платежных систем в последние годы.Это создает новые риски сбоев в платежах, особенно для юрисдикций, которые чрезмерно зависят от доминирующих поставщиков систем.
Летом 2018 года Европа почувствовала на себе потенциальные риски: из-за перебоев в работе международных платежных систем миллионы европейцев временно не могли оплачивать товары и услуги. [5]
На европейские платежи также влияют технологические компании, которые продвигают цифровую трансформацию глобальных платежей. Хорошо зарекомендовавшие себя сети пользователей этих фирм дают им уникальное преимущество в индустрии платежей.Более четверти населения мира являются активными пользователями Facebook, что с самого начала может дать проекту Libra глобальный охват. И не исключено, что другие крупные технологические фирмы также выйдут на игровое поле.
Это имеет большой потенциал для стимулирования конкуренции, улучшения платежных решений и поддержки финансовой доступности. Но это также может усугубить множество проблем, начиная от злоупотребления рыночной властью и заканчивая владением критически важными данными. Это также может затруднить борьбу с незаконной деятельностью и обеспечить оперативную устойчивость. [6]
И что еще более важно — но пока маловероятно — если основная часть платежей будет производиться с использованием цифровых кошельков, а не банковских депозитов, и номинирована в частной цифровой валюте со слабой привязкой к суверенной валюте, денежный суверенитет может быть ослаблен. В цифровом мире потребители должны иметь возможность расплачиваться суверенными деньгами.
В Китае, например, в течение десятилетия платежи перешли от наличных к мобильным платежам, которые контролируются двумя крупными частными технологическими фирмами. [7]
Запланированное введение общедоступной цифровой валюты можно рассматривать как средство управления рисками этого цифрового перехода, чтобы сохранить доверие к платежам.
Государственная поддержка необходима для доверия платежам и деньгам. Деньги, хранящиеся на банковских депозитах, можно рассматривать как форму частной цифровой валюты, но они широко используются, потому что люди верят, что могут легко конвертировать свои депозиты в деньги центрального банка. В зоне евро эти депозиты также застрахованы схемами гарантий на сумму до 100 000 евро, что фактически делает их государственными деньгами.
Частные цифровые валюты не обязательно допускают такую же конвертируемость и вряд ли будут иметь такую же государственную поддержку. Без денежного и регулятивного якоря стабильность платежных систем существенно зависела бы от безопасности частных эмитентов денег.
Люди четко осознают эти риски. Недавний опрос, проведенный Официальным форумом валютно-финансовых учреждений, показывает, что центральные банки пользуются более высоким уровнем доверия, чем коммерческие банки, компании, выпускающие кредитные карты, и технологические фирмы, в том числе как потенциальные эмитенты цифровой валюты. [8]
2. Инициативы по укреплению европейских платежей
Итак, каковы последствия для европейских платежей?
Во-первых, мы должны обеспечить, чтобы наши методы оплаты и системы, поддерживающие наши платежи, продолжали модернизироваться вместе с людьми, которые их используют — другими словами, европейскими потребителями. Здесь, в ЕЦБ, мы обязаны обеспечить людям доступ к безрисковым и недорогим платежным средствам, а также к современным платежным услугам, которые отражают нашу меняющуюся экономику.
И, во-вторых, учитывая наш размер и влияние, мы в Европе несем ответственность за то, чтобы у наших граждан был выбор, и они не могли быть исключены из платежной экосистемы из-за односторонних действий других. Нам необходимо убедиться, что европейские платежи подходят для глобальной цифровой экономики, чтобы перед лицом меняющихся рисков мы могли сохранить автономию европейских платежей.
Евросистема уже отреагировала на технологические изменения, запустив инновационные внутренние платежные решения с общеевропейским охватом, такие как услуга TARGET Instant Payment Settlement (TIPS).Но мы знаем, что частный сектор, напротив, добился гораздо меньшего прогресса в предоставлении общеевропейского решения для розничных платежей.
Десять европейских стран все еще имеют внутренние платежные схемы, которые не принимают карты из других государств-членов, несмотря на значительные усилия по интеграции платежных сетей в Европе. И только часть из более чем 230 инновационных финтех-решений, доступных в прошлом году, можно было использовать для всех наиболее распространенных ежедневных транзакций — в Интернете, в магазинах и в одноранговой сети. [9]
Таким образом, Евросистема определила свои приоритеты, которые отражены в ее стратегии розничных платежей. [10] Он предлагает концептуальное видение привлечения частного сектора к заполнению пробелов в нашей платежной экосистеме таким образом, чтобы способствовать финансовой доступности и сплоченности в Европе. Важной частью этого является новая Европейская платежная инициатива, запущенная 16 европейскими банками.
Эта инициатива направлена на предложение общеевропейского платежного решения, которое является безопасным, дешевым и широко распространенным.Он будет использовать сверхбыструю инфраструктуру TIPS, которая позволит проводить платежи в режиме реального времени, в любое время суток, в любой день года. Он также предлагает преимущества с точки зрения европейской автономии — в качестве дополнения к международным поставщикам карт он повышает нашу устойчивость.
Но наряду с решениями для частного сектора центральные банки должны предвидеть изменения. Им необходимо не только внимательно изучить преимущества, которые могут принести цифровые инновации, но и изучить значительные риски, которые они представляют, и быть готовыми к инновациям.Это отправная точка для обсуждения того, нужно ли Евросистеме вводить цифровой евро.
Введение цифрового евро позволит Евросистеме быть в авангарде инноваций. Теоретически цифровая валюта центрального банка (CBDC) может быть разработана для оптового или общего использования. Цифровые оптовые деньги не новы, поскольку банки имели доступ к деньгам центрального банка на протяжении десятилетий. Но можно использовать новые технологии, чтобы сделать расчеты по финансовым операциям более эффективными.Это также открывает возможность для розничной CBDC, которая была бы очень инновационной, поскольку была бы доступна для широкой аудитории. Внедрение цифрового евро для использования в розничных платежах связано с тремя соображениями.
Во-первых, это сохранение доступа к деньгам центрального банка. Евросистема продолжит обеспечивать постоянный доступ всех граждан к банкнотам. Цифровой евро в любом случае будет дополнением, а не заменой наличных денег. Вместе они поддержат финансовую доступность и предложат потребителям выбор.Это соответствует нашей политике уважения предпочтений потребителей, когда речь идет о платежных средствах.
Помогая устранить последствия сокращения использования наличных денег, цифровой евро также гарантирует, что суверенные деньги останутся в основе европейских платежных систем. И это поддержит инновации, предоставив альтернативу частным формам денег для быстрых и эффективных платежей в Европе и за ее пределами.
Второе соображение по поводу введения цифрового евро заключается в том, что это может создать риски, которые необходимо тщательно оценить.Если значительные объемы банковских депозитов перейдут в цифровой евро, это может коренным образом изменить роль банковского сектора в финансировании экономики, что повлияет на то, как мы в ЕЦБ реализуем денежно-кредитную политику и поддерживаем финансовую стабильность. Нам необходимо обеспечить, чтобы цифровой евро в случае его введения был разработан таким образом, чтобы исключить эти риски.
Третье соображение заключается в том, что цифровой евро должен быть разработан для удовлетворения спроса населения на цифровые платежи, не препятствуя и не вытесняя частные платежные решения.Он должен будет использовать соответствующие сильные стороны как Евросистемы, так и частного сектора, чтобы гарантировать, что платежная среда останется конкурентоспособной и инновационной.
Евросистема пока не приняла решение о введении цифрового евро. Но, как и многие другие центральные банки по всему миру, мы изучаем преимущества, риски и операционные проблемы, связанные с этим. Ожидается, что выводы рабочей группы Евросистемы будут представлены общественности в ближайшие недели, после чего начнутся общественные консультации.
Эти усилия являются частью нашей готовности противостоять продолжающейся цифровой трансформации розничных платежей, которая не обязательно идет линейным путем.
Как предупреждал Руди Дорнбуш, «в экономике события происходят дольше, чем вы думаете, а потом они происходят быстрее, чем вы думали».
Центральные банки могут и должны в рамках своих полномочий выступать проводниками перемен и выполнять свои обязанности по отношению к гражданам.
Нервная система финансового мира перестраивается
T ЗА НЕДЕЛИ до Рождества руководители китайской технологической фирмы OneConnect сели на самолет в Нью-Йорк.Они приземлились в прохладной атмосфере: американские законодатели собирались запретить Huawei, телекоммуникационному гиганту, подозреваемому в шпионаже в пользу Пекина, снабжать американские агентства. Но OneConnect сделал свое дело. 13 декабря компания вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу, собрав 312 млн долларов, что оценивается в 3,7 млрд долларов. Аналитики ожидают, что цена акций убыточной фирмы вырастет более чем на 70% в течение следующих 12 месяцев.
Ваш браузер не поддерживает элемент
Наслаждайтесь большим количеством аудио и подкастов на iOS или Android.
OneConnect поставляет искусственный мозг и нервную систему финансовым компаниям, которые переходят на цифровые технологии, говорит Дай Ке, ее руководитель по стратегии. Он обслуживает всех крупнейших кредиторов Китая и 99% кредиторов следующего уровня. Он расширяется в Азии и набирает сотрудников в Америке, где у него есть исследовательская лаборатория, но мало кто о нем когда-либо слышал. Он принадлежит новому поколению китайских фирм, которые переваривают трубы, направляющие деньги в развивающийся мир. Они ведут «прокси-войну» против американских гигантов, говорит Хью ван Стинис из банка UBS .
В то время как Америка как никогда готова перекрыть краны ликвидности у конкурентов, Китай вкладывает время и деньги в строительство частной трассы. Компания развернула собственную систему обмена сообщениями в дополнение к SWIFT , которая однажды может заменить ее. Тем временем Alibaba и Tencent, две гигантские технологические фирмы, уже построили то, что Пако Ибарра из американского банка Citigroup называет «параллельными банковскими системами». Их цифровые кошельки имеют более 1 миллиарда пользователей каждый, и на их долю приходится половина платежей в магазинах и почти три четверти интернет-продаж в Китае.
Открывая новые глубины
Платежные системы предназначены больше для передачи информации, чем денег. В этом процессе обычно участвуют банки на обоих концах, которые обмениваются сообщениями о таких вещах, как личность отправителя или доступные средства. Внутри одной страны банки говорят на одном языке, и расчеты по переводам могут производиться путем обновления бухгалтерской книги центрального банка. Но трансграничные платежи вызывают головную боль. Правила и стандарты различаются. И в мире нет общего центрального банка, поэтому нет глобальной бухгалтерской книги, в которой можно было бы зафиксировать перевод.
Для крупных платежей финансовая служба обычно использует «корреспондентскую» банковскую систему. Часто взаимные договоренности заключаются в том, что один банк в одной стране держит депозиты, принадлежащие другому банку в другой. Когда клиент второго хочет заплатить кому-то в первом, этот банк инструктирует своего корреспондента использовать депозиты. Однако многие банки не имеют прямой связи. Чтобы добраться до конечного пункта назначения, деньги должны делать остановки. Для этого требуется ID для каждого банка, система обмена сообщениями и общий язык.
SWIFT предоставляет все это. Созданную десятилетиями, эту сеть трудно воспроизвести. Но у большей части мира есть два стимула, чтобы попробовать. Первый — политический. Хотя организация не американская, дядя Сэм опирается на нее, чтобы оказывать давление на друзей и изолировать врагов. В 2018 году, когда Америка пригрозила принять меры, если не исключит иранские банки, SWIFT быстро подчинился.
Сложность сети также делает трансграничные переводы медленными и дорогостоящими. Многие задачи, например, проверка клиентов на то, что они не преступники, дублируются.Банки должны хранить свободные средства в иностранной валюте (около $10 трлн по всему миру), чтобы удовлетворить прогнозируемый спрос. И система не полностью защищена от взлома. В 2016 году северокорейские хакеры использовали украденные идентификаторов SWIFT , чтобы вывести 81 миллион долларов со счета центрального банка Бангладеш в Нью-Йорке.
Стартапы пытаются облегчить боль, сокращая количество взаимодействий банков и компаний с SWIFT . Некоторые работают с «хабовыми» фирмами в странах-получателях, которые разбивают большие суммы, такие как фонд заработной платы, на крошечные платежи.Другие агрегируют трансферты для покрытия постоянных затрат. Люси Лю из финтех-компании Airwallex говорит, что она переехала из Австралии в Гонконг, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны китайских экспортеров. Некоторые финтехи полностью обходят SWIFT . Американская компания Ripple создала криптовалюту, которую использует в качестве посредника для платежей между странами с разными валютами.
Правительства также изучают криптоденьги. Китай ведет сольное усилие. Он уже подал более 120 патентных заявок на суверенную цифровую валюту, больше, чем любая другая страна.Ястребы опасаются, что это может навязать его использование странам BRI . «На карту поставлены наши ценности, — говорит Тим Моррисон, бывший советник президента Трампа. Но Китай, похоже, предпочитает цели ближе к дому. Поскольку большая часть ее экономики теперь безналична, она рассматривает цифровую монету, которую она контролирует, как важнейший отказоустойчивый механизм для своих внутренних платежных систем. Он также хочет упредить Libra, криптовалюту, которую Facebook намеревается запустить, от проникновения в карманы людей.
Другие рассмотрели международные заявки.Сингапур и Канада, а также Гонконг и Таиланд провели совместные эксперименты, чтобы проверить, могут ли цифровые монеты, отчеканенные центральными банками, использоваться коммерческими банками для трансграничных транзакций. Они оказались успешными, но инженеры, принимавшие участие, сомневаются, что система когда-либо сможет справиться с большим объемом переводов.
Crypto и Petro
Государства-изгои уже используют цифровые деньги для незаметной торговли. Северная Корея взломала криптовалютные биржи для финансирования импорта оружия. Россия использовала биткойны для оплаты инфраструктуры, которая взломала серверы Демократической партии Америки в 2016 году.Но эта теневая экономика крошечная. Джонатан Левин из Chainalysis, компании по обработке данных, говорит, что транзакции с использованием нефти, валюты, созданной Венесуэлой, достигли своего пика в последнем квартале 2019 года — всего 8 миллионов долларов.
Вместо этого Европа попыталась торговаться. В прошлом году Великобритания, Германия и Франция запустили Instex, систему, предназначенную для сопоставления платежей фирм, покупающих нефть или продукты питания в Иране, с доходами компаний, продающих в страну. В принципе, товары могли течь без необходимости перемещения денег. Тем не менее, Instex потребовалось 14 месяцев, чтобы заключить свою первую сделку. Европейские фирмы, многие из которых имеют больше бизнеса с Америкой, чем с Ираном, опасаются попадания в черный список.
Дальше всех продвинулся Китай. В 2015 году он запустил CIPS , межбанковскую систему обмена сообщениями для упрощения международных платежей в юанях. Он использует тот же язык, что и SWIFT , что позволяет общаться с платежными системами других стран. На данный момент его используют только 950 учреждений — менее 10% от членов SWIFT . Но «важно то, что он есть», — говорит Эсвар Прасад из Корнельского университета.
Настоящая революция происходит в области переводов на небольшие суммы. Как и SWIFT , сеть американских карточных схем сложно вытеснить. Банки-участники и продавцы доверяют друг другу, потому что придерживаются проверенных правил. Им также нравится удобство расчетных платформ схем, которые вычисляют «чистые» позиции между всеми банками, которые они уравновешивают в конце дня. Таким образом, конкурирующие схемы изо всех сил пытаются пробиться. В 2014 году, опасаясь, что санкции могут помешать ей использовать американские схемы, Россия создала собственную, на которую сейчас приходится 17% отечественных карт.Но его 70-миллионный счет ничтожно мал по сравнению с 5-миллиардным Visa и Mastercard. Размер не проблема для UnionPay, собственного клуба в Китае. Однако только 130 миллионов из 7,6 миллиардов карт были выпущены за пределами материка, где они в основном используются китайскими туристами.
Более мощная угроза исходит от государственной модернизации внутренних платежных систем. Стремясь восстановить контроль над ключевой инфраструктурой, около 70 стран перестроили свои местные водопроводные сети, чтобы обеспечить почти мгновенные банковские переводы одним касанием экрана. Европа является самой передовой, объединив локальные сети в блок из 35 стран и более 500 миллионов человек.Юго-Восточная Азия также пытается объединить свои системы. 5 марта Индия и Сингапур впервые подключили свои.
В прошлом году китайские покупатели заплатили 49 триллионов долларов за покупки с помощью мобильных устройств, что в 35 раз больше, чем в 2013 году. Но это не имеет значения. Будучи торговым гегемоном региона, он может бесплатно ездить на других. «Как только Малайзия запустит свою систему, она найдет способ работать с Китаем», — говорит Фил Хизли, бывший председатель Visa USA .Китай также подстраховался, построив частную трассу.
Всего пять лет назад делать покупки в городах второго уровня было утомительно. Некоторые магазины принимают карты. Им не нравились сборы и не хватало подключения для подключения терминалов. Для оплаты чего-либо, кроме ежедневных припасов, наличными требовались огромные суммы. Однако массовое внедрение смартфонов означало, что большинство клиентов начали носить с собой мини-терминалы. А изобретение кодов QR неожиданно позволило покупателям платить, даже когда продавец был офлайн.
Комбинация обоих смела все перед собой. В прошлом году китайские покупатели заплатили 347 трлн юаней ($49 трлн) за покупки через мобильные устройства, что в 35 раз больше, чем в 2013 году. Два гиганта занимают 92% рынка. WeChat Pay, принадлежащий технологической группе Tencent, доминирует в сфере одноранговых переводов. Alipay, принадлежащая Ant Financial, финансовому подразделению Alibaba, группы электронной коммерции, управляет платежами фирмам. После загрузки цифровых «кошельков» со своего банковского счета пользователи могут оплачивать практически все, от такси и счетов до визитов к врачу.Кошельки не взимают комиссию с пользователей, но облагают их налогом, когда они выводят деньги, поэтому у всех есть стимул оставаться в своей вселенной.
Их рынок теперь загнан в угол, «супер-приложения» становятся глобальными. Alipay принимают магазины в 56 странах и регионах, где она ориентирована на китайских путешественников. Он также купил миноритарные доли в кошельках в девяти азиатских юрисдикциях, что позволило ему влиять на отрасль, не обращаясь за местными лицензиями.
Дуглас Фигин, руководитель отдела интернационализации Ant Financial, говорит, что подключение кошельков, в которые он инвестировал, не является приоритетом.Но другие подозревают, что фирма ждет, пока местные кошельки достигнут критической массы. «Возможно, это не бренд Ant Financial, — говорит Зеннон Капрон из консалтинговой компании Kapronasia, — но одна из их целей — в конечном итоге создать международную трансграничную платформу кошельков». Его опыт также привлекает фирмы издалека. Шесть европейских мобильных кошельков используют формат Alipay QR .
Китайские финтехи не всегда будут успешными. На некоторых рынках слишком популярны кредитные карты или межбанковские системы.Но битва за способы оплаты маскирует большую войну за аппаратное и программное обеспечение, на которых они основаны. Это тот, который Китай выигрывает.
Стесненные низкими процентными ставками и высокими фиксированными затратами на переход на цифровые технологии, банки по всей Азии стремятся увеличить масштаб за счет «перехода в облако». Они хранят свои данные на больших серверах, принадлежащих специализированным провайдерам. Дэйв Бартолетти из исследовательской фирмы Forrester считает этот регион «самым важным полем битвы» за облачные технологии в финансах (наряду с Европой).Что касается оборудования, то Alibaba лидирует. Фирма обеспечивает пятую часть облачной инфраструктуры в Азиатско-Тихоокеанском регионе, больше, чем ее следующие два конкурента (Amazon и Microsoft) вместе взятые.
Китайские технологические фирмы также владеют программным обеспечением. Необходимость быстро выполнять огромные объемы транзакций — в прошлом году Alibaba заработала свой первый миллиард долларов на Дне холостяка, ежегодном фестивале покупок в Китае, за 68 секунд — наделила Ant Financial и Tencent навыками автоматизации и гением машинного обучения. и массивы данных.Оба использовали их для создания гибких цифровых банков. Они ведут гонку за определение стандартов идентификации и безопасности, которые имеют решающее значение, поскольку банки и платежи переходят в онлайн. Генри Ма из WeBank, дочерней компании Tencent, говорит, что его инструмент распознавания лиц имеет частоту ошибок менее одной на миллион (человеческий глаз в среднем составляет 1%).
Оба берега быстро растут. Банк MY (предложение Ant Financial) уже обслуживает 20 млн из 100 млн SME в стране. Он также сдает свой комплект в аренду 200 другим банкам и надеется использовать Гонконг и Сингапур в качестве испытательного полигона для этих навыков за границей.Инвесторы считают, что у интернационализации есть перспективы: частная компания Ant Financial была оценена в 150 миллиардов долларов в ходе последнего раунда финансирования. WeBank придерживается другого подхода. Он делает созданную инфраструктуру доступной на основе открытого исходного кода, чтобы иностранные банки могли ее использовать.
Наибольшее влияние Tencent и Alibaba, однако, могло состоять в том, что они пробудили еще одного гиганта. Ping An, китайский страховщик с активами в 1 триллион долларов, решил стать облачной компанией, увидев стремительный рост их финансов, говорит Джонатан Ларсен, его руководитель по инновациям. Компания, которая инвестирует 1% своего дохода ($164 млрд в прошлом году) в исследования и разработки, создала 32 отдельных предприятия, чтобы помочь экспортировать технологии, которые она оттачивает дома.
Самым стратегически важным из его потомков, вероятно, является OneConnect, стартап, который в декабре вышел на торги в Нью-Йорке. Фирма предлагает облачные услуги, которые охватывают все, от бэк-офиса до клиентских задач. Его первый зарубежный офис, открытый в 2018 году в Сингапуре, вырос до 200 сотрудников. В настоящее время он обслуживает 47 клиентов на 16 зарубежных рынках.К ним относятся Таиланд, где он готов обеспечить процессинг кредитных карт в тройке крупнейших банков, и Европа.
Covid-19 может помочь. Поскольку сотрудники застряли дома, банки по всему миру стремятся перевести такие ресурсоемкие процессы, как управление рисками, в онлайн. OneConnect начал наступление с помощью очарования, чтобы захватить бизнес — на этот раз без посадки в самолет. ■
Эта статья была опубликована в разделе «Специальный отчет» печатного издания под заголовком «Трубопровод»
.