Повышение пенсионного возраста будет ли: Депутаты внесли проект о возвращении старого пенсионного возраста: Социальная сфера: Экономика: Lenta.ru

Отдельные эпохи, 1940-2070 гг.

Год	Возраст
	65	70	75
1940	12.71	9,92	7,56
1960	14,52	11,53	8,88
1980	16,33	13,19	10,38
1990	17. 09	13,85	10,90
2000	17,49	14,15	11.11
2010	17.83	14,43	11,34
2020	18,25	14,82	11,69
2030	18,68	15,21	12.04
2040	19. 10	15,59	12,38
2050	19,51	15,97	12,72
2060	19.90	16,33	13.05
2070	20,29	16,69	13,38

Источник: Офис актуария, Управление социального обеспечения (1997 год).

Конгресс не предпринял никаких шагов для увеличения возраста права на пенсию по социальному обеспечению до 1983 года, когда он повысил обычный возраст выхода на пенсию с 65 лет (для лиц, родившихся в 1937 году и ранее) до 67 лет (для лиц, родившихся в 1960 году и позже). Обычный возраст выхода на пенсию (NRA) — это самый ранний возраст, в котором работник может получать полную пенсию по социальному обеспечению. Рабочие могут требовать уменьшения пенсий перед NRA. Возраст раннего права на участие (EEA) — это самый молодой возраст, в котором работник может получать пенсию по старости по системе социального обеспечения. (Досрочная пенсия постоянно уменьшается примерно на полпроцента за каждый месяц до NRA, в течение которого работник претендует на пенсию.) Когда в 1983 году был повышен NRA, Конгресс не изменил EEA, который остался на уровне 62. Конечно. Рабочие, которые претендуют на досрочную пенсию, в следующем столетии будут платить больший штраф, чем рабочие сегодня.Вместо того, чтобы получать 80% полной пенсии в возрасте 62 лет, работники 1960 года рождения и старше будут получать только 70% полной пенсии.

С тех пор, как Конгресс в последний раз пересматривал программу в 1983 г., образовался значительный дефицит финансирования социального обеспечения. Рост производительности и заработной платы оставался медленным, а ожидаемое в будущем соотношение бенефициаров и вкладчиков продолжает расти. Чтобы восстановить долгосрочную платежеспособность социального обеспечения, страна должна увеличить взносы в программу, сократить будущие пособия или найти какой-либо другой источник финансирования.Сочетание увеличенных взносов, уменьшенных пособий или внешнего финансирования должно составлять около 2,2% прогнозируемой налогооблагаемой прибыли в течение следующих 75 лет.

Простой способ закрыть долгосрочный дефицит финансирования — повысить налоги на заработную плату и сократить обещанные выплаты. Реформа должна произойти до 2010 года, когда поколение бэби-бума начнет выходить на пенсию. Желательно как можно раньше принимать решения о будущих налогах и льготах. Промежуточные предположения попечителей OASDI подразумевают, что трастовые фонды будут исчерпаны вскоре после 2030 года.Когда наступит этот год, самым молодым работникам бэби-бума будет за 60. Если работники должны разумно планировать свой выход на пенсию, желательно сообщить им, с какой комбинацией более высоких налогов или сокращенных пособий они столкнутся в течение своей карьеры.

Повышение пенсионного возраста

Поскольку возраст наступления права на получение пенсии является одной из основных характеристик пенсионного плана, влияющих на его платежеспособность, Конгрессу следует рассмотреть вопрос о корректировке возраста права на получение пенсии, чтобы помочь восстановить платежеспособность социального обеспечения.

Нормальный пенсионный возраст. Одна из возможностей состоит в том, чтобы ускорить увеличение NRA, уже запланированное в соответствии с настоящим законом. Вместо поэтапного увеличения в течение 23 лет для работников, достигших возраста 62 лет в период с 2000 по 2022 год, Конгресс мог бы поэтапно вносить изменения в NRA всего за 12 лет. Это будет означать, что в 2011 году будет полностью применяться более высокая НОР для работников, достигших 62-летнего возраста.

Вторая возможность заключается в автоматическом увеличении NRA в соответствии с увеличением ожидаемой продолжительности жизни после 65 лет.Большинство членов Консультативного совета по социальному обеспечению в 1994–1996 годах предложили увеличить NRA по мере необходимости после 2011 года, чтобы поддерживать постоянное соотношение пенсионных лет к потенциальным годам работы. «Пенсионные годы» определяются как ожидаемая продолжительность жизни в НРП, а «потенциальные годы работы» — как количество лет от 20 лет до НРП. Согласно промежуточным предположениям попечителей социального обеспечения, это предложение поднимет NRA до 70 лет примерно к 2080 году. По оценкам актуария социального обеспечения, сочетание ускорения увеличения NRA и последующего увеличения NRA в соответствии с улучшением продолжительности жизни устраняет почти одно: четверть долгосрочного дефицита финансирования социального обеспечения.

Отмена NRA при сохранении EEA без изменений оказывает почти такое же влияние на пособия по социальному обеспечению пенсионеров, как и пропорциональное сокращение полной пенсии (обычно называемой «основной страховой суммой» или PIA).

Несмотря на то, что большинство людей называют повышение нормального пенсионного возраста «отсрочкой» пенсионного возраста, на самом деле оно ближе к сокращению ежемесячных пенсий. Рабочие по-прежнему могут получать пенсию в том же возрасте, что и раньше, но их ежемесячная пенсия меньше.

Однако существуют некоторые важные неэкономические различия между повышением NRA и сокращением полной пенсии по социальному обеспечению. Во-первых, повышение НСП сигнализирует работникам о том, что такое же ежемесячное пособие можно получить, отсрочив выход на пенсию, что может побудить некоторых работников отсрочить выход на пенсию, а не соглашаться на более низкую пенсию. Спонсоров пенсионных планов работодателей также можно было бы убедить изменить свои планы, чтобы стимулировать отсрочку принятия пенсии, если бы NRA социального обеспечения был увеличен.Во-вторых, в свете хорошо известного увеличения продолжительности жизни американские рабочие могут счесть повышение пенсионного возраста более понятным и справедливым, чем эквивалентное сокращение полных пенсий. Повышая пенсионный возраст, а не сокращая полные пенсии, Конгресс передает сообщение о том, что уровень пособий является приемлемым, но работникам следует отложить выход на пенсию.

Ранний возраст. Ничто не мешает Конгрессу повышать возраст досрочного участия одновременно и такими же темпами, как и NRA.Однако увеличение EEA коренным образом отличается от увеличения NRA. Если EEA будет увеличен выше 62 лет, 62-летние работники не смогут получать пенсии по старости. Согласно действующему законодательству, они могут получать уменьшенную пенсию по старости или попытаться получить пенсию по инвалидности (DI). Когда возможность получения пенсии по старости будет устранена, некоторые 62-летние люди, которые в противном случае получали бы пенсию по старости, будут обращаться за пособиями в рамках программы DI. Это увеличит административные расходы на социальное обеспечение, потому что определение права на участие в программе DI обходится намного дороже.Это также может привести к серьезным трудностям для работников, чьи заявки на получение DI были отклонены.

Из-за этих последствий повышения раннего возраста вступления Конгресс не хочет вмешиваться в него. Многих политиков больше беспокоит реформа, которая полностью лишает льгот определенный класс людей, чем реформа, скромно ограничивающая льготы гораздо более широкому населению.

Однако важно понимать, почему в системе социального обеспечения установлен ранний возраст для получения права на получение льгот.Если бы работники могли подать заявление на получение пособий, как только они накопили достаточно зачетных единиц, у некоторых работников с низким доходом возникло бы искушение подать заявление на получение пособий в возрасте от 50 до 40 лет. Но их ежемесячные выплаты будут очень низкими, потому что досрочные пенсии уменьшаются ниже полной пенсии пропорционально количеству месяцев между возрастом, в котором работник претендует на пособие, и NRA. Низкий уровень ежемесячной пенсии может не представлять проблемы для работника в возрасте 50 или 60 лет, который может дополнить ежемесячную пенсию скромной заработной платой. Но это может вызвать серьезные трудности, когда работник достигает возраста 68 или 70 лет и обнаруживает, что он или она больше не может работать. EEA не позволяет недальновидным работникам подавать заявления на получение пенсий, которые будут слишком маленькими, чтобы поддерживать их на протяжении длительного выхода на пенсию.

Когда NRA достигнет 67 лет, работники, претендующие на досрочную пенсию в возрасте 62 лет, будут получать 70% полной пенсии. Если NRA в конечном итоге будет увеличен до 70 лет, а ранний возраст выхода на пенсию останется прежним, работники, претендующие на пенсию в возрасте 62 лет, могут получать ежемесячные пособия всего лишь 52% от полной пенсии — вероятно, слишком мало, чтобы прожить для работника с небольшими другими источниками дохода. доход.Если NRA увеличивается выше 67 лет, кажется разумным увеличить возраст раннего права. Я не считаю разумным позволять работникам обращаться за пособиями так рано, когда их ежемесячное пособие падает ниже 70% от полной пенсии. Это означает, что ранний возраст для получения права на участие в конечном итоге должен быть повышен выше 62 лет. Чтобы провести эту реформу гуманным образом, Конгресс должен либерализовать требования для получения льгот по страхованию по нетрудоспособности, начиная с 62 лет. лицам с ослабленным здоровьем должен быть предоставлен доступ к льготам, позволяющим им выйти на пенсию с достойным уровнем жизни.

Состояние здоровья и допустимый возраст

Критики повышения пенсионного возраста иногда утверждают, что хотя ожидаемая продолжительность жизни увеличилась, состояние здоровья многих пожилых работников и их способность продолжать работу не улучшились. Это правда? Или увеличение продолжительности жизни сопровождалось улучшением состояния здоровья пожилых американцев? Ключевой вопрос заключается в том, привело ли увеличение ожидаемой продолжительности жизни к более продолжительной продуктивной жизни или просто к более длительным периодам ухудшения здоровья.

Хотя почти все исследования работы в более позднем возрасте показывают, что здоровье играет важную роль в сроках выхода на пенсию, я не вижу убедительных доказательств того, что средний уровень здоровья американцев в возрасте 60 лет ухудшился. Снижение уровня смертности, а также недавние данные о тенденции к физической инвалидности, напротив, свидетельствуют о том, что здоровье улучшается, по крайней мере, в ранней старости. Более того, анализ роста различных видов занятий и связанных с ними физических требований показывает, что физические потребности работы теперь легче удовлетворить, чем в прошлом.Гораздо меньшая часть работ требует больших физических усилий; больший процент требует лишь умеренных или легких физических нагрузок.

В 1970-х и начале 1980-х годов некоторые наблюдатели считали, что здоровье пожилых американцев ухудшается. Рост ожидаемой продолжительности жизни в 1970-х годах сопровождался увеличением распространенности проблем со здоровьем, о которых сообщали сами люди, среди пожилых и почти пожилых людей. Мнения исследователей о значении этой тенденции разделились. Некоторые пришли к выводу, что увеличение ожидаемой продолжительности жизни было вызвано снижением уровня смертности от хронических заболеваний, в результате чего в пожилом населении увеличился процент людей с хроническими проблемами со здоровьем.Другие исследователи считали, что, хотя первоначальным эффектом снижения смертности от хронических заболеваний было увеличение распространенности проблем со здоровьем, эти уровни будут снижаться, поскольку медицинская наука сосредоточит свое внимание на увеличении возраста начала хронических заболеваний.

Совсем недавно исследователи обнаружили доказательства того, что в 1980-х годах тенденция к ухудшению самочувствия среди населения среднего и старшего возраста была обращена вспять.

В настоящее время ряд исследователей находят доказательства снижения распространенности хронических проблем со здоровьем среди пожилых людей.Экономисты предполагают, что увеличение количества проблем со здоровьем, о которых сообщали сами люди, в более ранние периоды, вероятно, было результатом сочетания социальных сил, влияющих на то, как люди воспринимают свое здоровье и описывают его интервьюерам. Более щедрые пособия по инвалидности и более легкий доступ к таким пособиям увеличили процент американцев, которые обращаются за пособиями по инвалидности и получают их. Следовательно, увеличилась доля людей, считающих себя инвалидами. Медицинский прогресс в профилактике заболеваний и ранней диагностике также резко возрос после 1970 года, что привело к более широкому осознанию проблем со здоровьем среди пожилых людей.Повышение осведомленности и более ранняя диагностика проблем со здоровьем, а не абсолютный рост числа таких проблем, вероятно, частично объясняют рост в 1970-х годах ограничений здоровья, о которых сообщают сами люди. С начала 1980-х годов количество проблем со здоровьем, о которых сообщают люди в возрасте от 60 до 70 лет, снизилось.

Увеличение продолжительности жизни и состояния здоровья среди людей в возрасте 60 лет, конечно, не является универсальным. Некоторые исследователи обнаруживают растущий разрыв между показателями смертности американцев с низким и высоким уровнем образования. Люди с высшим образованием или высокими доходами в течение жизни, возможно, получили непропорционально большую долю общего улучшения продолжительности жизни и состояния здоровья, в то время как люди с более низким уровнем образования и меньшими доходами, даже если они увидели небольшой абсолютный прирост, отстали еще больше.

Если эта тенденция сохранится, увеличение возраста, дающего право на получение пособий по социальному обеспечению, создаст особые трудности для американцев с более низким уровнем образования и доходов, которые не в полной мере участвуют в общем улучшении продолжительности жизни и здоровья.Как отмечалось ранее, я считаю, что мы должны обеспечить гуманное обеспечение работников, занятых физическими нагрузками, с ослабленным здоровьем, если мы повысим возраст досрочного выхода на пенсию выше 62 лет.

В целом, наилучшие имеющиеся данные свидетельствуют о том, что здоровье людей среднего и пожилого возраста улучшилось в течение 1980-х и 1990-х годов, хотя улучшение, вероятно, было более значительным среди людей с более высоким доходом и образованием. Улучшение здоровья, похоже, продолжится. Это приведет к сокращению времени, которое мы проводим в зависимости и плохом здоровье, по крайней мере, когда нам за 60.Постоянное повышение уровня образования должно усиливать тенденцию к улучшению здоровья ввиду наблюдаемой взаимосвязи между хорошим здоровьем и образованием.

Влияние на тенденции занятости

Прежде чем оценивать влияние более высокого пенсионного возраста на работников и работодателей, стоит рассмотреть долгосрочную тенденцию работы в более старшем возрасте.

Исторические тренды. На рубеже веков выход на пенсию был относительно редким, но известным явлением.Двое из трех мужчин старше 65 лет были трудоустроены, а одна треть — нет.

К середине века выход на пенсию стал гораздо более распространенным явлением. В 1950 г. менее половины мужчин в возрасте 65 лет и старше имели работу. В 1990 г. доля работающих сократилась еще больше. Только 16 процентов мужчин старше 65 лет были трудоустроены или активно искали работу. Восемьдесят четыре процента не входили в активную рабочую силу. Доля женщин старше 65 лет, которые были трудоустроены, также сократилась в течение столетия, но это сокращение было намного меньшим, чем среди мужчин, потому что процент пожилых женщин на оплачиваемой работе всегда был довольно низким.

Характер сокращения занятости среди мужчин старшего возраста четко виден на диаграмме 1. Каждая линия на рисунке отражает уровень участия пожилых мужчин в рабочей силе в разбивке по возрасту в разные годы прошлого века. В верхней строке показаны возрастные показатели участия пожилых мужчин в 1910 году. Участие в рабочей силе снижается с возрастом. Однако даже в возрасте 74 лет уровень участия мужчин в 1910 году был лишь немногим ниже 50 процентов. Уровень участия в 1940, 1970 и 1995-96 годах отображается в трех нижних строках.Каждая из этих линий показывает характерную модель ухода с рынка труда по мере взросления мужчин. Принципиальное различие между динамикой 1995–1996 годов и более ранними годами заключается в том, что спад участия в рабочей силе начинается в более раннем возрасте и происходит более быстрыми темпами. Стоит подчеркнуть, что падение уровней занятости и участия в рабочей силе среди пожилых мужчин резко замедлилось во второй половине 1980-х годов. Уровень занятости и участия пожилых мужчин стабилизировался, а уровень занятости и участия женщин в возрасте от 55 до 65 лет начал расти.

Безусловно, наибольшее снижение участия произошло среди мужчин в возрасте старше 65 лет. Например, в 1996 году уровень участия среди 74-летних был почти на 80 процентов ниже аналогичного уровня в 1910 году. меньше в более молодом возрасте. В целом, значительное снижение участия произошло в начале века для самых старших возрастных групп; в последнее время значительное снижение произошло среди более молодых возрастных групп, особенно среди мужчин моложе 65 лет. Наибольшее снижение среди мужчин моложе 65 лет произошло только после 1960 года.Эта модель ухода с рынка труда согласуется с мнением о том, что введение и либерализация системы социального обеспечения сыграли важную роль в снижении уровня участия. Тем не менее данные, представленные на диаграмме 1, свидетельствуют о том, что тенденция к более раннему выходу на пенсию уже имела место в первые десятилетия века, задолго до того, как система социального обеспечения могла повлиять на поведение рабочей силы.

Диаграмма 2 показывает тенденцию «среднего» пенсионного возраста, если мы определяем этот возраст как самый молодой возраст, когда менее половины мужчин в возрастной группе остаются в составе рабочей силы.Согласно этому определению, средний пенсионный возраст мужчин снизился с 74 до 62 лет в период с 1910 по 1996 год, то есть примерно на 1,4 года за десятилетие.

Снижение среднего пенсионного возраста произошло на фоне роста продолжительности жизни пожилых американцев, особенно в период с 1940 г. (см. табл. 1). Снижение уровня смертности среди пожилых людей увеличило ожидаемую продолжительность жизни 65-летнего мужчины более чем на 3 года (и 5,5 лет к ожидаемой продолжительности жизни 65-летней женщины) после 1940 года. Поскольку ожидаемая продолжительность жизни мужчин увеличивалась примерно на 0,6 года за десятилетие в период, когда пенсионный возраст снижался на 1,4 года за десятилетие, средняя продолжительность жизни мужчин, посвященная выходу на пенсию, увеличивалась примерно на 2 года за десятилетие. Выход на пенсию в настоящее время составляет значительную часть жизни типичного рабочего. Для многих работников выход на пенсию теперь может длиться дольше, чем количество лет от рождения до полного выхода на рынок труда.

Последствия повышения досрочного и обычного пенсионного возраста.Естественно задаться вопросом, сильно ли повлияет повышение раннего и обычного пенсионного возраста на сроки фактического выхода работников на пенсию. Почти все исследователи, изучавшие этот вопрос, согласны с тем, что такие реформы будут иметь тенденцию к увеличению среднего возраста выхода на пенсию, хотя эффект может быть невелик. Этот вывод был сделан в подавляющем большинстве исследований экономистов, проведенных в 1980-х и начале 1990-х годов. Большинство исследований показали, что даже большие изменения в системе социального обеспечения вызовут лишь небольшие изменения в среднем пенсионном возрасте.В исследовании с Робертом Моффиттом, например, я подсчитал, что увеличение обычного пенсионного возраста в системе социального обеспечения с 65 до 68 добавит лишь немногим более 4 месяцев к полной занятости мужчин, не имеющих инвалидности.

Одним из способов оценки воздействия реформ социального обеспечения является изучение различий в схемах выхода на пенсию среди людей, которые сталкиваются с различными стимулами, поскольку программа была изменена непредвиденным образом. В 1969 г. и снова в 1972 г. пособия по социальному обеспечению увеличивались гораздо быстрее по сравнению с заработной платой, чем когда-либо в недавнем прошлом.К 1973 году пособия были на 20 процентов выше, чем если бы пенсии росли вместе с заработной платой, как это было в 1950-х и 1960-х годах. В 1977 г. Конгресс принял поправки к Закону о социальном обеспечении, резко сократившие пособия работникам, родившимся в 1917 г. и позже (поколение «высокого уровня»), по сравнению с пособиями, предоставляемыми рабочим, родившимся до 1917 г. Я рассмотрел первый эпизод, а Алан Крюгер и Дж.С. Пишке осмотрел вторую.

Оба исследования пришли к одному и тому же выводу: серьезные изменения в системе социального обеспечения оказали незначительное влияние на пенсионное поведение и участие пожилых мужчин в рабочей силе.Я обнаружил, например, что 20-процентное повышение пособий в период с 1969 по 1973 год привело лишь к двухмесячному снижению среднего пенсионного возраста мужчин, полностью охваченных более щедрой формулой. Это эквивалентно снижению уровня участия в рабочей силе 62-летних и 65-летних мужчин менее чем на 2 процентных пункта. Эффект поправок 1977 года, обнаруженных Крюгером и Пишке, был еще меньше.

Эти данные свидетельствуют о том, что повышение обычного пенсионного возраста, вероятно, лишь незначительно повлияет на возраст выхода мужчин из состава рабочей силы.Труднее предсказать последствия увеличения возраста досрочного выхода на пенсию, потому что у нас нет достаточно хороших исторических данных, чтобы оценить влияние такого рода изменений. Можно предположить, что отмена досрочной пенсии по старости сделает невозможным ранний выход на пенсию для низкооплачиваемых работников, у которых нет других источников пенсионного дохода, кроме социального обеспечения. В этом случае повышение раннего возраста для получения права на получение помощи может привести к повышению уровня участия в рабочей силе и уровня занятости в возрасте 62 лет на 5 процентных пунктов или более.

Ответы работодателя. Многие люди задаются вопросом, как отреагируют работодатели на изменения раннего и обычного пенсионного возраста в системе социального обеспечения. Если бы работники захотели отсрочить свой выход на пенсию, чтобы получить право на более щедрые пенсии по системе социального обеспечения, создали бы работодатели достаточное количество дополнительных рабочих мест, чтобы нанять их? Или работодатели будут дискриминировать пожилых людей, ищущих работу, из-за чего им будет сложно найти и сохранить работу?

Исторические свидетельства о создании рабочих мест в США. рынок обнадеживает на этот счет. В долгосрочной перспективе рынок труда США, похоже, способен поглотить большое количество дополнительных работников без значительного роста безработицы. С 1964 по 1989 год, когда поколение бэби-бума достигло совершеннолетия и вышло на рынок труда, рабочая сила увеличилась на 50,4 миллиона человек, или немногим более 2 миллионов человек в год. Большая часть этого всплеска была вызвана скачком рождаемости в США в период с 1946 по 1964 год, но отчасти это было связано с растущим спросом на работу со стороны женщин, которые вошли в состав рабочей силы в рекордном количестве.С 1964 по 1989 год количество американцев, имеющих работу, увеличилось на 47,7 миллиона человек, или чуть более 1,9 миллиона рабочих в год. Другими словами, около 95 процентов новых ищущих работу в этот период смогли найти работу, хотя количество людей, доступных для работы, увеличилось на две трети. Уровень безработицы вырос лишь незначительно, увеличившись с 5,0 процента до 5,2 процента.

Многие люди находят удивительным, что рынок труда может поглощать так много дополнительных лиц, ищущих работу. Они упускают из виду основную реальность гибких рынков труда: в долгосрочной перспективе работодатели могут свободно менять свои производственные линии и методы производства, чтобы использовать доступность нового изобилующего типа рабочей силы.Более того, они игнорируют возможность того, что заработная плата может расти или падать в ответ на приход и уход большого количества потенциальных работников.

В 1970-х годах, например, заработная плата, получаемая более молодыми рабочими, упала по сравнению с заработной платой, получаемой более старшими рабочими, в значительной степени потому, что молодых рабочих стало гораздо больше. Столкнувшись с огромным увеличением количества рабочих с ограниченным опытом работы, работодатели приняли методы производства, в которых использовались менее опытные работники.Еда в ресторане готовилась и подавалась учениками одиннадцатиклассников и бросившими школу, а не опытными поварами или официантами. Садоводство и домашняя уборка выполнялись неквалифицированными и полуквалифицированными работниками, а не самими домовладельцами. В конце концов, 95% новых соискателей успешно нашли работу. Конечно, многие из новых рабочих мест не особенно хорошо оплачивались. Огромный рост числа менее опытных работников является одной из причин снижения заработной платы на многих должностях.

Если бы пожилые работники были вынуждены ждать два или три дополнительных года, прежде чем начнутся полные пенсионные пособия по социальному обеспечению, многие предпочли бы остаться на своей основной работе на несколько месяцев или лет дольше, чем работники в настоящее время. Пожилые работники, потерявшие работу, будут усерднее и настойчивее пытаться найти новую работу. Работа, которую многие найдут, будет оплачиваться ниже, чем та работа, которую они занимали ранее. На самом деле наличие большего числа пожилых работников почти наверняка снизит относительную заработную плату пожилых людей, ищущих работу. Но низкая рождаемость в США означает, что будущая рабочая сила будет расти медленно, оказывая определенное давление на работодателей, чтобы они удерживали пожилых работников и делали рабочие места привлекательными для пожилых людей, ищущих работу.

Хотя некоторые наблюдатели настроены пессимистично в отношении готовности работодателей учитывать особые потребности пожилой рабочей силы, я так не считаю. Работодатели создали миллионы рабочих мест с частичной занятостью, чтобы удовлетворить потребности студентов и матерей, которые могут работать только короткие часы в неделю. Люди, работающие неполный рабочий день, расплачиваются за неполный рабочий день низким еженедельным заработком и потерей дополнительных пособий, но подавляющее большинство соглашается на эту цену охотно.Я предполагаю, что аналогичные приспособления будут созданы для особых нужд пожилых работников. Большинство пожилых работников, которые хотят, чтобы работа продлила их жизнь между окончанием карьеры и получением права на получение полных пенсий по социальному обеспечению, смогут найти подходящую работу.

Да, действительно, повышение пенсионного возраста — хорошая идея

Ножи вынуты, и они указывают на реформу социального обеспечения.

Не существует единственного «правильного» способа решить финансовые проблемы, стоящие перед страной, но если и есть что-то, с чем склонны соглашаться эксперты со всех идеологических точек зрения, так это то, что, поскольку американцы живут дольше, мы должны повысить пенсионный возраст.Просто спросите лидера большинства в Палате представителей Стени Хойера или лидера меньшинства в Палате представителей Джона Бонера. Или спросите любого члена Американской академии актуариев, если уж на то пошло.

Так почему же тогда столько недавних нападок на повышение пенсионного возраста? Конечно, некоторые из них удручающе предсказуемы и сделаны группами, решившими предотвратить любые изменения в пособиях по социальному обеспечению — к черту предупреждения актуариев. Но другие показывают, что протест против повышения пенсионного возраста набирает обороты даже со стороны тех, кто ранее его поддерживал. Если исправление бюджета представляет собой процесс, состоящий из одного шага вперед и трех шагов назад, рынки потеряют терпение раньше, чем мы ожидали.

Работать дольше — это, вероятно, лучшее, что люди могут сделать для обеспечения своей пенсии. Падение фондового рынка привело к падению сбережений, и компании отказались от планов с установленными выплатами. Сохранение работы позволяет работникам экономить больше денег перед выходом на пенсию и оставаться без заработной платы в течение более короткого периода времени. Важно отметить, что это также улучшает общую налогово-бюджетную картину за счет более высоких налоговых поступлений и улучшения стимулов на рынке труда, способствуя росту экономики, что приносит пользу всем.

Когда появилось социальное обеспечение, пенсионный возраст составлял 65 лет. Сегодня, 75 лет спустя, он составляет 66 лет, а затем увеличился до 67. Хорошая новость заключается в том, что с тех пор ожидаемая продолжительность жизни значительно увеличилась — на 17 лет для мужчин и на 20 лет для женщин. В своей недавней статье в Washington Post Эзра Кляйн указывает, что на эти цифры частично повлияло снижение младенческой смертности. Тем не менее, даже ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 20 лет увеличилась на 9 лет у мужчин и на 10 лет у женщин.

В свете продолжающегося увеличения продолжительности жизни вполне логично, что люди будут работать дольше. Повышение обычного возраста выхода на пенсию послужило бы важным сигналом, побуждающим их к этому, а повышение возраста досрочного выхода на пенсию пошло бы еще дальше, способствуя увеличению продолжительности трудовой жизни.

Так почему же все противодействие переходу на пенсионный возраст является частью проблемы?

Есть опасения, что это будет регрессивным и несправедливым. Не так.

Даже противник реформ Дин Бейкер признает, что «увеличение NRA снижает пособия на один и тот же процент для всех работников» — и этот анализ не учитывает пособия по нетрудоспособности, которые полностью защищены от изменения пенсионного возраста.Рассматривая всю систему социального обеспечения, Urban Institute приходит к выводу, что повышение NRA на самом деле является прогрессивным вариантом, и «уменьшение пособий в результате увеличения [NRA] будет увеличиваться с увеличением заработка на протяжении всей жизни».

Сокращение пособий по квинтилям в 2050 г. (в процентах по отношению к запланированным пособиям)

Кроме того, есть опасения, что некоторые люди могут быть физически неспособны продолжать работать после достижения возраста досрочного выхода на пенсию в 62 года. Сегодня это вызывает законную озабоченность примерно у пятой части молодых пенсионеров, но мы не должны разрабатывать всю пенсионную программу вокруг них, поскольку им можно в значительной степени помочь через программу для инвалидов, SSI или другие средства. Мы должны нацеливать льготы на стариков, которые изжили свои сбережения и действительно не могут работать. Сохранять недоступную выгоду для 100 процентов людей, чтобы защитить 20 процентов людей, — это все равно, что тушить спичку огнетушителем.

Еще в 1950 году средний возраст выхода на пенсию был старше 67 лет, и более 70 процентов 65-летних работали.Сегодня средний пенсионный возраст составляет 62 года, и только 30 процентов 65-летних работают (так было и до кризиса). Неужели мы действительно собираемся утверждать, что рабочие места более физически интенсивны, а люди менее работоспособны, чем в 1950 году?

[карта: 3037]

Шквал аргументов против реформы социального обеспечения не ограничивается пенсионным возрастом.

В своей статье Эзра также утверждает, что разрыв в системе социального обеспечения не так уж велик и что нам лучше допустить истечение срока действия налоговых льгот Буша для высокодоходных работников, чем заниматься социальным обеспечением.

Тем не менее, Социальное обеспечение и снижение подоходного налога на самом деле не оказывают одинакового влияния на долг, хотя предпринимались неоднократные попытки их уравнять. Примерно с 2021 года дефицит денежных средств на социальное обеспечение будет расти больше, чем стоимость этих сокращений, и с течением времени будет намного больше. (Мы обсудим это подробнее в следующем блоге). На самом деле, мы должны говорить о том, чтобы истечь срок действия налоговых льгот для состоятельных людей И реформировать систему социального обеспечения. Нам придется сделать и то, и другое, и многое, многое другое, если мы действительно хотим стабилизировать долг.

Наконец, Эзра выдвигает аргумент против изменений в системе социального обеспечения в целом из-за высокого уровня эффективности, который, как он утверждает, сделает изменения игрой с нулевой суммой. Эзра использует низкие административные расходы системы, чтобы доказать свою правоту. Но говорить, что Social Security эффективна, потому что SSA может выписывать чеки по дешевке, это все равно, что говорить, что сбрасывать деньги с вертолета эффективно, пока мы получаем хорошую цену за вертолет.

Настоящей мерой эффективности должно быть то, насколько эффективно Социальное обеспечение достигает своей цели по улучшению пенсионного обеспечения и какой ценой для общества.Остается открытым вопрос, эффективна ли программа, которая дает некоторым пожилым людям более 30 000 долларов в год и оставляет других в нищете, особенно если она поощряет недостаточные сбережения и преждевременный выход на пенсию в процессе.

Если все сделано правильно, реформа социального обеспечения вовсе не должна быть нулевой суммой. Если мы сможем побудить людей работать дольше и больше откладывать, мы сможем улучшить их личную пенсионную безопасность, увеличить поступления от подоходного налога и (за счет увеличения предложения труда и капитала) улучшить общий экономический рост, сохраняя при этом социальное обеспечение для будущих поколений.

Такой подход к отказу от всех возможных изменений для укрепления социального обеспечения представляет серьезную опасность для финансовой устойчивости нашей страны. Вместо этого было бы полезно для тех, кто не хочет касаться пособий по социальному обеспечению, показать, как они будут исправлять программу с точки зрения налогообложения, а для тех, кто вообще не хочет заниматься этим, показать, как они будут исправлять бюджет без изменений в Социальное обеспечение. Есть способы сделать и то, и другое (хотя, вероятно, не те, которые понравились бы большинству людей, когда им представили факты), но это усилие по стрельбе по всем идеям не способ вернуть программу на прочную основу.

Вот как работа после 62 лет может изменить ваши пособия по социальному обеспечению

гетти

Продолжение работы после 62 лет может повлиять на размер вашего пенсионного пособия по социальному обеспечению, независимо от того, получаете ли вы пособие в это время или нет. Знание того, как продолжение работы может изменить размер пособий, поможет принять более взвешенное решение о том, когда обращаться за пособием и стоит ли продолжать работать.

Вы можете начать получать пенсионное пособие по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, независимо от того, работаете вы или нет.Вы знаете, что уровень пособий увеличивается за каждый год, когда вы откладываете их получение до достижения возраста 70 лет. Нет никакой выгоды в том, чтобы откладывать подачу заявления после достижения возраста 70 лет. в 62 года и позже.

рассчитываются на основе 35 лет с самым высоким доходом. Если у вас нет заработка за 35 лет, вам будет назначен доход в размере 0 долларов за каждый из пропущенных лет. После того, как вам исполнится 62 года, Служба социального обеспечения пересчитывает ваши пособия каждый год, когда вы не обращаетесь за пособиями.Он возьмет ваш доход за последний год, добавит его к вашему отчету о доходах за всю жизнь и выберет 35 лет с самым высоким доходом с поправкой на инфляцию. Это единственные сведения о том, как рассчитываются пособия, которые вам нужны для этого обсуждения.

Большинство из нас в начале своей карьеры зарабатывали меньше денег, чем мы можем заработать в 60 лет, даже после того, как заработная плата в первые годы индексируется с учетом инфляции заработной платы. У некоторых людей также были годы с небольшим заработком или без него, потому что они не работали полный рабочий день, добровольно или невольно.

Это означает, что если вы проработаете еще один год и заработаете больше, чем в предыдущем году, заработок за последний год заменит заработок за предыдущий год среди ваших самых высоких 35 лет. Работая еще один год, чтобы заменить год с низким доходом на год с более высоким доходом, вы можете значительно увеличить свои пособия по социальному обеспечению. Но если у вас уже есть 35 высокооплачиваемых лет, дополнительные годы работы практически не повлияют на ваши пенсионные пособия по социальному обеспечению.

Величина ежемесячного увеличения пособий будет зависеть от количества заменяемых лет с низким доходом и разницы в долларах между новым годом с более высоким доходом и годом с более низким доходом после корректировки лет с более низким доходом с учетом инфляции заработной платы. .

Еще одним фактором является уровень вашего дохода. Работники со средним и низким доходом получают пособия, которые заменяют более высокий процент их дохода за рабочий год, чем работники с более высоким доходом. Для работников со средним и низким доходом замена нескольких лет с низким заработком на годы с более высоким заработком может привести к значительному увеличению пожизненных пособий. Но человек с относительно высоким заработком может увеличить ежемесячное пособие максимум на несколько долларов, продолжая работать.

В некоторых ситуациях последствия более продолжительной работы настолько сильны, что отсрочка выхода на пенсию всего на три-шесть месяцев оказывает такое же влияние на пенсионный уровень жизни, как и экономия дополнительного процентного пункта заработка каждый год в течение 30 лет, согласно исследованию. «Сила работать дольше», опубликованная Национальным бюро экономических исследований и написанная Гилой Бронштейн, Джейсоном Скоттом, Джоном Б.Шовен и Сита Н. Славов.

После того, как подсчитано увеличение ежемесячной выгоды от более продолжительной работы, это еще не конец истории. Вы будете получать эти более высокие пособия каждый месяц до конца своей жизни, независимо от того, как долго вы проживете. Кроме того, пенсионные пособия по социальному обеспечению индексируются с учетом инфляции. Небольшое увеличение пособий может составить значительную пожизненную сумму, когда вы выйдете на пенсию на пару десятилетий или дольше, а пособия увеличиваются с инфляцией.

Когда вы получаете пенсионное пособие по социальному обеспечению и продолжаете работать, последствия становятся более сложными.

Расчет пенсионных пособий по социальному обеспечению — это повторяющийся ежегодный процесс, когда вы одновременно работаете и получаете пособия. Каждый год Служба социального обеспечения проверяет записи всех работающих получателей социального обеспечения. Если ваш последний год заработка окажется одним из 35 самых высоких заработков, заменив более ранний год с более низким заработком, Социальное обеспечение изменит размер вашего пособия и выплатит вам причитающуюся надбавку. Это автоматический процесс.

Дополнительные пособия будут выплачены в декабре следующего года.Например, если вы работаете и также получаете пенсионное пособие по социальному обеспечению в 2022 г., в декабре 2023 г. вы должны получить дополнительную выплату, отражающую увеличение вашего пособия в 2022 г., если заработок в 2022 г. увеличил ваше пособие. Ваши ежемесячные пособия в будущем также будут скорректированы с учетом увеличения.

Вы также должны учитывать лимит заработка, который устанавливается, когда вы продолжаете работать, получая пособия по социальному обеспечению после 62 лет и до достижения полного пенсионного возраста (FRA).После достижения полного пенсионного возраста ограничения на заработок больше не существует. После этого возраста вы будете получать полные пособия независимо от того, сколько денег вы продолжаете зарабатывать, работая.

Но до полного пенсионного возраста, если вы заработаете «слишком много» денег, претендуя на пенсионное пособие, ваше пенсионное пособие будет уменьшено. Но это снижение носит временный характер. Вы получите его обратно позже.

Если вы моложе FRA в течение всего календарного года, Социальное обеспечение будет вычитать 1 доллар из вашего пособия за каждые 2 доллара, которые вы заработаете сверх установленного предела.Лимит ежегодно индексируется с учетом инфляции и составляет 19 560 долларов США в 2022 году.

Предел отличается в зависимости от года, когда вы достигаете FRA. В год, когда вы достигаете FRA, вы теряете 1 доллар пособий за каждые 3 доллара, которые вы зарабатываете сверх лимита, до месяца, когда вы достигаете FRA. Кроме того, предел дохода намного выше в год, когда вы достигаете FRA. На 2022 год предел дохода за год FRA составляет 51 860 долларов США.

Но потеря преимуществ носит временный характер. Дополнительный заработок добавляется к вашему отчету о доходах за всю жизнь и может заменить более низкий заработок в предыдущие годы.Кроме того, после того, как вы достигнете FRA, пособия, утраченные в предыдущие годы, будут использованы для увеличения будущих пособий. Превышение предела заработка больше похоже на отсрочку или удержание пособий, чем на потерю пособий.

Вам не нужно гадать, как дополнительный заработок может повлиять на размер пенсии. На веб-сайте социального обеспечения есть калькулятор пенсионных доходов. Введите дату своего рождения и некоторые другие данные в калькулятор, и он сообщит сумму, если таковая имеется, на которую будут уменьшены ваши пособия в зависимости от суммы ожидаемого заработка.Вам не нужно открывать учетную запись «Мое социальное обеспечение», чтобы использовать этот калькулятор, но вы можете использовать более надежный калькулятор и сохранить результаты, открыв учетную запись.

Вот когда вступит в силу повышение прожиточного минимума в системе социального обеспечения

Пожилые люди и другие лица, получающие чеки социального обеспечения, вскоре увидят увеличение своих ежемесячных выплат на 5,9%, что станет самым большим ежегодным «повышением» с 1982 года. Но эксперты предупреждают что повышения может быть недостаточно, чтобы компенсировать быстрорастущую инфляцию.

Кроме того, в 2022 году пожилые люди будут платить больше за свое страховое покрытие Medicare, что также съест увеличение их пособий по социальному обеспечению.

Корректировка стоимости жизни, или COLA, вступает в силу с декабрьскими пособиями, но они будут выплачены в январе. Даты выплат определяются датой рождения получателя: 

• Люди, родившиеся с 1 по 10 число месяца, получат свои чеки с поправкой на COLA 12 января
• Люди, родившиеся с 11 по 20 число месяца, получат свои чеки 19 января
  
• А те, кто родился после 20-го числа месяца, получат свои выплаты 26 января

Администрация социального обеспечения заявила, что в декабре она разослала уведомления всем получателям, чтобы предупредить их об увеличении их COLA, но информация также можно найти в Интернете в центре сообщений в учетной записи получателя my Social Security.

Увеличение COLA является самым большим примерно за 40 лет из-за растущей инфляции в этом году. Каждый год выплаты по социальному обеспечению корректируются с учетом изменения цен на такие товары, как продукты питания и бензин, но этот год оказался непростым, учитывая, что увеличение стоимости жизни в 2021 году составило всего лишь 1,3%. Это означало, что пожилые люди справлялись с самой высокой инфляцией за четыре десятилетия в течение 2021 года вдобавок к пособию, которое едва сдвинулось с места.

Есть надежда, что более щедрое увеличение COLA, которое вступит в силу в следующем месяце, может помочь пожилым людям опережать инфляцию, но эксперты настроены скептически.

«Мы все еще будем сталкиваться с этой огромной проблемой, когда цены растут быстрее, чем COLA», — сказала Мэри Джонсон, политический аналитик социального обеспечения и медицинской помощи в Лиге пожилых граждан, группе защиты интересов. «Даже с учетом 5,9% COLA инфляция в ноябре выросла на 6,8% за последние 12 месяцев, и похоже, что экономисты прогнозируют, что это может продолжаться».

Она добавила: «Итак, пенсионеры, все, кто живет на фиксированный доход, должны знать, что 5,9% могут выглядеть как большее увеличение, чем мы когда-либо получали.Но как только они просмотрят свой семейный бюджет, они поймут, что он все равно не покроет все растущие счета.»

Легко понять, как увеличение пособия может испариться.

Средний бенефициар будет получать дополнительные 93 доллара в месяц, заявили в Администрации социального обеспечения, а это означает, что типичный ежемесячный чек вырастет до 1658 долларов в январе с 1565 долларов ранее. Супруга пенсионера увидит увеличение примерно на 47 долларов, в результате чего среднее ежемесячное пособие повысится с 794 до 841 доллара, включая 5.Регулировка КОЛА на 9%. По данным агентства, работники-инвалиды получат прибавку в среднем на 75 долларов, с 1283 долларов в месяц до 1358 долларов.

Тем не менее, стандартная стоимость части B Medicare подскочила на 14,5% до 170,10 долларов в месяц, начиная с 2022 года, что на 21,60 долларов больше, по данным Центров услуг Medicare и Medicaid.

Ежедневные расходы также растут: цены на бензин в ноябре подорожали почти на 60% по сравнению с предыдущим годом, а цены на продукты питания выросли примерно на 6%, сообщило правительство ранее в этом месяце.Мясо, птица и другие белки подорожали почти на 13%. Недавний опрос Gallup показал, что почти половина респондентов заявили, что инфляция вызывает финансовые трудности.

«Если они хотят купить мясо, или если они покупают газ или топливо для отопления дома, это увеличение [COLA] будет подавлено теми расходами, которые выросли», — отметила Келли ЛаВинь, вице-президент по изучению потребителей. в Альянс Лайф.

ЛаВинь отметил, что Социальное обеспечение было разработано как дополнение к пенсионному доходу, и в настоящее время оно заменяет около 40% пенсионного дохода среднего американца. Но согласно исследованию Национального института пенсионного обеспечения, проведенному в 2020 году, 4 из 10 пожилых американцев полагаются на ежемесячное пособие как на единственный источник пенсионного дохода.

Возможно, неудивительно, что 25% американцев считают растущую инфляцию самой большой угрозой своим пенсионным планам по сравнению с 8% годом ранее, показало новое исследование Allianz.

Самая большая ошибка социального обеспечения

Для большинства американцев социальное обеспечение является их самым большим пенсионным активом, но многие не понимают, как оно работает.А ошибиться легко, говорит Лоуренс Котликофф, профессор экономики Бостонского университета, чья новая книга «Магия денег», в которой даны подробные советы по социальному обеспечению, выходит в начале января.

Самая большая ошибка, которую совершают люди? Котликофф отметил, что получение пособия до того, как им исполнится 70 лет, когда их ежемесячные платежи достигнут максимума.

При обращении за пособием по социальному обеспечению до достижения вами полного пенсионного возраста (который определяется годом вашего рождения) ежегодная выплата, которую вы получаете, сокращается примерно на 7%.

Но за каждый год, когда вы откладываете получение пенсионного возраста после достижения полного пенсионного возраста, ваше пособие по социальному обеспечению увеличивается на 8% в год. Эксперты отмечают, что существует очень мало инвестиций, которые приносят такой годовой доход.

«Только 6% ждут, пока им исполнится 70, а 80% должны», — сказал Котликофф.

А поскольку все больше бэби-бумеров рано выходят на пенсию из-за пандемии, у многих может возникнуть соблазн потребовать пособия по социальному обеспечению, как только они смогут, то есть в возрасте 62 лет. Но откладывать получение пособия становится все более важным, когда инфляция высока.

«Вы хотите, чтобы большая часть ваших пособий была защищена от инфляции, и именно это произойдет, если вы подождете», — посоветовал Котликофф.

Загрузите наше бесплатное приложение

Для последних новостей и анализа Загрузите бесплатное приложение CBS News

Полный пенсионный возраст для получения социального обеспечения

Полный пенсионный возраст (FRA) — это возраст, в котором вы можете претендовать на получение стандартного пособия по социальному обеспечению или вашей суммы основного страхования (PIA) от Social Security.Ваш PIA — это стандартная сумма, на которую вы можете рассчитывать, исходя из вашей средней заработной платы с поправкой на инфляцию, полученной на протяжении всей вашей карьеры. Полный пенсионный возраст составляет 66 лет для тех, кто родился в 1954 году, и 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже — он варьируется в зависимости от года вашего рождения.

Важно знать свой полный пенсионный возраст, так как он влияет на то, когда вы можете претендовать на социальное обеспечение без сокращения ваших пособий, на сумму отсроченных пенсионных кредитов, которые вы можете заработать, чтобы увеличить свои пособия, и на то, сколько вы можете заработать, работая в то время. получение социального обеспечения без потери каких-либо ваших пособий.

График полного пенсионного возраста социального обеспечения

На приведенной ниже диаграмме указан полный пенсионный возраст для людей, родившихся в разное время.

Источник данных: Администрация социального обеспечения. График автора.

Как полный пенсионный возраст влияет на ваши пособия по социальному обеспечению?

Если вы подадите заявку на получение пособия в полном пенсионном возрасте, вы получите стандартную сумму пособия по социальному обеспечению. Если вы подадите заявление до FRA, вы будете подвергнуты штрафам за досрочную подачу заявления, которые уменьшат размер вашего пособия на следующие суммы:

• 5/9 от 1% за каждый из первых 36 месяцев до FRA
• 5/12 от 1% за каждый последующий месяц до FRA

Это равно 6.Ежегодное снижение на 7% за каждый из первых трех лет и дополнительное снижение на 5% за каждый последующий год до FRA. Если вы подаете заявление на получение пособия в возрасте 62 лет с FRA, равным 67, вы столкнетесь с полным сокращением пособия на 30%.

Напротив, если вы подаете заявку на получение пособия после FRA, вы получаете отложенный пенсионный кредит в размере 2/3 от 1% в месяц. Это приводит к увеличению вашего ежемесячного пособия на 8% в год. Отсроченные пенсионные кредиты можно получить до 70 лет, после чего отсрочка подачи заявления не несет финансовой выгоды.Отсроченные пенсионные кредиты не могут быть получены, если вы претендуете на супружеское пособие или пособие в связи с потерей кормильца.

Заработайте до 17 166 долларов в виде дополнительных пособий по социальному обеспечению »

Работа после полного пенсионного возраста FAQ

Пенсионеры могут работать, получая пособия по социальному обеспечению, но те, кто моложе своего FRA, будут проходить тест пенсионного заработка (RET).

В соответствии с этим тестом, если ваш заработок превысит определенный предел (который ежегодно меняется), вы временно лишитесь некоторых или всех своих пособий.Когда вы достигнете полного пенсионного возраста, ваше пособие пересчитывается, и вы можете получить большую часть этих денег обратно.

Могу ли я работать после полного пенсионного возраста?

Вы можете работать после достижения полного пенсионного возраста и зарабатывать столько, сколько хотите, и это никак не повлияет на размер ваших пособий по социальному обеспечению.

Сколько я могу заработать, если буду работать после достижения полного пенсионного возраста?

Если вы продолжаете работать после достижения полного пенсионного возраста, вы можете работать и зарабатывать столько, сколько хотите. Вы не будете подвергаться проверке пенсионного дохода, и это не повлияет на ваши пособия по социальному обеспечению.

Если вы работали до FRA, вы можете лишиться части своих пособий, если ваш доход превышает годовой порог. Однако сумма вашего пособия будет пересчитана по достижении полного пенсионного возраста, чтобы учесть большую часть этих утраченных средств.

Увеличивает ли работа после полного пенсионного возраста пособия по социальному обеспечению?

Работа после полного пенсионного возраста может увеличить ваши пособия по социальному обеспечению.Ваши пособия основаны на средней заработной плате за 35 лет с самым высоким доходом (с поправкой на инфляцию).

Даже после того, как вы достигли полного пенсионного возраста и даже если вы уже подали заявление на пособие, Администрация социального обеспечения продолжает пересчитывать вашу среднегодовую заработную плату с учетом нового дохода. Если ваш заработок после FRA выше, чем в предыдущие годы, и повысится ваша средняя заработная плата за ваши 35 самых прибыльных лет, ваши пособия могут соответственно увеличиться.

Другие ключевые вопросы о полном пенсионном возрасте

Есть еще несколько ключевых моментов, которые вам, возможно, необходимо знать о полном пенсионном возрасте.

Увеличиваются ли пособия в связи с потерей кормильца после полного пенсионного возраста?

Если вы являетесь оставшимся в живых супругом и подаете заявку на получение пособия на основании трудовой книжки вашего умершего партнера, нет никакой выгоды в том, чтобы ждать до окончания FRA для подачи заявки на получение пособия. Вы не зарабатываете отсроченные пенсионные кредиты, поэтому ваше пособие не увеличится.

Однако, если вы являетесь супругом с более высоким доходом, отсрочка подачи заявления на получение пособия до окончания FRA может привести к тому, что ваша вдова (вдова) будет получать больший ежемесячный доход, поскольку ваш овдовевший партнер будет получать более высокое из двух ежемесячных пособий, которые вы получали. каждое получение.

Облагаются ли пособия по социальному обеспечению налогом при достижении полного пенсионного возраста?

Ваш возраст не влияет на то, будете ли вы платить налоги с пособий по социальному обеспечению. В зависимости от вашего заработка вы можете платить федеральные налоги с пособий по социальному обеспечению независимо от возраста, в котором вы подаете заявление.

Пособия по социальному обеспечению облагаются налогом на суммы, превышающие предел «условного дохода», установленный IRS. Чтобы рассчитать свой предварительный доход, сложите все источники дохода, не относящиеся к системе социального обеспечения, включая необлагаемый налогом доход, такой как проценты по муниципальным облигациям, и включите половину вашего годового дохода по линии социального обеспечения.

Индивидуальные заявители, получающие предварительный доход от 25 000 до 34 000 долларов США, и граждане, подающие совместные декларации, зарабатывающие от 32 000 до 44 000 долларов США, будут платить подоходный налог с 50% своих пособий по социальному обеспечению. Для одиноких заявителей с предварительным доходом более 34 000 долларов США и граждан, состоящих в браке, превышающих 44 000 долларов США, до 85% пособий по социальному обеспечению будут облагаться налогом.

Влияет ли место вашего проживания на ваш полный пенсионный возраст?

Ваш FRA не зависит от того, где вы живете. Большинство правил социального обеспечения, в том числе те, которые определяют размер пособия и требуемый возраст, устанавливаются федеральным законом.Тем не менее, некоторые штаты облагают налогом пособия по социальному обеспечению, поэтому место вашего проживания может повлиять на уровень налога на ваш пенсионный доход. Но опять же, возраст, в котором вы получаете пособие, не повлияет на вашу налоговую ставку — ваш доход является ключевым фактором.

Пестрый дурак пообщался с экспертом по пенсиям Джиалу Стритер, доктором философии, научным сотрудником Стэнфордского центра долголетия.

Джиалу Стритер, доктор философии, научный сотрудник Стэнфордского центра долголетия.Исследования Джиалу в основном сосредоточены на экономике старения, пенсионном обеспечении, финансовой безопасности и психическом благополучии пожилых людей.

Пестрый дурак: из-за пандемии COVID-19 многие американцы опасаются, что не смогут выйти на пенсию. Что бы вы посоветовали тем, кто беспокоится о выходе на пенсию из-за недавних финансовых неудач?

Стритер: Во-первых, я бы предложил этому человеку и его семье тщательно проверить все свои активы и долги, включая собственный капитал, ипотечные кредиты, студенческие кредиты (включая их детей, если они подписали совместно), остатки по пенсионному плану и другие расчетные и сберегательные счета.Во-вторых, важно понимать влияние пенсионного возраста на пособия по социальному обеспечению. Для некоторых людей, у которых хорошее здоровье и которые могут позволить себе отсрочку социального обеспечения, может быть лучше, если они отложат это, чтобы получать более высокие пособия до конца своей жизни.