Назначить пенсию в 2019 году: стаж и коэффициенты
16 января 2019 13:18
Требования к стажу и количеству коэффициентов при назначении пенсии в 2019 году
Отделение ПФР по г. Москве и Московской области напоминает, что с 2015 года страховая пенсия по старости формируется в пенсионных коэффициентах: чем их больше, тем выше размер пенсии. Количество коэффициентов напрямую зависит от суммы страховых взносов, перечисленных за сотрудника работодателем: чем выше официальная заработная плата, тем больше работодатель перечисляет взносов на будущую пенсию.
Если в 2018 году для получения права на страховую пенсию необходимо было иметь не менее 9 лет стажа и 13,8 пенсионных коэффициента, то в 2019 году — не менее 10 лет стажа и 16,2 пенсионных коэффициента. Ежегодно количество коэффициентов и стажа будет увеличиваться, пока не станет равным 30 и 15 соответственно. Максимальное количество пенсионных коэффициентов, которое можно «заработать» в 2019 году, составляет 9,13.
Если пенсионных коэффициентов и стажа не будет хватать для возникновения права на пенсию, назначение пенсии отодвинется на тот срок, пока требуемое количество не будет заработано. Если по истечении пяти лет после достижения пенсионного возраста этого достичь не удастся, то вместо страховой пенсии гражданину будет назначена социальная. Узнать о количестве имеющихся пенсионных коэффициентов можно в личном кабинете на сайте ПФР . При этом, если гражданин считает, что какие-либо сведения не учтены или учтены не в полном объеме, он может обратиться к работодателю для уточнения данных.
Также напомним, с 2019 года изменен возраст выхода на пенсию: 65 лет для мужчин и 60 – для женщин. Переходный период продлится до 2028 года, и ежегодно возраст выхода на пенсию будет сдвигаться на один год, пока не достигнет общеустановленного. Для тех, кто уходит на пенсию в 2019-2020 гг., возрастной порог снижается на полгода. Таким образом, граждане, которые собирались на пенсию в этом году, выйдут на нее позже на полгода, а те, кто должен выйти на пенсию в 2020 году, сделают это позже на полтора года.
Условия выхода на пенсию в 2019 году
Имеет значение ваш возраст, стаж и баллы.
Для назначения пенсии гражданин должен достичь пенсионного возраста и иметь требуемые продолжительность страхового стажа и количество пенсионных коэффициентов (баллов).
Стаж и баллы
Год | Минимальный страховой стаж | Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов |
2015 | 6 | 6,6 |
2016 | 7 | 9 |
2017 | 8 | 11,4 |
2018 | 9 | 13,8 |
2019 | 10 | 16,2 |
2020 | 11 | 18,6 |
2021 | 12 | 21 |
2022 | 13 | 23,4 |
2023 | 14 | 25,8 |
2024 | 15 | 28,2 |
2025 и позднее | 15 | 30 |
При этом в страховой стаж для установления страховой пенсии по старости включаются не только периоды трудовой деятельности, но и так называемые «нестраховые» периоды. К их числу относятся: периоды ухода за детьми до достижения ими возраста 1,5 лет, но не более 6 лет в общей сложности, периоды службы в армии, периоды ухода за нетрудоспособными гражданами, периоды получения пособия по безработице и другие.
Возраст
Изменения в пенсионном законодательстве предусматривают постепенное повышение возраста выхода на пенсию по одному году в год, начиная с 2019 года, для мужчин с 60 до 65 лет, для женщин с 55 до 60 лет. При этом для граждан, которые должны были выходить на пенсию по старым правилам в ближайшие два года, предусмотрены особые условия – они смогут ее оформить на полгода раньше вновь установленного срока.Льготный порядок сохранится и для лиц, которые достигнут нынешнего пенсионного возраста в 2020 году, а именно для мужчин, 1960 г.р., и женщин, 1965 г.р. Так мужчины смогут оформить пенсию по достижении возраста 61 год 6 месяцев, женщины — по достижении возраста 56 лет 6 месяцев.
Кому не хватит баллов
Гражданам, которые за свою жизнь не приобрели достаточного количества страхового стажа или не заработали необходимого минимума по баллам, страховую пенсию не назначат, даже если они достигли нового пенсионного возраста.Такой категории граждан назначается социальная пенсия.
При этом важно отметить, что социальную пенсию будут назначать не в 60 (женщинам) и 65 лет (мужчинам), а
Между тем граждане, которые достигли пенсионного возраста, но не набрали баллов или стажа, могут по состоянию здоровья не иметь возможности полноценно трудиться. Работать они не могут, страховая пенсия им не положена, а социальную надо ждать еще несколько лет… Что же делать? ПФР напоминает, что пенсию по инвалидности никто не отменял.
У граждан, имеющих значительные нарушения жизнедеятельности, имеется право обратиться за установлением инвалидности и при положительном решении получать социальную пенсию по инвалидности (независимо от возраста). Лицам, потерявшим трудоспособность, эти пенсии по инвалидности назначаются независимо от возраста при установлении группы инвалидности.
Пенсионные баллы – это особая расчетная единица, введенная Пенсионным Фондом РФ. Сколько баллов нужно для выхода на пенсию в 2019 году? Такой вопрос волнует многих наших соотечественников, которые собираются в будущем году выходить на пенсию. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое пенсионные баллы, как они начисляются, для чего они нужны, и как можно проверить количество собственных пенсионных баллов.
Эта информация будет полезна не только тем, кто выходит на пенсию в 2019 году, но и всем гражданам. Контролируйте количество ваших пенсионных баллов, чтобы в будущем получать достойную пенсию.
Что такое пенсионный балл
Все мы замечаем, что цены в нашей стране постоянно растут. И чтобы начисление пенсий не зависело от роста цен, пенсионный фонд ввел эту условную единицу. Учет пенсионных отчислений и размера будущих пенсий осуществляется в баллах, а стоимость балла изменяется каждый год в зависимости от актуального курса рубля. Таким образом, несмотря на колебания курса, рассчитанная пенсия будет соответствовать инфляции в любом будущем году.
Динамика стоимости
Вот как менялась стоимость одного балла за последние три года:
01.01.2015 | 01.02.2015 | 01.02.2016 | 01.02.2017 | 01.04.2017 | |
---|---|---|---|---|---|
Стоимость балла | 64,10 | 71,41 | 74,27 | 78,28 | 78,58 |
Как проверить свои баллы
Самый простой способ узнать, сколько лично вы накопили пенсионных баллов, воспользоваться личным кабинетом на сайте ПФР или сайте Госуслуги. Подробнее о том, как узнать свою будущую пенсию по СНИЛС, читайте здесь.
Сколько баллов нужно накопить?
С каждым годом количество баллов, необходимых для получения трудовой пенсии, неуклонно увеличивается, и такая тенденция будет продолжаться вплоть до 2030 года. Если количество баллов будет недостаточно, вам откажут в выдаче страховой пенсии.
В таблице ниже вы можете увидеть необходимое минимальное количество баллов для получения пенсии в каждом году:
Год | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Стоимость балла | 11,4 | 13,8 | 16,2 | 18,6 | 21,0 | 25,8 | 28,2 | 30,0 |
Как увеличить количество баллов
Если вы обнаружили, что количества баллов недостаточно для получения пенсии, у вас есть несколько вариантов. Во-первых, вы можете сейчас заняться планированием вашего будущего в пенсионном возрасте: заняться инвестированием, или решить, что на пенсии вы будете жить за счет дохода от аренды жилья и т. д. И во-вторых, вы можете увеличить количество накопленных баллов за оставшееся до выхода на пенсию время:
- Увеличить трудовой стаж;
- Выйти на пенсию позже установленного возраста*;
- Найти работу с более высокой зарплатой, и, соответственно, с более высокими отчислениями;
- Получить дополнительные баллы**.
* Повышающий коэффициент за счет позднего выхода на пенсию:
Количество лет | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Для страховой пенсии по старости | 1,07 | 1,15 | 1,24 | 1,34 | 1,45 | 1,59 | 1,74 | 1,9 | 2,09 | 2,32 |
** Дополнительные баллы за периоды нетрудоспособности:
Периоды | Количество баллов за один календарный год | Максимальное количество лет |
---|---|---|
Служба в армии по призыву | 1,8 | Нет ограничения |
Уход за ребенком-инвалидом, пенсионером, достигшим 80 лет, инвалидом 1 группы | 1,8 | Нет ограничения |
Уход за первым ребенком | 1,8 | До 1,5 лет |
Время проживания супругов военнослужащих и дип. представителей в странах и местностях, где невозможно было работать | 1,8 | До 5 лет |
Уход за вторым ребенком | 3,6 | До 1,5 лет |
Уход за третьим и четвертым ребенком | 5,4 | До 1,5 лет (в общей сумме не больше 6 лет) |
«Как рассчитать пенсионные баллы?» – Яндекс.Кью
Используя узаконенные формулы, по баллам рассчитать пенсию может любой гражданин. Но это будет предварительный расчет, который носит условный характер, то есть фактический размер пенсионных выплат может несколько отличаться. Это нормально.
Размер материальных выплат состоит не только из количества баллов, но и из наработанного стажа, суммы фиксированной выплаты, а также индекса пенсионной единицы.
Стоимость балла для расчета
Денежный эквивалент единиц индексируется ежегодно. В 2015 году, то есть с начала реформы, он был равен 71,41 р., а к 2020 году 1 балл составляет 93 р. Ежегодно его стоимость планируют повышать.
Минимальное и максимальное количество пенсионных баллов для расчета пенсии
Получение права на страховую пенсию по старости напрямую зависит от момента ее начисления. Таким образом, максимальный и минимальный ИПК подсчитывают исходя из следующих данных.
Как рассчитать пенсию зная баллы?
Материальные выплаты по старости можно рассчитать самостоятельно при помощи специальной формулы либо через онлайн-калькулятор на сайте ПФ РФ. Если известно количество пенсионных единиц, то будет гораздо проще.
Также существуют так называемые нестраховые периоды, в которые страховых взносов не было, но баллы все равно начислялись.
По новой схеме гражданин получает коэффициент не только за рабочее время, но и за периоды социальной занятости. Подробнее читайте здесь: https://npfrate.ru/pensia/bally-reforma/kak-rasschitat-pensiyu.html
Основные разделы нашего сайта
Ипотечное кредитование – это один из выходов, как реализовать свою мечту. В этой рубрике мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья, загородного дома.Основные разделы нашего сайта
Ландшафтный дизайн. В данном разделе мы постарались собрать для наших посетителей сайтеОсновные разделы нашего сайта
Основные разделы нашего сайта
Загородный дом. Из наших статей вы узнаете, с чего начинается строительствоОсновные разделы нашего сайта
Газоны. Все про газон: от подготовки к устройству и выбора травы до ухода за ним. Авторские статьи…Основные разделы нашего сайта
Овощеводство. Раздел содержит весь цикл овощеводства от посева до урожая, полезные советы иОсновные разделы нашего сайта
Сад и огород. В этом разделе сайта собраны полезные статьи о саде и огороде. МыОсновные разделы нашего сайта
Красота природы. Иногда красота природы просто завораживает, кажется, что нет ничего в мире прекраснее. Красота мира ни с чем не может сравниться. Многие художники и поэты пытаются воспеть в своих произведениях красоту природы.Основные разделы нашего сайта
Домашний мастер. В этом разделе вас ждет множество полезных советов для вашего дома, различные маленькие хитрости по улучшению вашего быта, которые придутся вам кстати. Вы увидите, как просто сделать дом уютным, избавиться от ненужных вещей, и поддерживать жилище в порядке.Основные разделы нашего сайта
Овощеводство по Миттлайдеру. Предлагаем познакомиться с довольно популярной методикой выращивания овощей автором, которой является известный американский учёный Джекоб Митлайдер. В России этот метод проанализировала и ввела в практику доктор биологических наук Татьяна Юрьевна Угарова.Основные разделы нашего сайта
Выращивание овощных культур. В каждой статье приводится подробное описание, разновидности иОсновные разделы нашего сайта
Юридический справочник. Садоводам, огородникам, дачникам. Правовой режим садовых, огородных и дачных земельных участков. Права граждан по распоряжению садовыми, огородными и дачными земельными участками.Основные разделы нашего сайта
Выращивание рассады. Здоровая, крепкая, коренастая, с хорошо развитой корневой системой и прочным, толстым стеблем рассада – залог хорошего роста и развития растений, получения богатого урожая.Основные разделы нашего сайта
Интерьер и дизайн. Требования к дизайну интерьера загородного дома немного выше, так как необходимо продумать и смоделировать общий проект, который будет включать в себя и дизайн внутреннего жилого пространства, и фасада, и общий дизайн участка и дома, а также оформление дополнительных построек и даже вид земельного участка.Основные разделы нашего сайта
Гидропонный метод выращивания овощей. Гидропоника, или метод выращивания растений без почвы в питательном растворе – использовался еще в древности. Висячие сады Семирамиды – тот же способ выращивания растений методом гидропоники.2019 год — лучший год для иммиграции в Канаду благодаря огромной иммиграционной цели в 330 800 человек. Для достижения этой новой цели вполне вероятно, что Иммиграция, беженцы и гражданство Канады (IRCC) должны будут ослабить некоторые из своих требований. Учитывая, что канадская иммиграция в значительной степени управляется системой, основанной на баллах, может оказаться, что количество иммиграционных баллов в Канаде, которое вам необходимо, будет ниже, чем когда-либо прежде.
Итак, если вам интересно, сколько очков нужно для экспресс-въезда в 2019 году, вы попали в нужное место . Несмотря на то, что невозможно определить, каким будет минимальное количество баллов за год (знает только IRCC), мы можем сделать некоторые прогнозы относительно баллов, которые вам понадобятся для переезда в Канаду в этом году.
Имею ли я право на экспресс-вход?Какие точечные системы определяют соответствие требованиям экспресс-въезда
С Express Entry (EE) на самом деле есть две разные системы, основанные на баллах, если вы хотите иммигрировать в Канаду с помощью программы Federal Skilled Worker.Прежде чем говорить о нужных вам баллах, вы должны немного лучше понять систему ЭЭ.
Система Express Entry управляет группой кандидатов на участие в трех федеральных иммиграционных программах Канады, а именно: Программа для квалифицированных рабочих , Программа квалифицированных работников и Канадский опыт . Большинство заявителей подают заявления на участие в программе федерального квалифицированного рабочего, потому что ее требования легче всего выполнить, если у вас нет опыта работы в Канаде.
Чтобы получить право на участие в Программе квалифицированного работника, вам необходимо набрать 67 баллов из возможных 100 в оценочной сетке программы. Это первая система, основанная на баллах, которую вам необходимо выполнить.Ваша оценка определяется следующими факторами отбора:
- Возраст
- Образование
- Опыт работы
- Знание языков
- Адаптируемость
Если вы не наберете достаточное количество баллов на основе этих факторов, вы не будете иметь право на экспресс-поступление (конечно, есть Федеральная программа торгов и Канадский опытный класс, который вы также можете использовать вместо этого).
После того, как вы выполнили эти минимальные критерии, вы можете перейти к следующему этапу, который происходит в пуле экспресс-ввода.В дополнение к подаче заявления на участие в программе «Опытный работник» вам необходимо создать онлайн-профиль экспресс-въезда, который измеряется в соответствии со второй системой баллов — Комплексной системой ранжирования (CRS). Ваша оценка CRS определяется несколькими факторами, включая возраст, языковые способности, семейное положение, адаптивность, связь с Канадой и т. Д. Эта оценка используется для ранжирования вашего профиля в пуле EE по сравнению с другими профилями.
IRCC обычно проводит розыгрыши EE раз в две недели. Профили с наивысшими баллами CRS выдаются Приглашение подать заявление (ITA) на постоянное жительство в Канаде.Количество приглашений, выданных на один розыгрыш, определяется IRCC, таким образом, они также регулируют минимальный пороговый балл для CRS. Поэтому только IRCC знает, сколько очков потребуется для следующего розыгрыша.
Наши прогнозы CRS на 2019 год
Поскольку мы можем только строить предположения о том, сколько баллов необходимо для экспресс-ввода в 2019 году, нам следует сначала взглянуть на результаты года с точки зрения ЭЭ. В этом году уже было шесть розыгрышей с различными минимальными показателями.
Минимальные результаты CRS для розыгрышей EE 2019 | |
---|---|
Дата | Минимальный балл CRS |
10 января | 449 |
23 января | 443 |
30 января | 438 |
20 февраля | 457 |
6 марта | 454 |
20 марта | 452 |
Как видно из приведенной выше таблицы, в течение года баллы значительно варьировались.Частично это можно объяснить непоследовательным количеством дней, которые проходят между розыгрышами. Хотя они обычно проводятся каждые две недели, решение о том, когда они на самом деле проводятся, остается на усмотрение IRCC. Если между розыгрышами проходит больше времени, это позволяет пулу EE заполняться большим количеством профилей. Тогда минимальные баллы CRS возрастают, потому что между профилями больше конкуренции. Если между розыгрышами проходит меньше времени, оценка CRS падает, потому что в пуле меньше профилей.
Средний балл за последние 6 розыгрышей равен 448. Если вы сможете получить свой счет в CRS примерно таким же, у вас, вероятно, будет достаточно очков для экспресс-въезда. Однако, учитывая, что федеральная иммиграционная квота в этом году намного выше, IRCC придется чаще проводить розыгрыши или им придется иметь более крупные розыгрыши, и то и другое, вероятно, приведет к падению CRS даже ниже 448.
Ниже приведены гипотетические примеры профилей, которые, скорее всего, получат ITA в 2019 году.Помните, что, скорее всего, будут розыгрыши с еще более низкими показателями CRS, чем у 448.
Джон — 26-летний бизнесмен с двумя степенями бакалавра под своим именем. Последние 4 года он работал в банковской сфере и никогда раньше не был в Канаде. Он хорошо набрал во всех своих языковых тестах. Это приводит его счет CRS к 474 , что более чем достаточно, чтобы заработать ITA.
Мэри — 28-летний учитель со степенью бакалавра в области образования и пятилетним опытом работы.Она получила аспирантуру по детской психологии. У нее средний уровень владения английским. Ее балл CRS составляет 475 , что достаточно, чтобы заработать ITA в 2019 году.
Наш лучший совет, который мы можем вам дать, — убедиться, что ваш балл CRS является самым высоким, какой только может быть. Есть несколько способов повысить свой балл, например, сдать языковые тесты или, если вы сможете получить провинциальную номинацию, вы получите дополнительные 600 баллов, добавленные к вашему баллу CRS, в основном гарантируя вам приглашение подать заявку во время следующего розыгрыша EE. ,
Как мы можем вам помочь
Хотите приехать в Канаду в 2019 году? Мы команда, чтобы доставить вас туда. Мы работаем с тремя регулируемыми канадскими иммиграционными консультантами (RCIC), которые имеют личный, непосредственный опыт работы с канадской иммиграционной системой. Они гарантируют, что ваша заявка выделяется среди моря претендентов.
Первым шагом является завершение нашей онлайн-оценки, которая позволит им определить, на какие иммиграционные программы вы претендуете.Мы проедем более 70 различных маршрутов в Канаду, чтобы найти тот, который идеально соответствует вашему уникальному профилю. После того как вы сделали свой выбор, мы представим вас в вашем заявлении, чтобы убедиться, что оно заполнено, правильно и своевременно доставлено. Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы начать свою заявку.
Следующая статья
Как подать заявление на получение визы в Канаду из Камеруна
Нужна веская причина для иммиграции в Канаду? Ну, у нас есть 5! Узнайте, как подать заявление на получение визы в Канаду, Камерун, здесь.
Читать дальшеДобро пожаловать в столицу мира белого медведя
Если вы считаете, что разнообразие — это пряность жизни, то Манитоба может быть просто идеальным местом для вас, чтобы поселиться в Канаде.
Читать дальшеКак иммигранты выбираются в Канаду?
Благодаря более чем 100 экономическим программам, посвященным иммиграции в Канаду, инициатива #immigrationmatters разрушает негативные предубеждения.
Читать дальшеКак иммигрировать в Канаду как пекарь в 2020 году
Кексы, круассаны и пудинг с большим количеством кленового сиропа — канадцы любят свою выпечку.Узнайте больше здесь!
Читать дальшеиммигрировать в Канаду без степени
Канада имеет много пробелов на рынке труда, которые нужно заполнить сверху вниз.
Читать дальшеПодать заявление на получение визы в Канаду для проживания в Торонто из Пакистана
Более 109 000 пакистанцев живут в Торонто, Канада! Подать заявку на получение визы в Канаду из Пакистана, чтобы присоединиться к процветающему сообществу.
Читать дальшеиммигрировать в Канаду из Индии
Иммигрируйте в Канаду из Индии через одну из более чем 70 иммиграционных программ и создайте лучшую жизнь для вас и вашей семьи.
Читать дальшеиммигрирует в Канаду как окулист в мгновение ока
Если вы окулист, который хотел бы иммигрировать в Канаду, вы попадете на правильный рынок.Узнайте почему!
Читать дальшеКак подать заявление на получение визы в Канаду из Уганды
Нужна веская причина для иммиграции в Канаду? Ну, у нас есть 5! Узнайте, как подать заявление на получение визы в Канаду из Уганды, здесь.
Читать дальшеКак иммигрировать в Канаду без работы
Нет работы? Нет проблем.Вы можете иммигрировать в Канаду без предложения о работе через эти потоки иммиграции.
Читать дальшеПредыдущая статья
Следующая статья
,В этой таблице показано, зависит ли ваш вклад в Roth IRA от суммы вашего модифицированного AGI , рассчитанного для целей Roth IRA.
Если ваш статус подачи … | И ваш модифицированный AGI … | Тогда вы можете внести свой вклад … |
женат, подает совместно или квалифицирующая вдова (er) |
<193 000 |
до предела |
> 193 000 долл. США, но <203 000 долл. США |
уменьшенная сумма |
|
> 203 000 долларов США |
ноль |
|
женат, подает отдельно , и вы жили с супругом в любое время в течение года |
<10000 долларов США |
уменьшенная сумма |
> 10 000 долларов США |
ноль |
|
не замужем , глав домохозяйств или женатых, подающих отдельно , и вы ни разу не жили с супругом в течение года |
<122 000 $ |
до предела |
> 122 000 долларов США, но <137 000 долларов США |
уменьшенная сумма |
|
> 137 000 |
ноль |
Сумма вашего уменьшенного вклада Roth IRA
Если сумма, которую вы можете внести, должна быть уменьшена, рассчитайте свой уменьшенный лимит взносов следующим образом.
- Начните с вашего модифицированного AGI.
- Вычесть из суммы в (1):
- $ 193 000 при подаче совместной декларации или соответствующей вдове (er),
- $ -0-, если женат, подав отдельную декларацию, и вы жили с супругом в любое время в течение года, или
- $ 122 000 для всех остальных лиц.
- Разделите результат в (2) на 15 000 долл. США (10 000 долл. США, если вы подаете совместную декларацию, вдова (кандидатуру) или замужем, подаете отдельную декларацию, и вы жили с супругом в любое время в течение года).
- Умножьте максимальный лимит взносов (до уменьшения с помощью этой корректировки и до уменьшения для любых взносов в традиционные IRA) на результат в (3).
- Вычтите результат в (4) из предела максимального вклада до этого уменьшения. Результатом является ваш уменьшенный лимит взносов.
См. Публикацию 590-A, «Взносы в индивидуальные пенсионные счета» (IRA), в которой приведен рабочий лист для расчета вашего уменьшенного вклада.
,«Планирование выхода на пенсию можно суммировать как два аспекта: сохранить столько, сколько вы можете, и вкладывать столько, сколько сможете. Чем раньше вы начнете, тем больше денег вы сэкономите. Точно так же, чем лучше вы инвестируете, тем больше будет ваш инвестиционный корпус », — говорит Раджан Кришнан, директор Retyrsmart.com, специальная платформа планирования выхода на пенсию.
Если вас пугает сложность расчетов, которые используются при планировании комфортного выхода на пенсию, история на этой неделе окажется полезной. Мы упростили весь процесс в 10 шагов, которые помогут вам рассчитать ваши потребности и подсчитать, сколько вы должны откладывать каждый месяц для достижения этой цели. Это также скажет вам, готовы ли вы повесить ботинки. Мы надеемся, что вы найдете это полезным при планировании выхода на пенсию.
1.Разделите текущие ежемесячные расходы на две
Первым шагом является подсчет того, сколько будут ваши расходы на пенсию. Составьте список ваших общих расходов. Большинство регулярных расходов, таких как счета за продукты и коммунальные услуги, одежду, подарки и обслуживание дома, будут продолжаться даже после выхода на пенсию.
Однако некоторые другие расходы, такие как поездки на работу, профессиональную одежду, домашний кредит и расходы на образование детей, вероятно, прекратятся к тому времени, когда вы выйдете на пенсию. Итак, при расчете ваших ежемесячных расходов на пенсию учитывайте только обычные статьи.
Эксперты говорят, что вы должны быть прагматичными при расчете общих расходов. Ваши медицинские расходы могут значительно возрасти в старости, что может свести на нет экономию от других расходов. «Вместо того, чтобы снижаться, ваши расходы могут возрасти в период выхода на пенсию из-за скачка медицинских расходов. Поэтому лучше брать текущие расходы только в качестве ориентира », — говорит Викрам Далал, управляющий директор Synergee Capital Services.«В идеале расходы в пенсионном возрасте должны быть равны текущим регулярным расходам», — говорит Анил Лобо, лидер индийского бизнеса — выход на пенсию, Mercer.Кроме того, многие из исходящих расходов заменяются новыми, такими как транспорт и подарки. «Мы заметили, что расходы на поездки (поездки в религиозные места, дома родственников) также увеличиваются после выхода на пенсию», — отмечает Раджан.
2. Рассчитать ожидаемый доход после выхода на пенсию
Следующим шагом является подсчет общего дохода из всех источников. Будь то пенсия от компании, пенсия по EPS от EPFO, доход от любого страхового плана или пенсионный полис, все эти доходы включаются в расчет.Аналогичным образом, включите доход от собственности, которую вы ожидаете продолжить на пенсии. Поскольку мы рассчитали пенсионные расходы в соответствии с Шагом 1 в текущих значениях, рассмотрим пенсию только на основе текущей заработной платы.
3. Рассчитать чистый доход, необходимый для выхода на пенсию.
Затем рассчитайте чистую потребность, вычтя стоимость на шаге 2 из значения на шаге 1. Например, если ваши расходы составляют 60 000 рупий в месяц, а ожидаемый доход — 26 000 рупий Вам нужно еще 34000 рупий.
4. Рассчитайте будущую стоимость дополнительного дохода, необходимого при выходе на пенсию.
Требуемый дополнительный доход в настоящее время может показаться небольшим. Тем не менее, он будет увеличиваться со временем из-за инфляции. Хотя текущая общая инфляция ниже 3%, эксперты советуют инвесторам использовать долгосрочные средние 6% в своих расчетах.
«Вместо того, чтобы принимать текущую низкую инфляцию, нужно принимать долгосрочные исторические средние значения для таких расчетов», — говорит Лобо из Mercer.В наших расчетах мы использовали 6% -ную инфляцию, среднюю за последние 10 лет. Даже при таких скромных ставках ежемесячные расходы в размере 1 лакх в месяц вырастут до 5,74 рупий в течение 30 лет и до 32,99 рупий в течение 60 лет. Расчет в приведенной ниже таблице основан на ежемесячных расходах в размере 1 рупия. Умножьте число на фактическое значение, полученное на шаге 3. Умножьте на 1,5, если оно составляет 1,5 лакха, или на 0,5, если оно составляет всего 50 000 рупий.
Если текущие расходы составляют 1 рупия, сколько вам понадобится в будущем
5. Рассчитать необходимый для выхода на пенсию корпус в 60
Рассчитать необходимый для выхода на пенсию корпус в 60 немного сложнее, потому что это зависит от ожидаемой продолжительности жизни, распределения активов и ожидаемых доходов, рассматриваемых для разных активов классы. «Поскольку ожидаемая продолжительность жизни постоянно увеличивается, каждый должен планировать более длительный пенсионный возраст», — говорит Балрам Бхагат, генеральный директор UTI Retirement Solutions. «В идеале нужно планировать до 90 лет», — говорит Кришнан.В наших расчетах мы рассчитали продолжительность жизни 90 лет.
Стандартная практика выхода из акций и перехода к безопасности долга сразу после выхода на пенсию более не применяется. Это связано с тем, что теперь пенсионный корпус должен длиться около 25-30 лет после того, как человек перестанет работать в возрасте 60 лет. Следовательно, необходимо поддерживать значительную подверженность активам роста, таким как акции, даже после выхода на пенсию.
Многие люди могут ошибаться в этом предложении, но за этим стоит логика.«Через 10-15 лет вы будете использовать некоторую часть своего пенсионного состава. Нет необходимости хранить такие долгосрочные инвестиции в долг », — говорит Далал из Synergee Capital Services. По словам Лобо из Mercer, необходимо более высокое распределение капитала в пенсионном возрасте.
«Люди должны извлечь выгоду из силы соединения. Даже небольшое увеличение прибыли из-за увеличения подверженности акциям будет большим в долгосрочной перспективе », — говорит он. Сколько должно быть распределение капитала после выхода на пенсию? Большинство экспертов предполагают, что правило большого пальца 100 минус ваш возраст следует соблюдать даже после выхода на пенсию.Это означает, что у человека должно быть 40% подверженности акциям в возрасте 60 лет и, по крайней мере, 30% от акций в возрасте 70 лет. Мы использовали правило 100 минус ваш возраст для наших расчетов.
Третий элемент здесь — это предположение о доходности для таких классов активов, как капитал и долг. Хотя большинство фондов акций приносило низкую или отрицательную доходность в течение последнего года, мы не можем принять это за ориентир. Вместо этого мы должны идти с долгосрочной средней. «Sensex принес около 14% прибыли в долгосрочной перспективе.Если говорить консервативно, можно рассчитывать на 12% прибыли от акций в долгосрочной перспективе », — говорит Лобо.
Требуемый пенсионный корпус на 60
Поскольку требуемый пенсионный доход будет больше для молодых инвесторов, им необходимо сэкономить больше
Аналогичным образом, доходность долговых фондов и банковских FD теперь также снизилась примерно до 7%, главным образом из-за преобладающей низкой инфляции.Но в прошлом продукты с фиксированным доходом приносили больше прибыли. Поскольку их долгосрочная средняя доходность составляет около 8%, мы использовали это в наших расчетах. С учетом предполагаемой инфляции в 6% реальная доходность долга составляет 2%.
Приведенный выше график показывает, насколько велик корпус для того, чтобы финансировать выход на пенсию. Если кому-то 60 лет и ему нужен дополнительный доход в размере 1 лакх в месяц, ему понадобится пенсия в размере 2,57 крор, чтобы прожить до 90 лет. Умножьте свое значение с шага 4, чтобы узнать ваши фактические требования.Не расстраивайтесь, если увидите здесь очень большую фигуру. Требование будет выше для молодых людей, потому что инфляция усложнит их расходы. «Но у молодых людей есть много времени (от 20 до 30 лет), чтобы создать этот корпус», — говорит Сумит Шукла, исполнительный директор HDFC Pension Funds.
6. Узнайте, сколько вы накопили
Большинство людей также накопили бы некоторый корпус, предназначенный для выхода на пенсию, с помощью различных инструментов (EPF, PPF или NPS или других инвестиций). Сложите все это, чтобы узнать, сколько у вас сейчас на пенсии.
Сбережения для выхода на пенсию
- EPF
- PPF
- NPS
- Облигации
- Пенсионные планы
- Долевые фонды
- Долговые средства Банковские депозиты
- Улипс
- Страховые полисы
- Прочие
7. Подсчитайте, сколько ваш текущий пенсионный корпус вырастет до
Следующий шаг — это рассчитать, сколько вырастет текущий корпус к.Благодаря способности составлять, рост будет выше для молодых людей. Окончательная стоимость будет зависеть от распределения активов. Рост будет выше, если ваш пенсионный корпус будет загружен инструментами, ориентированными на акции (акционерные фонды, акции, гибридные фонды, NPS с высокой долей капитала).
Расчет в таблице основан на рупиях 1 лакх; умножьте на фактическое значение, полученное на шаге 6 (с 15, если это 15 рупий; с 5, если это всего 5 рупий). Имейте в виду, что это основано на распределении активов 100 минус ваше правило возраста.количество оставшихся лет
Сколько вырастет 1 рупий, когда вам исполнится 60 лет
8. Рассчитайте дополнительный корпус, необходимый для выхода на пенсию
После того, как вы рассчитаете общий сбор на пенсию, необходимый в 60, и сколько ваш существующий корпус вырастет на 60, рассчитав дополнительные корпус требуется легко.Просто вычтите значение, полученное на шаге 7, из значения на шаге 5.
9. Подсчитайте, сколько нужно экономить в месяц для дополнительного пенсионного корпуса
Как мы упоминали ранее, нет причин, по которым молодежь должна волноваться если расчет вызывает большие жировые требования. У них есть долгое время, чтобы сохранить и вырастить необходимый корпус. Как видно из диаграммы, создание тела в 1 крор к 60 годам не составляет труда для молодого человека в возрасте 30-35 лет. Сила соединения работает в их пользу.Значения, приведенные в таблице, предназначены для получения 1 крор рупий; умножьте на фактическое значение, полученное на шаге 8 (с 2, если это 2 крор рупий; с 5, если это 5 крор рупий).
Требуются дополнительные инвестиции в месяц для получения 1 рупий в 60 лет
Если вы не начинаете рано, вам может быть сложно создать необходимый пенсионный корпус
Возраст | Дополнительные инвестиции (Rs) |
30 | 4085 |
35 | 7166 |
40 | 12671 |
45 | 23065 |
50 | 45210 |
55 | 108685 |
10.Суммируйте текущие инвестиции, чтобы узнать, сколько еще нужно инвестировать.
Наконец, вам необходимо сложить все регулярные пенсионные инвестиции, которые вы делаете сейчас (взносы в EPF, паевые инвестиционные фонды, Ulip и страховые взносы). Вычтите эту цифру из значения, полученного на шаге 9, чтобы выяснить, какой дополнительный взнос требуется в месяц. Обратите внимание, что значение на шаге 9 определяется исходя из распределения активов в 100 минус ваш возраст. Эта цифра необходимых инвестиций будет выше для людей, которые хотят инвестировать только в долговые инструменты.
И наоборот, он будет ниже для людей, которые готовы вкладывать больше средств в растущие активы. Инвестор может изменить распределение активов и увеличить компонент капитала, если ему не безразличен риск. Хотя вклад EPF не может быть изменен, вы можете уменьшить взносы PPF или VPF и перевести эту сумму в акционерный капитал. Точно так же можно увеличить долю собственного капитала в NPS.
сколько вам нужно для выхода на пенсию
Существует бесчисленное множество моделей, которые можно использовать для расчета суммы денег, необходимой для комфортного выхода на пенсию в золотые годы. Но если вы когда-либо были перегружены множеством различных методов и сложными вычислениями, не беспокойтесь, потому что есть один быстрый и простой способ оценить, сколько вам нужно для выхода на пенсию: , правило 300, .
Просто возьмите среднюю сумму, которую вы тратите каждый месяц, и умножьте на 300. Вот и все!
Итак, если ваши средние ежемесячные расходы на домашнее хозяйство составляют 5000 долларов, то вам нужно 1,5 миллиона долларов для выхода на пенсию (5000 x 300), и эта сумма должна сохраняться вам в течение следующих 25 лет. Так что, если вы выйдете на пенсию в 65 лет, ваш пенсионный фонд продлится до 90 лет — и это довольно приятное время.
Как работает правило 300?
Как отметил финансовый блог Johnny Moneyseed, правило 300 основано на правиле 4% при выходе на пенсию .Правило 4% относится к вашей процентной ставке : годовая процентная сумма, которую вы выводите из своего инвестиционного портфеля при выходе на пенсию.
Итак, если у вас есть 1,5 миллиона долларов в вашем портфеле, вы снимаете 4% в год, чтобы использовать его на пенсии.
Итак, в первый год вы снимаете:
$ 1,5 миллиона x 4% = 60 000 долларов США
, что обходится вам ровно в 5000 долларов в месяц.
А как насчет инфляции?
Да, мы все знаем, что цены на товары и услуги растут с годами, поэтому вам необходимо учитывать инфляцию и уровень вывода средств каждый следующий год.
Таким образом, если инфляция будет расти, скажем, 4% в год, то сумма вывода на второй год составит 62 400 долл. США (60 000 x 104%). Сумма вывода на третий год составляет 64 896 долларов (62 400 x 104%) и так далее, и тому подобное.
Итак, теперь возникает вопрос: как правило 300 и 4-процентная норма вывода соответствуют темпам инфляции?
Просто. Предполагается, что ваш портфель также растет в цене каждый год — по крайней мере 4% годовых. а на самом деле. Поэтому, если ваш портфель растет на 4% в год, инфляция составляет 4% в год, а вы тратите 4% своего портфеля на расходы каждый год, теоретически правило 300% будет вам комфортно проработать 25 лет, прежде чем ваши средства будут все снято.
Источник: Правило четырех процентов
Конечно, если наш портфель вырастет на больше, чем , чем на 4% в год, то ваши средства прослужат дольше, чем 25 лет. И если вы читали этот сайт в течение некоторого времени, вы знаете, что получить что-то выше 4% годовых. очень достижимо; Только REIT дает стабильную доходность 5-8% годовых (даже выше, если вы покупаете в нужное время!). Взгляните на нашу таблицу данных S-REIT, чтобы понять, что мы имеем в виду.
Недостатки правила 300 и правила 4%
Правило 4% было впервые упомянуто, когда бумага,
.