В каких случаях банк списывает кредитный долг
Увы, ничего не поделаешь. Какая комиссия за вывод средств за…
Написали бы уже, что все могут ходить на работу, когда есть …
Получили от банка (Точка Банк ФК Открытие) запрос на предост…
Это элементарно. Только что запросили такое. Покупатель, сем…
Повезет горе бухгалтеру, если попадется на ее пути хороший н…
Нам приходило такое письмо-требование в теме письма «6 …
Я в курсе. Только вот если у человека нет смартфона, то вряд…
А вы знали, что уже существует миллион сервисов по считывани…
Дам свои советы по подключению эквайринга:1) приобретайте то…
Фигня. Не успел собственник провести аудит за месяц ДО уволь…
А без ценных указаний от вас можно обойтись? 🙂 Кстати, непо…
Значимое нарушение — подпись сотрудника в дату, когда его не…
Пусть нам повезет ! А, Господи ?
даешь анализы С УТРА В ФНС!!!
Так и отписываюсь что данные об имуществе подлежащем налогоо…
имущество на балансе-красная тряпка для фнс. Только аренда у…
Лоббисты!? Банки давно диктуют всем остальным свои условия и…
О, наконец то важная новость. Понятно, кто будет принимать р…
Чтобы не было таких статей! Оптимизируйте свою работу! Сколь…
Это как компенсация автомобиля и аренда авто! Аренда авто ры…
Знаете, если человек в 30-35 лет приходит с новой пустой кни…
Спустя много лет кадровикам (а их обычно кто-нибудь совмещал…
Легитимная схема, теряешь якобы трудовую и идешь с бумажной …
Надо заметить, что сидел он 27 лет и ничего не поменялось в …
Форма СЗВ-М, на мой взгляд, никакой полезной нагрузки не нес…
Не путайте наше государство с другими странами. В других стр…
вместо того чтобы отменить СЗВ-М… рабское государство стро…
Да, насчет льготников это точно! Льготники-это все свои! Как…
вы недооцениваете людей! А кто им право выбора предоставил??…
Ни в коем случае этого делать нельзя! Крайне велика возможно…
НЕ СОГЛАШУСЬ:Не фактДавно приучен, как кредитыЭто делается с…
Даешь объединение ФНС+ПФ+ФСС+Статистики! Вот было бы счастье…
чего только не встретишь!!!!!!!!-нет проводки по УК — это де…
да ладно! Сколько этого все ждали! Пока у Оператора Почта Ро…
Пояснения будут. А спорить о чем с налоговой, если документа…
Я за и всех льготников за борт.
ВЗГЛЯД / В каких случаях банк может заблокировать карту? :: Вопрос дня
Ассоциация банков России предлагает внести несколько поправок в законы, касающиеся денежных переводов и мошенничеств, с ними связанных. Поправки по большей части технические, но все равно важные – предлагается разрешить банкам блокировать карты клиентов, если замечена подозрительная операция. Речь идет о картах-получателях, а не отправителях. То есть банк сможет заморозить сумму перевода на карте мошенника, пока владелец карты, с которой списаны деньги, лично не подтвердит законность операции.
Сейчас у банка-получателя нет прав самолично блокировать сумму на карте, если она уже поступила. Дело в том, что обычно банки отслеживают «исходящие» подозрительные переводы, а не «входящие». То есть если деньги уже поступили мошеннику на карту, он спокойно успеет их снять. А если поправки примут, банк, выпустивший его карту, не даст ему сделать это.
Термин «блокировка» означает запрет на любые операции по карте. Ни снять, ни перевести деньги, ни оплатить что-либо вы по ней не сможете. И подобная практика существует очень давно. Любая карта является собственностью банка, так что и поступать с ней он может по своему усмотрению. Как и с любыми другими своими инструментами – мобильным приложением, например.
Бывает два вида блокировок: по инициативе клиента и по инициативе банка. Разберем их.
По инициативе клиента
Здесь не все так просто, как кажется на первый взгляд. Помимо очевидных причин вроде изъятия банкоматом, потери или кражи карты, есть и четвертая – когда вы подозреваете, что скомпрометировали ее. Такое может произойти, если:
– карта долгое время была в доступе для посторонних;
– банкоматы, которыми вы пользовались, могли быть оборудованы скимминговыми устройствами;
– вы вводили данные карты на непроверенных сайтах.
По инициативе банка
Здесь спектр оснований для блокировки куда шире. Однако причина всегда одна: банк тем самым пытается не допустить мошенничества. В России с недавних пор действует специальный закон № 167-ФЗ, который и регламентирует, когда банки смогут заблокировать вашу карту.
Сейчас в большинстве финансовых организаций «странные» операции мониторит в основном искусственный интеллект. Плюс еще платежные системы тоже могут поучаствовать в общем процессе – они отслеживают подозрительные банкоматы и общественные места, в которых заметили мошенничества, и могут по собственной инициативе заблокировать карты, там отметившиеся.
Что же касается банков, основания для блокировки у них следующие:
– Получатель перевода находится в черном списке банка или ЦБ. Такие базы хранят в себе данные о картах или счетах, которые мошенники уже использовали. Сейчас схема такая: сначала банк фиксирует незаконную операцию. Затем собирает всю информацию о получателе денег – номер карты, счета, мобильного телефона, паспорта и СНИЛС, а также ИНН (если получатель – юрлицо) – и передает их Центробанку. ЦБ уже делится этими данными с другими банками – если они найдут у себя клиента-мошенника, его счета заблокируют.
– Если устройство, с которого перевели деньги, находится в той же базе. Речь о смартфонах, компьютерах, планшетах. Если с них уже были незаконные операции, они попадают в черный список. Какая информация о них есть у ЦБ? На удивление обширная – это IP-адреса, MAC-адреса, сведения об операционной системе, IMEI, номер SIM-карты.
– Нетипичное для вас финансовое поведение. Это самый интересный пункт, поскольку понятие несколько эфемерно – четких критериев, что считать «нетипичным поведением», нет.
Это может быть, например, странное место перевода – когда человек только что покупал пиво в Гольяново, а через полчаса пытается снять приличную сумму в Монте-Карло. Или человек в день зарплаты внезапно на всю сумму решил купить товар в интернет-магазине, хотя раньше за ним такого расточительства не замечалось. Кроме того, сыграть свою роль может и «рваная» периодичность операций – годами клиент банка небольшими траншами переводил деньги на карты только жене или ребенку, а тут решил «кинуть» крупную сумму незнакомому человеку. В общем, подобных факторов довольно много, и думать над ними должен в первую очередь банк, а не его клиенты.
– Нетипичное устройство для перевода. Допустим, обычно вы пользуетесь мобильным банком со смартфона, скажем, Samsung или через браузер на Macbook. И еще полдня назад все было по-прежнему, вы оплатили с них услуги ЖКХ – а тут внезапно к вашему личному кабинету подключились с десятого «айфона». Это тоже повод для блокировки.
– Неверный ПИН-код. Самый, пожалуй, старый способ получить блокировку. Трижды ввели ПИН-код неправильно? Звоните в банк для разморозки. Ну или для сообщения о краже.
В подобных случаях банк должен запросить у вас подтверждение операции. Если вы не смогли ответить, он блокирует карту на два дня. Затем, правда, обязан ее разморозить, даже если вестей от вас не поступало.
Как разблокировать карту самому?
Просто позвоните в банк, подтвердите свои личные данные, и карту тут же разблокируют – если блокировка была временной. Если ее заблокировали навсегда – такое может быть, если инициатива исходила от платежных систем – то, увы, придется оформлять новую.
Банк заблокировал карту – что делать, в каких случаях может произойти
Россияне при оплате покупок все чаще пользуются банковскими картами, иногда совсем отказываясь от наличных в пользу удобного пластика. Но может так случиться, что банк заблокирует карточку, причем в самый неподходящий момент. Банк никогда не блокирует просто так – на это у него есть веские причины, о которых стоит знать, чтобы не допустить неприятных ситуаций.
СодержаниеПоказать
📋 В каких случаях банк может заблокировать карту
Подозрительные операции.Обычно блокировка происходит при внезапной активности и больших тратах.
Ошибка при введении пин-кода.Карта блокируется после трех неверно введенных пин-кодов в банкомате.
Покупки за границей.Блокировка происходит при внезапной активности карты за границей.
Покупки в интернете.Карта блокируется при подозрении, что интернет-магазин фишинговый, проще говоря – сайт-обманка.
Долги.Карта блокируется приставами на основании судебного решения при коммунальных, алиментных и иных задолженностях.
Возможное нарушение закона.Чаще всего подозрительными кажутся регулярные перечисления на карту одними и теми же лицами.
Скачать памятку
❗ Подозрительные операции
Суть. Банки имеют право блокировать карту, если есть подозрение, что ею завладели мошенники. Поводом может стать нетипичная активность – например, с карты начали постоянно оплачиваться крупные покупки, хотя раньше такого не было, или сниматься большие суммы наличных.
Если с картой все в порядке и она по-прежнему у законного владельца, то волноваться не нужно – блокировка будет недолгой. Обычно банк блокирует карту, затем связывается с клиентом, чтобы подтвердить подозрительную операцию, после чего ограничения снимаются.
Что делать. Ничего специально делать не нужно – банк сам свяжется с владельцем карты в ближайшее время после блокировки. Но при желании можно лично позвонить на горячую линию банка, чтобы побыстрее уладить вопрос.
❌ Ошибка при введении пин-кода
Суть. Карту могут заблокировать при совершении любых операций через банкомат, если пин-код трижды был введен неправильно. Для банка это является сигналом, что карта могла попасть в чужие руки. Как правило, подобная блокировка временная – на 24 часа. Поэтому лучше или помнить свой пин-код наизусть, или не рисковать после двух неудачных попыток.
Что делать. Нужно позвонить на горячую линию банка и подтвердить личность. Оператор попросит произнести кодовое слово, которое владелец карты указал при ее оформлении (кодовое слово и пин-код – разные вещи). Если же держатель карты не помнит кодовое слово, ему придется лично обращаться в отделение банка с паспортом.
У вас банк когда-нибудь блокировал карту?
Нет, я даже не знал, что такое бываетДа, один раз заблокировал – по ошибкеДа – по делуБлокирует регулярно, так как я вечно забываю пин-код
🛍 Покупки за границей
Суть. Банку может показаться подозрительным, если всегда оплата картой совершалась в одном из российских городов, и совершенно неожиданно платежи начали поступать из другой страны, а, может, и с другого континента. Есть риск, что операции совершает не держатель карты, а зарубежные мошенники.
В отличие от предыдущих ситуаций данная блокировка – серьезная и не временная. Из-за риска остаться без денег и с заблокированной картой за границей, рекомендуется иметь при себе запас наличных или хотя бы вторую карту другого банка.
Что делать. Перед выездом из страны рекомендуется сообщить об этом банку, чтобы он был в курсе проводимых иностранных операций. Сделать это можно по телефону горячей линии. Также некоторые банки предусмотрели возможность сообщения о грядущей поездке через мобильное приложение, так что внимательно изучите свой функционал. Если карту все-таки заблокировали за границей, то разблокируют ее по звонку далеко не всегда. Некоторые банки требуют, чтобы клиент посетил отделение лично.
📲 Покупки в интернете
Суть. Чаще всего банк блокирует карту, если считает, что сайт, на котором совершаются покупки, фишинговый. Это значит, что перед покупателем не настоящий интернет-магазин, а ресурс, который только маскируется под продажи, а на самом деле собирает данные пользователей, чтобы потом украсть деньги с карточек. При этом блокировка не означает, что сайт обязательно фишинговый – иногда банк может счесть подозрительным даже официальный магазин известного бренда. Также заблокировать карту могут в случае, когда за короткое время совершается большое число покупок в интернет-магазинах, особенно, если раньше такое было нехарактерно.
Что делать. Сначала стоит убедиться, что сайт, где совершаются покупки, действительно не фишинговый – проверить адрес, поискать отзывы в интернете и т. д. Если все в порядке, нужно обратиться в банк по телефону горячей линии. Если же есть подозрение, что сайт мошеннический, а данные карты уже были введены, необходимо как можно скорее позвонить на горячую линию, сообщить об этом и заказать перевыпуск карты.
💸 Долги
Суть. Крайне распространенная причина. Банк блокирует карту по требованию судебных приставов для исполнения долговых обязательств клиента. При этом у приставов должно быть соответствующее решение суда.
Особенно актуальна блокировка для тех, кто имеет коммунальные, кредитные или алиментные обязательства – именно по этим причинам карты замораживают чаще всего.
Что делать. Обратиться к судебным приставам и попытаться договориться, чтобы с карты списывали не всю сумму, а, скажем, только 50% поступающих на нее денег. Но нужно помнить, что полностью арест будет снят только после погашения всех долгов.
Может ли цифровая банковская карта стать заменой пластиковой
ЧитатьНа карту поступил неизвестный платеж: насколько это опасно
ПодробнееКак не остаться без средств, если потерял карту за границей
Смотреть⚡ Возможное нарушение закона
Суть. Данная причина довольно объемна и гипотетических нарушений закона может быть множество. Например, если клиенту регулярно поступают средства от одного и того же физического или юридического лица. Или, наоборот, клиент регулярно делает непонятные переводы одному и тому же лицу. Или же есть подозрение на незаконное обналичивание средств, если человек регулярно получает крупные суммы и немедленно их снимает.
Что делать. Чаще всего достаточно позвонить в банк и объяснить ситуацию. Но в некоторых случаях банк может потребовать прийти к ним в отделение и предъявить документы, на основании которых человеку регулярно поступали средства (договоры, долговые расписки, квитанции и т. д.).
❓ Часто задаваемые вопросы
Можно ли как-то снять деньги с заблокированной карты?
Нет. Но можно обратиться в отделение банка и снять деньги через оператора.
Все было хорошо, я ничего не нарушал, а банк без предупреждения заблокировал мою карточку. Я могу подать на банк в суд?
Банк не обязан предупреждать о блокировке.
Может ли банк заблокировать карточку, куда начисляются детские пособия? Как доказать, что поступления на карту – именно пособия?
Нет, это незаконно. В таком случае нужно обратиться с заявлением к судебному приставу и предоставить доказательства (справки и т. д.) о получении пособий и зачислении их на конкретный счет.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги
Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о списании льготных кредитов компаниям, которые сильно пострадали от пандемии коронавируса. Документ расширяет перечень случаев, в которых долги признаются безнадёжными, то есть взыскать их уже нереально. В этот список включили и долги по кредитам, которые выдавались на поддержку занятости во время пандемии.
Стоит отметить, что государство оказывает колоссальную поддержку бизнесу, который серьёзно пострадал от коронавирусной инфекции. Банки начали выдавать компаниям беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам. Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) была предоставлена возможность оформить кредитные каникулы.
Простые заёмщики тоже оказываются в крайне тяжёлых ситуациях, когда нет возможности продолжать выплачивать кредит. Иногда банки идут на уступки, а некоторым должникам даже могут списать долги. Такое случается крайне редко, и распространяется такая мера не на всех и не всегда.
— В банках есть регламентированная практика списания проблемных кредитов и долгов: для каждого финансового учреждения она индивидуальна. При расчёте внутреннего баланса и достаточности собственных активов банк обязательно учитывает риски роста объёма займов, которые повисли как невозвратные, — рассказала Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари».
Банк может пойти на уступки в случае, если заёмщик умер, пропал без вести или стал недееспособным. Как рассказал Лайфу директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, долг может списаться по истечении исковой давности. То есть если должник перестал платить по кредиту, а сам банк не обращался в суд на протяжении трёх лет.
Эксперт объяснил, что последствиями истечения срока исковой давности по долгу станут передача данных о неплательщике в БКИ и невозможность кредитоваться в банках на протяжении 15 лет. Также заёмщик, который стал неплатёжеспособным из-за исключительных обстоятельств, не зависящих от него, может объявить себя банкротом. Правда, назвать данный процесс «списанием долга» сложно.
— На заёмщика будет налагаться ряд требований и обязательств. Банкротство объявляется судом, который определяет порядок мер для погашения долгов (например, конфискацию имущества и арест банковских счетов должника), — пояснил Ярослав Кабаков.
Кроме того, банк может простить долг, если сумма займа небольшая. По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артёма Деева, легче урегулировать вопрос в досудебном порядке, так как траты на суд могут быть выше суммы долга. Также банк может частично простить долг. Например, составить новый график погашения, а проценты по кредиту и неустойку простить.
Если банк пошёл на уступки, заёмщик обязательно должен оформить это договором между собой и финансовой организацией. Но, даже если банк спишет долг, для заёмщика это может не пройти бесследно.
— В будущем ему будет сложнее получить новый заём, придётся доказывать, что он успел встать на ноги и готов к новым финансовым обязательствам. Не стоит рассчитывать на прощение долга как на подарок. С точки зрения юриспруденции, прощение долга — это дар, а значит — получение прибыли, которую государство облагает налогом в 13% от суммы прощённого долга. Не факт, что у человека в сложной ситуации найдётся эта сумма, — объяснил Артём Деев.
В любом случае эксперт советует не рассчитывать на уступки финансовых организаций в условиях кризиса. Прежде чем взять кредит, заёмщику следует заранее оценить риски, изучить условия договора, узнать ставку, по которой банк даёт деньги, а также рассмотреть варианты реструктуризации платежа в будущем.
Банки. Главное по теме
ЕщеВ каких случаях банки могут штрафовать заемщиков
Краткое содержание:
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Кредитные учреждения регулярно работают над усовершенствованием своей системы работы, чтобы каждый клиент мог рассчитывать на выгодные и приемлемые условия сотрудничества.
Оформление кредита, открытие депозитного счета, перевод средств с валюты в валюту и так далее – это одни из наиболее популярных услуг финансовых организаций, вследствие этого при желании каждый гражданин сможет выбрать то, что соответствует надобности.
Но в то же время кредитные учреждения стараются обезопасить себя, вследствие этого вводятся штрафные санкции и пени для своих потребителей, которые применяют в определенных ситуациях. Интересно и то, что не все пользователи знакомы с системой насчет штрафных санкций и вообще с видами наказаний, которые могут применяться финансовой организацией, вследствие этого не лишним будет рассмотреть их индивидуально во избежание проблем в будущем.
Виды штрафов от банка
Кредитное учреждение имеет право насчитать финансовые обложения в ситуациях, которые прописаны в предварительно оговоренном, составленном и подписанном договоре.
В каких случаях финансовые организации могут штрафовать клиентов
Но вот проблема в том, что граждане не всегда ознакомляются с правилами оформления штрафов, вследствие этого в последующем это может превратиться в большую проблему.
Выделяются следующие виды штрафов от банка и ситуации, когда они могут оформляться:
- Штраф – это фиксированная сумма, которая насчитывается заемщику в том случае, если он не выполнил установленные договорные обязательства.
- Пеня – это неустойка в виде процентной ставки за просрочку, внесение неполной суммы платежа и так далее.
- Комбинация штрафа и пени – это сложное финансовое обременение при невыполнении заемщиком сразу нескольких видов обязательств.
- Иные виды финансовых наказаний – это особые условия, которые рассматриваются индивидуально в зависимости от ситуации.
Правильное и бдительное ознакомление с условиями позволит предотвратить появление сложностей в рамках работы с финансовой организацией
Основные ситуации, когда насчитывается штраф
Насчет штрафа при использовании банковского продукта в большинстве случаев осуществляется из-за того, что заемщик не выполнил основные договорные обязательства, что противоречит общим условиям сотрудничества.
В каких случаях финансовые организации могут штрафовать заемщиков
В случае, если говорить об основных ситуациях, то тут можно отметить отсутствие своевременной оплаты платежа, внесение неполной суммы, нарушение сроков оплаты и так далее.
Правильное предварительное ознакомление с условиями сотрудничества с кредитным учреждением позволяет добиться выгодной основы, которая бы полностью соответствовала требованиям.
И вследствие этого не лишним будет предварительно проконсультироваться с банковским сотрудником для получения ответов на все тематические вопросы.
В случае, если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
Что делать если потерял работу, а займы платить надо: 5 вариантов решения проблемы, можно ознакомиться Подробнее >>>
Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее >>>
6 простых источников, из которых злоумышленники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться Подробнее >>>
Россиянам объяснили, в каких случаях банк может забрать вклад
В России существует множество причин, по которым банковский вклад может оказаться в распоряжении банка, пишет «Прайм».
Как отметила адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры» Елена Мякишева, есть не только банальные причины — вкладчик забыл про вклад или умер, а его наследники не знают о вкладе, или же когда на счете осталась незначительная сумма и издержки на ее получение больше остатка.
«Учитывая, что к договорам банковского вклада применяются правила о договоре банковского счета, банк может расторгнуть договор с клиентом в одностороннем или судебном порядке, например, при отсутствии операций по этому счету в течение года, или в ситуации принятия в течение года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжений клиента об операциях по счету в соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», — назвала эксперт несколько причин.
Банк направляет клиенту уведомления о необходимости получить остаток денежных средств. Если в течение 60 дней остаток не заберут, то деньги переводят на спецсчет в Центробанке. Получить их можно после обращения в банк.
Деньги.
CCO.
Если же у банка отозвали (аннулировали) лицензию, такое заявление вправе подавать только временная администрация банка, конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).
Следовательно, по общему правилу, невостребованные банковские вклады перечисляются на специальный счет Банка России.
Мякишева также отметила, что банк вправе не выдавать клиенту деньги со вклада, если тот не может объяснить происхождение средств и целесообразность операций — закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
В каких случаях банк может потребовать досрочного погашения кредита
Банк может потребовать досрочно погасить кредит при грубом нарушении договора заемщиком. Такое право предоставлено финансовым организациям статьей 821.1 ГК РФ. Реализация юридического механизма во многом зависит от статуса должника и типа договора.
Основания расторжения сделки
Отказаться от сотрудничества с недобросовестным заемщиком банк может, опираясь на несколько норм.
|
Юридическое обоснование |
Ссылка на источник |
|
Если соглашение предусматривает возврат займа частями, просрочка грозит его расторжением. Кредитор вправе требовать единовременного погашения всей суммы долга. |
Ст. 811 ГК РФ |
|
Уничтожение залогового имущества, банкротство поручителей или аннулирование гарантии – все это дает банку право на расторжение сделки. Кредитор ссылается на утрату обеспечения и резкое повышение риска. |
Ст. 813 ГК РФ |
|
Нецелевое использование займа также влечет расторжение сделки. Банк может требовать досрочного возврата кредита в связи с невыполнением условий договора. |
Ст. 814 ГК РФ |
|
Если при выдаче кредита ставилось условие о страховании, уклонение от покупки полиса на протяжении 30 суток приводит к разрыву отношений. На погашение займа отводят не менее 1 месяца. |
Ст. 7 закона 353-ФЗ |
|
Настаивать на досрочной выплате банки могут в случае просрочки ежемесячного взноса. Правило установлено специально для потребительских кредитов. |
Ст. 14 закона 353-ФЗ |
А вот угроза банкротства заемщика в перечне оснований не значится. Оценивать платежеспособность и надежность клиента финансовая организация обязана в момент заключения сделки. Если на фоне тревожных признаков должник продолжает выплачивать кредит, предъявить к нему претензии нельзя.
При оформлении соглашений с предпринимателями и компаниями банки вправе установить дополнительные причины. Наиболее распространенными поводами для досрочного погашения займов становятся:
- понижение стоимости и ликвидности активов до критических отметок;
- смена направления коммерческой деятельности;
- выход из государственных, муниципальных или частных инвестиционных проектов.
Перечень договорных оснований законом не ограничивается. Здесь все определяется политикой банка и особенностями программы кредитования.
Процедурные аспекты
Расторжение договора с единовременным погашением займа требует от банка соблюдения определенных правил. Алгоритм выглядит следующим образом:
- Извещение. Финансовая организация уведомляет заемщика о нарушении. Претензия направляется клиенту в письменном виде. Дополнительно сотрудники службы урегулирования связываются с гражданином по телефону. Большинством банков используется также система СМС-оповещения.
- Требование. Если нарушение не устранено должником в добровольном порядке, банк пользуется правом расторжения договора. О решении заемщика вновь извещают письменно. На погашение потребительского кредита отводят не менее 30 дней. В остальных случаях сроки могут оказаться значительно короче.
- Обращение в суд. Отсутствие реакции со стороны заемщика является основанием для разбирательства. Представители банка направляют иск по месту жительства ответчика. Требованием становится взыскание задолженности, процентов и штрафов.
- Исполнительное производство. Если судом принято положительное решение по иску, банк обращается к приставам. Взыскание долга производится в форме удержаний из заработной платы, изъятия имущества и сбережений.
Таким образом, самовольно списать средства клиента в счет досрочного погашения займа кредитор не может. Даже при наличии со стороны гражданина грубых нарушений банку придется следовать многоступенчатой процедуре и обосновывать свои действия правовыми нормами.
Банки и банковское дело — Услуги | Типы банков
Банк — это компания, которая работает с деньгами, которые ему дают люди. Если вы отдаете свои деньги банку, он не только защищает , но и выплачивает вам процентов , чтобы он мог работать с деньгами. Это одна из причин, по которой люди откладывают деньги в банке. Деньги там тоже могут быть безопаснее, чем дома.
Банки также ссужают деньги другим предприятиям и клиентам .Они собирают дополнительные деньги, называемые банковскими комиссиями , из которых они выплачивают проценты вкладчикам, а также зарплату своим работникам. Банки получают прибыли , потому что они собирают больше процентов, чем платят вкладчикам.
Без банков мировая экономика не смогла бы расти. Инвесторы не могли найти нужных денег для новых проектов. Промышленность не могла покупать новые машины и современную технику .
Какие услуги предлагают банки?
Банки предоставляют своим клиентам услуг .С текущим счетом вы можете оплачивать свои счета. Чек — это лист бумаги, который сообщает банку, сколько денег он должен снять с вашего счета и выплатить кому-то другому. Сегодня все больше и больше людей используют Интернет, а также банковские услуги, для оплаты своих счетов . Банки также выдают своим клиентам пластиковые карты, с помощью которых они могут снимать деньги со своего счета везде и в любое время. Они также могут использовать их для безналичной оплаты в магазинах, заправочных станциях и других магазинах.Текущие счета — это удобный способ для клиентов управлять своими деньгами.
Сберегательная книжка, показывающая, сколько денег вы внесли и сняли со своего счета
Для людей, желающих сэкономить, банк предлагает сберегательных счетов. Обычно банки платят больше процентов по сберегательным счетам, чем по текущим счетам. Они надеются, что клиенты будут оставлять свои деньги в банке надолго, поэтому банк может работать с этими деньгами и предлагает как кредитов .Банки, , но , не могут отдать все свои деньги в ссуду. В большинстве стран правительство ограничивает суммой денег, которую банки могут использовать в качестве ссуд. Они всегда должны хранить определенных процентов в виде наличных .
Людям, которым нужны деньги для определенных вещей, например, для покупки дома или машины, нужно быстро заработать много денег. Деньги, которые они занимают в банке, называются ссудой. В большинстве случаев они возвращают не все деньги сразу, а небольшую их часть, с процентами , каждый месяц.Если кто-то не может выплатить ссуду, банк обычно может забрать ценных предметов, таких как автомобили или дома.
Современные банки предлагают своим клиентам и множество других услуг. Они говорят им, как они могут заработать на инвестициях в акций и облигаций . Кредитные карты выдаются клиентам как безналичный способ покупки вещей . Практически все банки имеют банкоматов (ATM), через которые клиенты получают деньги со своего счета.Телефонный банкинг — это простой способ оплатить счета, позвонив по специальному телефонному номеру и набрав в определенной последовательности из цифр . Некоторые банки даже имеют дело со страховкой .
Виды банков
Коммерческие банки — самые важные банки. Они предлагают различных услуг, различные формы счетов , а также ссуды. Если сначала коммерческие банки предлагали свои услуги только предприятиям и компаниям, то сегодня они доступны всем.
Инвестиционные банки не принимают и не хранят деньги физических лиц . Они помогают организациям и крупным компаниям собрать денег на международных финансовых рынках.
Центральные банки управляют банковской системой страны. Федеральная резервная система США и Банк Англии — это два известных банка , которые берут на себя эти задач . Европейский центральный банк отвечает за за обращение денег в зоне евро.
Онлайн-банки часто могут заинтересовать своих клиентов, потому что у них нет расходов , которые есть у физических банков. К ним можно получить доступ через Интернет, и они становятся все более популярными.
Сберегательно-кредитные банки — это банки, специализирующиеся на финансировании домов. Хотя процентные ставки выше , такие банки предлагают ипотечные кредиты сроком до 30 лет . Клиенты выплачивают ссуду ежемесячным платежом , который они могут позволить позволить себе .
Банки развития — это финансовые организации, которые помогают странам третьего мира. Они не только предоставляют денег странам Африки, Азии и Южной Америки, но также отправляют помощи рабочих и предлагают техническую помощь.
Банкомат (банкомат)
Международный банк
крупнейших банков мира расположены в Европе, США и Японии.В большинстве случаев они действуют во многих странах мира. Поскольку банковское дело — это глобальная индустрия , которая не ограничивается границами страны , должно быть международных соглашений . Международные стандарты , которым банки должны соответствовать , записаны в Базельских соглашениях .
История банковского дела
Банковское дело имеет давние традиции. В Месопотамии банкиры хранили золото и серебро для людей и ссужали их другим. Древний В Риме и Греции было банковских систем, аналогичных тем, что есть у нас сегодня.
В средние века Италия была центром европейского банковского дела. Еврейских торговцев стали первыми банкирами и стали очень успешными бизнесменами. Флоренция и Венеция стали известны как два города, в которых многие люди зарабатывали деньги через банковское дело. Семья Медичи доминировала в Флоренции на протяжении более двух веков, а учредили крупнейший банк Европы в 15 веке век .
Первый мировой банковский кризис возник во время Великой депрессии в 1929 году. Многие граждан потеряли работу и свои сбережения, поскольку банк рухнул . В 1933 году американский президент Франклин Д. Рузвельт подписал законопроект , в котором правительство гарантировало сбережения вкладчиков , если банк обанкротится .
В 2008 году банковский кризис поразил Америку, и человек распространился по странам мира.Банки выдали домовладельцам ипотечных кредитов без проверки их финансового состояния. Цены на жилье начали падать, и банки потеряли много денег. Правительства многих стран были вынуждены дать им деньги, и предотвратили их банкротство.
Текст и рабочие таблицы для загрузки в формате PDF
Онлайн-упражнения
Связанные темы
слов
- доступ = право использовать что-либо
- соглашений = набор соглашений или правил
- счет = место, где хранятся ваши деньги
- позволить себе = иметь достаточно денег на что-то
- договор = письменное обещание, данное двумя или более людьми, компаниями или странами
- помощь = помощь
- хотя = а
- сумма = сумма
- древний = старый
- банкомат = банкомат вне банка, который вы используете для получения денег со своего счета
- банкрот = выйти из бизнеса
- счет = письменный листок, который показывает, сколько вы должны заплатить за что-то
- законопроект = письменное предложение по новому закону
- облигация = документ, подтверждающий, что компания или правительство вернут деньги, взятые у вас в долг
- граница = официальная линия, разделяющая две страны
- бизнес = компания
- наличные = банкноты
- безналично = без денег
- век = сто лет
- определенный = специальный
- тираж = движение, расход
- гражданин = человек, который живет в стране и имеет там права
- удобный = удобный, практичный
- сбой = здесь: если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить то, что вы кому-то должны
- кредитная карта = небольшая пластиковая карта, которая позволяет покупать вещи и оплачивать их позже
- клиент = человек, покупающий вещи
- сделка с = работать с, оферта
- вкладчик = тот, кто кладет деньги в банк
- цифра = число
- доминировать = быть номером один
- эконом = система купли-продажи товаров в стране
- возникнет = появится
- расходы = сумма денег, которую вы тратите на что-то
- комиссия = комиссия, сумма
- по всему миру = по всему миру
- Великая депрессия = экономические проблемы после краха Уолл-стрит в 1929 году; многие банки и предприятия прекратили свою деятельность, и миллионы людей во всем мире потеряли работу
- гарантия = обещание
- ручка = иметь дело с
- однако = но
- физическое лицо = отдельное лицо
- страховка = деньги, которые вы регулярно платите компании; он платит за ущерб, если случится что-то плохое или вы заболеете
- проценты = дополнительные деньги, которые вы должны выплатить при заимствовании денег
- процентная ставка = процентная сумма, которую банки дают вкладчикам, когда они оставляют там свои деньги, или взимают с клиентов, когда они занимают деньги
- инвестор = человек, который дает деньги компании или бизнесу и хочет получить прибыль
- Еврей = тот, чья религия — иудаизм
- limit = чтобы что-то не становилось выше или больше
- заем = сумма денег, которую вы одолжили в банке
- местонахождение = местонахождение, местонахождение
- ипотека = соглашение между клиентом и банком, в котором он ссужает вам деньги на покупку дома; вы должны вернуть деньги с процентами за более длительный период времени
- подчиняться = следовать
- предложение = дать, предоставить
- платеж = ежемесячная сумма
- процентов = часть целого
- физический = здесь: банк в здании, по которому вы можете пойти по адресу
- предотвратить = прекратить что-либо делать
- прибыль = доход, дополнительные деньги
- выдающиеся = известные
- protect = забота, уход
- предоставить = дать, предложить
- поднять = собрать, собрать
- ответственный = ответственный
- зарплата = деньги, которые вы получаете каждый месяц за свою работу
- последовательность = серия
- сервис = помощь или другие виды работ, которые вы предлагаете клиенту
- настроить = создать
- подпись = поставить свое имя на документе
- аналогично = почти такое же
- спред = переходить с одного места на другое
- стандарт = руководство, правило
- акция = акция компании
- задача = работа
- технология = машины, ноу-хау
- на всем протяжении = на всем протяжении
- трейдер = человек, который что-то покупает и продает
- ценный = очень дорого, дорого
- снять = снять
.
Что такое банк? — Как работают банки
Согласно Britannica.com, банк:
организация, которая занимается деньгами и их заменителями и предоставляет другие финансовые услуги. Банки принимают депозиты и выдают ссуды и получают прибыль от разницы в выплаченных и начисленных процентных ставках, соответственно.
Банки критически важны для нашей экономики. Основная функция банков — использовать деньги владельцев счетов, отдавая их в ссуду другим лицам, которые затем могут использовать их для покупки домов, предприятий, отправки детей в колледж…
Объявление
Когда вы кладете деньги в банк, ваши деньги попадают в большой денежный пул вместе с другими, и на ваш счет зачисляется сумма вашего депозита. Когда вы выписываете чеки или снимаете средства, эта сумма вычитается из баланса вашего счета. Проценты, которые вы зарабатываете на свой баланс, также добавляются к вашей учетной записи.
Банки создают деньги в экономике, предоставляя ссуды.Сумма денег, которую банки могут ссудить, напрямую зависит от резервных требований, установленных Федеральной резервной системой. Требование резервов в настоящее время составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы депозитов банка. Эта сумма может храниться либо в кассе, либо на резервном счете банка в ФРС. Чтобы увидеть, как это влияет на экономику, подумайте об этом так. Когда банк получает депозит в размере 100 долларов, при условии, что резервные требования составляют 10 процентов, банк может ссудить 90 долларов. Эти 90 долларов возвращаются в экономику на покупку товаров или услуг и обычно в конечном итоге депонируются в другом банке.Затем этот банк может ссудить 81 доллар из этого депозита в 90 долларов, и этот 81 доллар идет в экономику для покупки товаров или услуг и, в конечном итоге, переводится в другой банк, который выдает ссуду в виде процента от этой суммы.
Таким образом, деньги растут и текут по сообществу в гораздо большем количестве, чем существует физически. Эти 100 долларов вызывают гораздо больший резонанс в экономике, чем вы можете себе представить!
.AI в банковском деле — анализ 7 ведущих банков Америки
В то время как технологические гиганты, как правило, уделяют внимание передовым технологиям, AI в банковском деле и других аспектах финансового сектора демонстрирует признаки интереса и принятия даже среди банковские операторы.
В средствах массовой информации обсуждают появление искусственного интеллекта в банковской сфере, начиная от темы автоматизации и ее потенциала для сокращения множества рабочих мест и заканчивая приобретениями стартапов.
Но разговор в C-suite немного другой.В Emerj, исследовательской и консультационной компании в области ИИ, мы поговорили с десятками руководителей банков в рамках нашей работы по созданию ландшафта возможностей ИИ, и ясно одно: руководители стремятся использовать ИИ для автоматизации процессов управления рисками, таких как обнаружение мошенничества. и соблюдение нормативных требований.
Мы обсуждаем наши исследования далее в разделе «Предварительные выводы» этой статьи. Затем мы приступили к изучению приложений ИИ и инноваций в ведущих банках США, чтобы помочь вам ответить на следующие вопросы:
- Какие типы приложений ИИ в настоящее время используются клиентами и сотрудниками и какие приложения находятся в разработке банковские лидеры JPMorgan Chase или Wells Fargo?
- На какие общие тенденции указывают их инновационные усилия и что это означает для будущего банковского дела?
- Сколько ведущих банков США инвестировали в ИИ и новые технологические инновации?
С помощью цитат руководителей компаний и данных из нашего ландшафта возможностей искусственного интеллекта в банковской сфере эта статья представляет собой краткий обзор внедрения искусственного интеллекта в семи ведущих коммерческих банках Америки с точки зрения доходов.
Изменения в банковской сфере напрямую влияют на бизнес и торговлю, и мы стремились предоставить актуальную информацию для руководителей бизнеса и профессионалов, заинтересованных в конвергенции ИИ и финансовых технологий.
Во-первых, мы расскажем о состоянии ИИ в банковской сфере, которое мы обнаружили в результате изучения наших данных и интервью с руководителями банков.
Читатели, интересующиеся приложениями ИИ в финансовом секторе, могут быть заинтересованы в чтении нашей статьи. Искусственный интеллект в финансах, который охватывает более широкий спектр приложений за пределами ведущих банков США.
Предварительный анализ — анализ данных Emerj
Семь ведущих коммерческих банков США отдали приоритет технологическому прогрессу за счет инвестиций в приложения искусственного интеллекта для улучшения обслуживания своих клиентов, повышения производительности и увеличения доходов.
Будущее финансов будет во многом зависеть от новых приложений финтех и искусственного интеллекта, которые создадут основу для усиления конкуренции между ведущими гигантами отрасли.
У банков возникнут проблемы с привлечением талантов в области ИИ
Из нашего анализа семи ведущих банков США мы обнаружили интересную, но не удивительную тенденцию: кажется, что более крупные банки (на момент написания этой статьи) кажутся более устойчивыми Приложения AI в разработке и использовании.Это может отражать огромную сложность получения и удержания талантов в области машинного обучения и искусственного интеллекта.
Такие компании, как Amazon, Google и Facebook, не только имеют более привлекательную репутацию в области инноваций, но и имеют гораздо более высокий коэффициент прибыли на одного сотрудника, что позволяет им предлагать лучшим талантам более высокие зарплаты и отличные льготы.
Маловероятно, что даже такие гиганты, как JPMorgan Chase или Wells Fargo, смогут успешно конкурировать с технологическими гигантами в войне талантов AI в следующем десятилетии.
Банковские чат-боты — это шумиха
При исследовании этих семи фирм «чат-боты» и «разговорные интерфейсы» стали тенденциями, которые, кажется, вызывают энтузиазм и волнение в банковском мире. При этом разговорные интерфейсы (чат-боты) составляют примерно 13,5% предложений поставщиков ИИ в банковской сфере, что меньше, чем мы ожидали, учитывая, что они составляют почти 39% вариантов использования ИИ в 100 крупнейших банках.
В более широком смысле, функции, ориентированные на клиентов (обслуживание клиентов, управление капиталом, маркетинг и продажи), составляют лишь 25% от общего количества продуктов, предлагаемых поставщиками ИИ в банковской сфере.Напротив, функции, связанные с рисками (мошенничество и кибербезопасность, соблюдение нормативных требований, управление рисками, финансирование и ссуды), составили 56%. Полная разбивка продуктов, предлагаемых поставщиками ИИ, по функциям представлена на графике ниже:
Это визуализированные данные из нашего полного ландшафта возможностей ИИ в банковской сфере. Следует отметить, что банки, вероятно, недооценивают использование ИИ в других случаях, и все банковские эксперты, с которыми мы беседовали в рамках нашего исследования, и наш подкаст AI в банковском деле согласны с тем, что банки вкладывают средства в ИИ для обеспечения соблюдения нормативных требований и мониторинга рисков. чем в любой другой сфере бизнеса.
Это разыгрывается в числах; Поставщики ИИ, продающие продукты для защиты от мошенничества и кибербезопасности, такие как Feedzai, собрали больше денег, чем любые другие поставщики ИИ как категория (примерно 26% средств, собранных поставщиками ИИ в банковской сфере). Соблюдение требований составило ~ 17%.
В то же время банки, вероятно, переоценивают свое использование ИИ для приложений обслуживания клиентов, включая чат-ботов, потому что:
- Чат-боты вряд ли обеспечат какую-либо легко измеримую рентабельность инвестиций
- Используемая ими технология обработки естественного языка все еще остается относительно зарождающийся
- Даже лучшие банковские чат-боты, такие как Erica из Bank of America, все еще могут обрабатывать только элементарные запросы от клиентов
Пройдет время, прежде чем технология станет достаточно развитой, чтобы чат-боты могли генерировать естественный язык и поддерживать разговоры с клиентами чаще, чем они направляют клиентов к агентам службы поддержки.
Вполне возможно, что более приземленная бизнес-аналитика или кибербезопасность съедят большую часть бюджета ИИ для этих крупных банков, но ясно, что чат-боты вызвали наибольший интерес со стороны отделов по связям с общественностью и представителей банковских гигантов, которые мы исследовали.
Это, вероятно, связано с тем, что большинство банков хотят быть на переднем крае технологий и выглядеть удобными для своих клиентов. Однако банки, как правило, не имеют в виду никакой реальной стратегии искусственного интеллекта, когда публикуют информацию о своих действиях чат-ботов.По словам Иэна Уилсона, бывшего руководителя отдела искусственного интеллекта в HSBC:
Ключевой вопрос, который вы будете слышать в отделении центра обслуживания в банке, — это «Что дальше? Что будет дальше? Где рентабельность инвестиций? »И часто на этот вопрос нет ответа. Что будет дальше, нет, потому что не было заложено ничего стратегического. Это было просто полить грязью стену и посмотреть, что прилипнет. Этому можно научиться, но… я думаю, вы увидите, что переход — это признание того, что нам нужно создать некоторую структуру вокруг этого; нам нужно делать это стратегически.
Банки преуменьшают масштабы сбоев (включая потерю рабочих мест)
Наконец, наше исследование показало, что ряд ведущих банков ссылаются на ИИ как на «усиливающую» силу для своих сотрудников, а не «замену».
Для нас это кажется необходимым шагом отдела коммуникаций, но неискренним способом описать потенциальное влияние ИИ на рабочие места, что, скорее всего, будет включать как «увеличение», так и прямую замену людей.
В отличие от многих современных технологических гигантов, в старых банках часто работают тысячи сотрудников, выполняющих рутинную работу с документами и «унаследованные» процессы, многие из которых могут потребовать полного устранения, когда машины смогут заменить людей за столом.Фирмы, укомплектованные персоналом (включая Accenture, которые в основном повторяли то же заявление об «расширении» в нашем интервью со своим техническим директором), почти единодушно говорят об ИИ в черно-белых тонах.
Мы считаем, что будущее предполагает ряд разрушительных изменений, к которым банкам (да и вообще всем современным экономикам) придется готовиться.
Далее мы рассмотрим приложения каждого банка по очереди, начиная с JPMorgan Chase, крупнейшего банка в стране по доходам.
JPMorgan Chase
JPMorgan Chase увеличил свой технологический бюджет до 11 долларов.4 миллиарда в 2019 году. На видео ниже Мануэла Велозо, руководитель отдела машинного обучения в Университете Карнеги-Меллона и руководитель отдела исследований искусственного интеллекта в JP Morgan Chase, и Самик Чандарана, руководитель отдела аналитики и обработки данных в JP Morgan, обсуждают некоторые из того, что JPMorgan Chase использует искусственный интеллект: T
Внутренний поиск документов — Contract Intelligence (COiN)
JPMorgan Chase инвестировал в технологии и представил «чат-бота» Contract Intelligence (COiN), предназначенный для «анализа юридических документов и извлечения важные данные и пункты »в 2017 году.Ручная проверка 12 000 годовых коммерческих кредитных соглашений обычно требует приблизительно 360 000 часов.
Результаты первоначального внедрения этой технологии машинного обучения показали, что такое же количество соглашений можно просмотреть за секунды. COiN обладает широким потенциалом, и компания изучает дополнительные способы внедрения этого мощного инструмента, хотя дополнительной информации о развертывании немного.
Predictive Analytics — Emerging Opportunities Engine
Emerging Opportunities Engine, представленный в 2015 году и обсуждаемый в письме к акционерам, якобы использует машинное обучение и обработку естественного языка, чтобы помочь «определить клиентов, которые лучше всего подходят для последующих предложений акций.
Эта технология оказалась успешной на рынках акционерного капитала, и компания заявила о своих намерениях расширить ее на другие области, включая рынки долгового капитала, но неясно, произошло ли это еще раз.
Чат-бот
Впервые успешно запущенный в 2016 году, банк также планировал официально развернуть чат-бота, «чтобы отвечать на запросы сотрудников службы технической поддержки». Первоначально банк поставил перед чат-ботом задачу обрабатывать 120 000 заявок на обслуживание, но, как и COiN, дополнительная информация не является общедоступной.
Wells Fargo
Chatbot
Wells Fargo не афишировал многие инициативы в области искусственного интеллекта, но Стив Эллис, глава группы инноваций банка, похоже, стремился использовать ИИ в пресс-релизе 2017 года для пилотного чат-бота:
Технология искусственного интеллекта позволяет нам использовать опыт, который потребовал бы от наших клиентов навигации по нескольким страницам нашего веб-сайта, и превратить его в простой разговор в среде чата.Это огромная экономия времени для занятых клиентов, которые уже часто пользуются Messenger.
Чат-бот был опробован в Facebook Messenger и стал доступен для 5 000 клиентов и сотрудников. Производитель AI Kasisto создал чат-бота; компания была среди поставщиков диалоговых интерфейсов, получивших наивысшие баллы по общему баллу в нашем исследовании AI in Opportunity Landscape, что свидетельствует об относительно высоком финансировании, сильном таланте AI в ее руководящей команде и истории успеха со своими клиентами.
В результате чат-бот Wells Fargo, вероятно, был способен по сравнению с другими, но неясно, решил ли банк развернуть чат-бота для всех своих клиентов.
Predictive Analytics — Predictive Banking
Тем не менее, клиенты имеют доступ к приложению Predictive Banking Wells Fargo на основе искусственного интеллекта через смартфоны. Ниже приводится краткое видео с обзором программного обеспечения:
Predictive Banking включает в себя такие функции, как:
- Уведомление клиентов о регулярных платежах, превышающих средний уровень
- Напоминание клиенту о переводе денег на его сберегательный счет, если на текущем счете у них больше денег, чем в среднем
- Предложение клиентам составить план путешествия для своей учетной записи после покупки билета на самолет
Уэллс Фарго утверждает, что Predictive Banking может предоставить пользователям мобильных приложений более 50 различных подсказок для различные сценарии.Кэтрин МакГи, руководитель отдела управления цифровыми продуктами Wells Fargo, подробно рассказала об одном из этих запросов в электронном письме в Bank Innovation:
Если клиент получает входящий депозит, который не соответствует его обычной схеме транзакций и не требуется для оплаты их обычные расходы или запланированные платежи, мы можем выделить депозит и предложить клиенту сэкономить средства.
МакГи также сказал, что Wells Fargo планировал предложить предиктивное банковское обслуживание клиентам кредитных карт и мобильным клиентам малого бизнеса в конце 2018 года, но неясно, сделали ли они это.
Bank of America
Интерфейс функции наблюдения за балансом Эрики, любезно предоставлен Bank of America Чат-бот — Эрика
В конце 2017 года Bank of America опробовал своего популярного чат-бота Эрика с сотрудниками компании.
Банк несколько месяцев спустя сделал чат-бота доступным для жителей Род-Айленда, и к июню 2018 года все клиенты Bank of America могли загрузить приложение Erica на веб-сайте компании.
Эрика может предположительно:
- Оповещать клиентов, если их привычки в отношении расходов в течение месяца, вероятно, приведут к обнулению их баланса, за семь дней.Скорее всего, это делается с помощью прогнозной аналитики и основывается на среднемесячных расходах клиента, возможно, даже на том, что покупатель покупает каждый месяц.
- Напоминать клиентам о повторяющихся платежах и о том, запланирован ли платеж по истечении установленного срока.
- Отметить повторяющиеся платежи, если они превышают ожидаемые. Это может быть возможно с обнаружением аномалий, подходом AI, используемым для обнаружения отклонений от нормы в данных в реальном времени.
- Блокировка и разблокировка дебетовой карты клиента по запросу
Когда дело доходит до чат-ботов, Bank of America лидирует среди конкурентов.По состоянию на март 2019 года у Эрики 6 миллионов пользователей. По словам Дэвида Тайри, руководителя отдела передовых решений и цифрового банкинга банка:
С момента запуска проактивной аналитики Эрики [в конце 2018 года] ежедневное взаимодействие клиентов с Эрикой увеличилось вдвое. В соответствии с нашей высокотехнологичной стратегией с высокой степенью взаимодействия мы продолжим развивать наши лучшие в своем классе возможности цифрового банкинга, включая Эрику, чтобы предоставлять клиентам актуальные и своевременные рекомендации и помогать упростить управление их финансами.
CitiBank
Мошенничество и борьба с отмыванием денег
Согласно нашему исследованию, CitiBank более чем любой другой банк заявил о своем интересе к искусственному интеллекту.Мы нашли 7 пресс-релизов, связанных с ИИ, в активах Citi. Через свое подразделение по инвестициям и поглощениям Citi Ventures банк может похвастаться глобальной сетью технологических компаний, которые участвуют в его шести глобальных инновационных лабораториях Citi. В портфеле инвестиций в стартапы особое внимание уделяется электронной коммерции и кибербезопасности.
В 2016 году он сделал многочисленные инвестиции в компании, занимающиеся ИИ, включая Feedzai, поставщика услуг по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег. Недавно Citi объявила о стратегическом партнерстве с Feedzai для интеграции своего программного обеспечения в процессы выявления мошенничества банка.
Хотя демонстрационное видео ниже показывает, как программное обеспечение Feedzai работает для компаний электронной коммерции (и, по общему признанию, немного банально), описанные в нем принципы, безусловно, могут применяться к банкам:
Программное обеспечение Feedzai якобы отслеживает платежное поведение клиентов на предмет отклонений от этого. нормальная платежная активность клиента. Эти отклонения могут включать в себя необычно крупный перевод денежных средств или платеж, совершенный в месте, которое, как известно, покупатель не часто посещает. Программное обеспечение предупредит аналитиков о мошенничестве до того, как транзакция будет завершена.
Маниш Холи, глобальный руководитель отдела платежей и дебиторской задолженности Citi Treasury and Trade Solutions, так сказал о партнерстве:
С помощью решения Feedzai мы можем быстро масштабироваться, чтобы приносить пользу нашим клиентам, позволяя им совершать платежи безопасно, эффективно и без проблем по всему миру.
Хотя в пресс-релизе говорится, что Citi планирует запустить программное обеспечение в 2019 году, неясно, когда это уже произошло и произошло ли это.
Ситибанк также якобы работал с Аясди, чтобы пройти процесс комплексного анализа и обзора капитала (CCAR) Федеральной резервной системы. И Feedzai, и Ayasdiare используют настоящие таланты AI в своих руководящих командах, что указывает на высокую вероятность того, что программное обеспечение компаний законно использует AI.
В частности, Ayasdi является одной из двух компаний, получивших максимально возможный общий балл в нашем исследовании возможностей искусственного интеллекта в банковской сфере.
US Bank
Predictive Analytics — Expense Wizard
US Bank недавно запустил Expense Wizard в сотрудничестве с поставщиком Chrome River.Expense Wizard — это мобильное приложение для управления расходами на основе искусственного интеллекта, которое позволяет пользователям взимать с предприятий плату за командировочные расходы без предварительной оплаты.
Банк утверждает, что Expense Wizard — это чат-бот, который интегрируется в программное обеспечение для составления отчетов о расходах Chrome River. Программное обеспечение подробно объясняется в видео ниже, а рекламный ролик можно найти на веб-сайте US Bank:
Согласно данным US Bank, с помощью Expense Wizard менеджер по найму может предоставить виртуальную карту кандидату через приложение, установив лимит карты через банк США.
Затем кандидат получит доступ к карте через приложение Expense Wizard, что позволит ему купить билеты на самолет и забронировать отель. Они также могут получить доступ к информации о рейсе и отеле в приложении.
Затем кандидат может использовать приложение для совершения других покупок, связанных с путешествиями. Все эти покупки регистрируются и отправляются компании для окончательного утверждения. По окончании поездки кандидат может предоставить компании отчет о расходах.
Брэдли Мэтьюз, старший вице-президент, руководитель отдела управления продуктами и маркетинга в US Bank, сказал о программном обеспечении следующее:
Во время разговора с клиентами мы обнаружили постоянное разочарование по поводу управления расходами как для тех, кто не работает, так и для сотрудников, которые путешествовать без корпоративной карты.Им нужно было избавиться от ручных процессов, упростить платежи и контролировать расходы. Мы тесно сотрудничали с нашей командой по инновациям и Chrome River, чтобы разработать нечто совершенно революционное, которое привносит в процесс технологии мобильного кошелька и искусственный интеллект, повышая эффективность системы, которая в течение многих лет практически не менялась.
PNC
Капитальный ремонт инфраструктуры данных
PNC инвестировала 1,2 миллиарда долларов в течение пяти лет, согласно годовому отчету за 2016 год, в модернизацию своей «основной инфраструктуры и создание ключевых технологических и операционных возможностей». с целью более быстрых, безопасных и стабильных операций и услуг.
Все еще находясь на ранних этапах своей технологической стратегии, компания изначально уделяла особое внимание консолидации центров обработки данных и значительному переходу к «внутренней облачной среде».
Мы можем предположить, что обновление инфраструктуры компании поможет им использовать данные и внедрить искусственный интеллект и машинное обучение.
PNC, похоже, работала с поставщиком ИИ Anaconda, чтобы начать это, работая с поставщиком над капитальным ремонтом его инфраструктуры обработки данных для Python и R.В результате, Anaconda утверждает, что PNC в настоящее время может создавать модели машинного обучения собственными силами, а летом 2018 года банк якобы пытался перенести свою инфраструктуру в Anaconda Enterprise 5.2. Неясно, сделали ли они это в настоящее время.
Bank of NY Mellon Corp
Роботизированная автоматизация процессов
Финансовое учреждение с 233-летней историей делает ставку на «ботов», в частности на роботизированную автоматизацию процессов (RPA), для повышения эффективности своих операций и снизить затраты.Хотя RPA — это не ИИ, программное обеспечение RPA иногда объединяет искусственный интеллект. Кроме того, вопреки своему названию, «белые воротнички» выполняют не физические роботы, а программные приложения.
Эти приложения, известные как веб-роботы или Интернет-боты, запрограммированы для обработки автоматизированных задач. В мае 2017 года банк объявил, что за последние 15 месяцев компания развернула более 220 ботов, разработанных Blue Prism для решения задач, которые часто имеют повторяющийся характер и обычно выполняются персоналом.
Примеры включают «запросы данных от внешних аудиторов» и «боты для перевода средств», которые помогают «исправлять ошибки форматирования и данных в запросах на перевод долларовых средств».
Видео ниже объясняет, как работает программное обеспечение Blue Prism для искусственного интеллекта:
Бывший старший исполнительный вице-президент и глобальный руководитель отдела обслуживания клиентов BNY Mellon Corp Дуг Шульман рассказал об инвестициях банка в RPA:
Если вы думаете об интеллектуальной автоматизации, робототехника — это кусок, рабочий процесс — это кусок, и мы объединяем умные формы, оптическое распознавание символов, рабочий процесс и робототехнику, чтобы придать импульс автоматизации задач.
BNY Mellon сообщает, что внедрение RPA привело к следующим результатам:
- 100-процентная точность при проверке закрытия счетов в пяти системах
- 88-процентное сокращение времени обработки
- 66-процентное сокращение времени обработки входа в сделку
- ¼-секундная роботизированная сверка неудачной сделки против 5-10 минут, сделанная человеком.
С финансовой точки зрения, по оценкам корпорации, деятельность только ее «ботов по переводу средств» обеспечивает ежегодную экономию в размере 300 000 долларов.Эти боты сокращают время, которое сотрудники тратят на обработку платежей и устранение ошибок данных. Помимо повышения эффективности и снижения затрат, в их годовом отчете за 2016 год конкуренция в отрасли подчеркивается как еще одна причина, по которой банк все чаще интегрирует технологии искусственного интеллекта.
Связанные интервью об ИИ в банковском деле
Читатели, проявляющие большой интерес к применению ИИ в банковском деле и финансах, могут наслаждаться нашим подкастом «ИИ в банковском деле» с эпизодами каждую неделю.Среди наших гостей были бывший глава отдела ИИ в HSBC и топ-менеджеры Visa, CitiBank, Ayasdi и других стартапов в области ИИ, продающих банковские услуги. Ниже приведены ссылки на наш анализ этих интервью, которые мы публикуем каждый месяц:
Подпишитесь на подкаст AI in Banking, где бы вы ни находили свои подкасты:
Emerj for Banking Professionals
Руководители финансовых служб используют Emerj AI Opportunity Landscapes для оценить, где ИИ может увеличить прибыль, снизить затраты и снизить риски.
Мы помогаем банкам и компаниям, предоставляющим финансовые услуги, разрабатывать эффективные стратегии искусственного интеллекта и выбирать проекты машинного обучения с высокой рентабельностью инвестиций в области обнаружения мошенничества, управления капиталом, андеррайтинга и т. Д. Свяжитесь с нами чтобы узнать больше.
.18 видов банковских услуг
В современном мире банки предлагают различные услуги для привлечения клиентов, однако около
Тем не менее, некоторые основные современные услуги, предлагаемые банками, рассматриваются ниже:
Список из 18 банковских услуг ;
- Предоставление ссуд.
- Овердрафт.
- Учет векселей.
- Чековый платеж
- Инкассация и оплата кредитных инструментов
- Обмен иностранной валюты.
- Консультации.
- Банковская гарантия.
- Перевод денежных средств.
- Кредитные карты.
- Банкоматы Услуги.
- Дебетовые карты.
- Домашний банкинг.
- Интернет-банкинг.
- Мобильный банк.
- Прием депозита.
- Приоритетное банковское дело.
- Частный банкинг.
1. Предоставление ссуды
Банки — коммерческие организации, ориентированные на получение прибыли.
Таким образом, они должны предоставить ссуду населению и получать от них проценты в качестве прибыли.
Сохраняя определенные денежные резервы, банки предоставляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды нуждающимся заемщикам.
2. Овердрафт
Иногда банк предоставляет своим клиентам овердрафт, через который им разрешается снимать сумму, превышающую их депозиты.
С клиентов начисляются проценты на сумму овердрафта.
Связано: Разница между банковским овердрафтом и наличным кредитом
3. Дисконтирование векселей
Это еще один популярный вид кредитования современных банков.
С помощью этого метода держатель переводного векселя может получить его дисконтированный банком, в переводном векселе должник принимает вексель, выставленный ему кредитором (то есть держателем векселя ) и соглашается выплатить указанную сумму при наступлении срока погашения.
После некоторых маржинальных вычетов (в виде комиссии) банк выплачивает стоимость векселя держателю.
Когда наступает срок погашения переводного векселя, банк получает платеж от стороны, принявшей вексель.
4. Чековый платеж
Банки предоставляют держателям счетов чековые колодки. Владельцы счетов могут выставить чек банку для выплаты денег.
Банки оплачивают чеки клиентов после формальной проверки и официальных процедур.
5. Инкассация и оплата кредитных инструментов
В современном бизнесе используются различные типы кредитных инструментов, такие как переводные векселя, простые векселя, чеки и т. Д.
С такими инструментами работают банки.Современные банки собирают и оплачивают различные виды кредитных инструментов как представители клиентов.
6. Обмен иностранной валюты
Банки работают с иностранной валютой. По требованию клиентов банки обменивают иностранную валюту на местную валюту, что необходимо для урегулирования сборов в международной торговле.
7. Консультации
Современные коммерческие банки — это крупные организации.
Они могут расширить свои функции до консультационного бизнеса.Для выполнения этой функции банки нанимают финансовых, юридических и рыночных экспертов, которые консультируют клиентов по вопросам инвестиций, промышленности, торговли, доходов, налогов и т. Д.
Связано: Когда банкам требуется раскрыть информацию о клиентах
8. Банковская гарантия
Клиентам предоставляется возможность банковской гарантии со стороны современных коммерческих банков.
Когда клиентам необходимо внести определенные средства в государственные учреждения или суды для определенной цели, банк может выступать в качестве гарантии для клиента, вместо того, чтобы вносить средства клиентами.
9. Перевод средств
Банки помогают своим клиентам переводить средства из одного места в другое посредством чеков, тратт и т. Д.
10. Кредитные карты
Кредитная карта — это карты, которые позволяют их держателям совершать покупки товаров и услуги в обмен на то, что поставщик кредитной карты немедленно оплатит товары или услугу, а владелец карты обещает вернуть сумму покупки поставщику карты в течение определенного периода времени и с процентами.
11. Услуги банкоматов
Банкоматы заменяют обычных кассиров в банках при выполнении таких банковских функций, как депозиты, снятие средств, запросы счетов. Ключевые преимущества банкоматов:
- Круглосуточная доступность
- Устранение затрат на рабочую силу
- Удобство расположения
12. Дебетовые карты
Дебетовые карты используются для электронного снятия средств непосредственно со счетов держателей карт.
Большинство дебетовых карт требует использования персонального идентификационного номера (PIN) для подтверждения транзакции.
13. Банковское обслуживание на дому
Банковское обслуживание на дому — это процесс завершения финансовой операции из собственного дома, в отличие от использования отделения банка.
Включает в себя такие действия, как выполнение запросов по счетам, перевод денег, оплата счетов, подача заявок на ссуды, направление вкладов.
14. Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к данным своих счетов через Интернет. Онлайн-банкинг также известен как «Интернет-банкинг» или «Интернет-банкинг».”
Онлайн-банкинг через традиционные банки позволяют клиентам выполнять все рутинные операции, такие как переводы счетов, запросы баланса, оплата счетов и запросы на прекращение платежей, а некоторые даже предлагают онлайн-заявки на получение ссуд и кредитных карт.
Информация об учетной записи доступна в любое время, днем и ночью, и может быть выполнено из любого места.
15. Мобильный банкинг
Мобильный банкинг (также известный как M-Banking) — это термин, используемый для проверки баланса, операций со счетами, платежей, кредитных приложений и других банковских операций с помощью мобильного устройства, такого как мобильный телефон или Personal Digital Ассистент (КПК),
16.Прием депозита
Прием депозита от вкладчиков или владельцев счетов — основная функция банка. Банки принимают депозиты от тех, кто может сэкономить деньги, но не может использовать их в прибыльных секторах.
Люди предпочитают вкладывать свои сбережения в банк, потому что таким образом они получают проценты.
17. Приоритетный банкинг
Приоритетный банкинг может включать в себя ряд различных услуг, но некоторые из наиболее популярных из них включают бесплатную проверку, онлайн-оплату счетов, финансовые консультации и информацию.
18. Частный банкинг
Персонализированные финансовые и банковские услуги, которые традиционно предлагаются банком цифровым состоятельным физическим лицам (HNWI). Для целей управления капиталом
HNWI накопили намного больше богатства, чем средний человек, и, следовательно, имеют средства для доступа к большему количеству традиционных и альтернативных инвестиций.
Частные банки стремятся подобрать таким лицам наиболее подходящие варианты.
.