За какое время до выхода на пенсию надо обращаться в пенсионный фонд: Пенсионный фонд: подать заявление на начисление пенсии можно за месяц до наступления пенсионного возраста

— Просмотрев документы, работник пенсионного фонда

— Работник пенсионного органа принимает заявление, но устно говорит, что необходимо «добавить» такие-то документы, после очередного посещения вдруг выясняется, что не хватает ещё чего-то (и так до бесконечности), в результате пенсия назначается через много-много месяцев.

— Работник пенсионного фонда принимает заявление, даже регистрирует его, предлагает донести недостающие документы и после этого предлагает повторно написать заявление, в результате пенсия назначается со дня повторного обращения.

— Заявление в ПФР не принимают (не регистрируют), расписки-уведомления не выдают,  письменного уведомления о недостающих документах не составляют и не выдают.

Вот два наиболее характерных письма, которые части приходят мне, как автору сайта «досрочная пенсия педагогам»:

Уважаемый Сергей Леонидович, я обратилась в Отдел Образования за справкой в начале июня, ошибочно думая, что еще не наступило право на досрочную пенсию. Справку мне делали (точнее, не делали) 7 месяцев. В ПФ мне предварительно сказали, чтобы я приходила только со всеми документами. Узнав в сентябре, что надо было подать заявление, иначе могут не начислить пенсию, я обратилась в ПФ. Там сначала не брали все остальные документы без этой справки, затем взяли и объяснили, что будет считаться с этого дня (я при этом, как оказалось, уже много теряла), не оговорив сроков подачи этой справки. Несмотря на мои регулярные обращения к специалисту, занимавшемуся моей несчастной справкой, сделана она была 17 января, я сразу отнесла ее в ПФ. Из ПФ мне позвонили 24 января, сказав, что я могу написать заявление, и когда я пришла, сообщили, что право мое наступает 24 января, потому что справку надо было предоставить в течение 10 дней…

Уважаемый Сергей Леонидович! Я сдала все документы в ПФР, у меня потребовали уточняющую справку. После этого я неоднократно посещала ПФР, и каждый раз у меня требуют всё новые и новые документы. Это тянется уже 8 месяцев. Законно ли это?

Для того, чтобы правильно обратиться за назначением пенсии, необходимо внимательно изучить законодательство, и очень желательно, перед походом в пенсионный фонд  – распечатать основные положения, которые ниже  будут процитированы.
Закон РФ «О трудовых пенсиях в РФ»:
Статья 19. Сроки назначения трудовой пенсии
1. Трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается со дня обращения за указанной пенсией…

3. В случае, если к заявлению приложены не все необходимые документы, орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, дает лицу, обратившемуся за трудовой пенсией, разъяснение, какие документы он должен представить дополнительно. Если такие документы будут представлены не позднее чем через три месяца со дня получения соответствующего разъяснения, днем обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости) считается день приема заявления о назначении трудовой пенсии (части трудовой пенсии по старости) или дата, указанная на почтовом штемпеле организации федеральной почтовой связи по месту отправления данного заявления. Аналогичные положение содержит Постановление Минтруда РФ и ПФР от 27 февраля 2002 г. N 17/19пб  «Об утверждении Правил обращения за пенсией, назначения пенсии и перерасчета размера пенсии, перехода с одной пенсии на другую в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» и «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» (с изменениями от 28 апреля 2010 г.)

А именно:

7. Граждане могут обращаться за пенсией в любое время после возникновения права на нее, без ограничения каким-либо сроком, путем подачи соответствующего заявления непосредственно либо через представителя.

Заявление о назначении пенсии по старости может быть принято территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и до наступления пенсионного возраста гражданина, однако не ранее чем за месяц до возникновения права на эту пенсию.

11. При приеме заявления об установлении пенсии и необходимых документов территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации:

• проверяет правильность оформления заявления и соответствие изложенных в нем сведений документу, удостоверяющему личность, и иным представленным документам;
• сличает подлинники представленных документов с их копиями, фиксирует выявленные расхождения;
• регистрирует заявления граждани выдает расписку-уведомление, в которой указывается дата приема заявления, перечень недостающих документов и сроки их представления;(примечание: очевидно, что такой перечень должен быть только письменным – С.П.)
• истребует от юридических и физических лиц документы, необходимые для назначения пенсии, перерасчета размера пенсии, перевода с одной пенсии на другую и выплаты пенсии;

ПРАКТИЧЕСКИЕ СОВЕТЫ:

Если по Вашим подсчётам у Вас есть необходимый стаж для назначения досрочной пенсии  – обращайтесь в ПФР с паспортом, страховым свидетельством и трудовой книжкой и требуйте выдачи расписки-уведомления.
Если бланк заявления не выдают, в регистрации отказывают, отказывают сообщить номер регистрации, отказывают выдать копию заявления с отметкой, другими словами, если у Вас на руках нет письменных доказательств подачи заявления в ПФР,– направьте заявление по почте – ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения, оставив себе второй экземпляр (копию) заявления.

Требуйте выдачи расписки-уведомления и письменного перечня недостающих документов. Расписку-уведомление можно посмотреть в приложении к этой статье.
Если не выдают расписку-уведомление, либо эта расписка не содержит даты приёма заявления, либо не выдают письменного перечня недостающих документов — направьте заявление по почте – ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения, оставив себе второй экземпляр (копию) заявления.

Если у Вас требуют какие-то недостающие документы –
потребуйте от ПФР соответствующего письменного запроса.

У вас есть 3 месяца на то, чтобы представить в ПФР недостающие документы. Будьте активны! Всё-таки пенсия назначается Вам, а не чиновнику из ПФР.
Образцы заявлений можно посмотреть в приложении к этой статье.

ПОМНИТЕ!

С ПФР нельзя «разговаривать»! Только официально зарегистрированные письменные заявления! Пенсия назначается со дня официального письменного обращения, а не со дня ведения переговоров!
Получить пенсию со дня возникновения права до дня подачи заявления – нельзя!!!

Для того, чтобы обратиться за досрочной пенсией, которая требует определённого количества стажа, необходимо правильно этот стаж подсчитать. Как использовать различные программы и онлайн-сервисы для правильного подсчёта стажа – ЧИТАЙТЕ В ЭТОЙ СТАТЬЕ. Там вы найдёте полезные ссылки на программу и онлайн-сервисы.

как заблаговременно подготовиться к назначению пенсии

14 марта 2018 06:42

Назначение пенсии в установленные законодательством сроки – одна из главных задач в работе Управлений ПФР. Поэтому работа с лицами, уходящими на пенсию, начинается заблаговременно. Целью проведения предварительной работы является сокращение срока рассмотрения документов при назначении пенсии.

Вопрос. Нужно ли готовиться заранее к выходу на пенсию и что такое заблаговременная работа с будущими пенсионерами, проводимая органами Пенсионного фонда?

Достижение пенсионного возраста значимое событие в жизни каждого гражданина. Поэтому крайне важно заблаговременно позаботиться о том, чтобы на дату возникновения права на пенсию в наличии были все необходимые документы, а их содержание и оформление соответствовало законодательно установленным требованиям.

Зачастую граждане обращают внимание на состояние своих документов, необходимых для назначения пенсии, непосредственно в момент обращения в Пенсионный фонд за назначением пенсии. Однако о подготовке документов на пенсию нужно подумать заранее. Органы Пенсионного фонда предоставляют возможность заблаговременного сбора и проверки документов, подтверждающих пенсионные права граждан.

При проведении заблаговременной работы специалисты Пенсионного фонда:

• подскажут, какие документы нужно собрать каждому конкретному гражданину;
• оценят сведения, содержащиеся в представленных документах, их соответствие данным персонифицированного учета, а также правильность оформления документов;
• примут необходимые меры по уточнению данных, содержащих неправильные или неточные сведения;
• при необходимости и с согласия гражданина могут оказать содействие в направлении запросов о подтверждении стажа, заработной платы и другой значимой информации.

В ходе проведения заблаговременной работы формируется макет пенсионного дела гражданина, содержащий правоустанавливающие документы, по которому в дальнейшем будет назначена пенсия.

Вопрос. Чем обусловлена значимость проведения заблаговременной работы с гражданами, уходящими на пенсию?

В какой срок будет назначена пенсия, и в каком размере, в первую очередь зависит от того, подготовлены ли для этого необходимые документы на пенсию и насколько качественно.

Заблаговременная подготовка документов на пенсию позволяет иметь полный пакет документов для назначения пенсии ко дню обращения за ней, а это фактор своевременного получения гражданином пенсии и залог учета его пенсионных прав в полном объеме.

Вопрос. Может ли работодатель представить документы работника в Пенсионный фонд для их предварительной проверки?

Взаимодействие работодателей с Пенсионным фондом реализуется путем заключения соглашения в части представления документов на работников, выходящих на пенсию,  в целях заблаговременной их проверки. В рамках заключенных соглашений кадровые службы организаций имеют возможность представить в Управление ПФР документы работников на пенсию заблаговременно (до возникновения права работника на пенсию) на основании письменного согласия работника на обработку и передачу его персональных данных. При этом документы передаются в электронном виде по защищенным телекоммуникационным каналам связи.

Справочная информация. В течение 2017 года соглашения с ПФР заключили 1714 работодателя, которыми через каналы связи заблаговременно направлены документы на 479 работающих граждан, из них 346 работающим гражданам уже назначены пенсии.

Вопрос. Какие преимущества имеются при способе предоставления документов на пенсию представителем организации?

Содействие работодателей в заблаговременном представлении документов своих работников на пенсию очень удобно, как гражданам (поскольку освобождает их от посещений Пенсионного фонда), так и самим работодателям (так как позволяет обеспечить непрерывность трудового процесса и способствует экономии труда на рабочих местах).

Документы для заблаговременной работы предоставляются работодателями не позднее, чем за 1 год до возникновения права на пенсию. Они всесторонне оцениваются, и в адрес работодателя направляется заключение о результатах проведенной проверки. Работодателю остается вручить заключение специалистов Пенсионного фонда будущему пенсионеру, чтобы он начал собирать необходимые для назначения пенсии документы.

Кроме того, имеется возможность подать заявление о назначении пенсии по старости через Интернет. Услуга доступна в «Личном кабинете застрахованного лица» на сайте Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru).

Таким образом, в случае предоставления работодателем документов на пенсию и подачи заявления о назначении пенсии через «Личный кабинет застрахованного лица», работающему гражданину можно получить пенсию «не выходя из дома».

Вопрос. Каким образом неработающий гражданин может предварительно оценить свои документы для назначения пенсии?

Для предварительной проверки и подготовки документов на пенсию неработающим гражданам и самозанятому населению следует самостоятельно обратиться в Управление ПФР по месту жительства либо по месту фактического проживания. Сделать это нужно заблаговременно за два года до даты возникновения права на пенсию и не позднее, чем за шесть месяцев до указанной даты.

Специалистами ПФР проводится анализ полученных документов, сверяются имеющиеся в УПФР сведения с представленными документами. В необходимых случаях, когда выявляются расхождения, проводятся документальные проверки. Оказывается содействие в направлении запросов о стаже, заработке и другой значимой информации в организации либо архивные учреждения в случае, если трудовая книжка, справка о стаже или заработной плате оформлены неверно (например, имеются исправления, отсутствует печать при увольнении).

Вопрос. Какие документы необходимо представить в Пенсионный фонд для проведения заблаговременной работы?

На заблаговременную работу представляются следующие документы: документы, удостоверяющие личность, возраст, место жительства, принадлежность к гражданству: паспорт гражданина РФ (для граждан РФ), вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства) и иные документы, подтверждающие принадлежность к гражданству; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; трудовая книжка или документы, подтверждающие периоды работы до 1 января 2002г.; справка о среднемесячном заработке за любые 60 месяцев подряд до 1 января 2002г.; свидетельство об изменении фамилии; свидетельства о рождении детей; справка о нетрудоспособных членах семьи; справка, подтверждающая нахождение нетрудоспособных членов семьи на иждивении; справка, подтверждающая стаж на соответствующих видах работ для досрочного назначения страховой пенсии; иные документы в зависимости от вида назначаемой пенсии.

Работающий гражданин может представить документы на пенсию в кадровую службу. При этом гражданин дает письменное согласие на обработку и передачу его персональных данных. Самому будущему пенсионеру остается за месяц до наступления пенсионного возраста подать заявление через уполномоченного представителя своего работодателя с приложением соответствующей доверенности.

Неработающий гражданин, претендующий на пенсию, за консультацией по заблаговременной подготовке документов на пенсию может обратиться в УПФР по месту жительства либо по месту фактического проживания. Заявление на пенсию подается лично в Управление ПФР либо направляется в электронной форме через Интернет. Услуга доступна в «Личном кабинете застрахованного лица» на сайте Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru) или на Едином портале государственных услуг.

Самозанятое население документы на пенсию и заявление о назначении пенсии представляет в том же порядке, что и неработающие граждане.

Совет будущим пенсионерам. Установление пенсии само по себе не изменит вашу жизнь. Все по-прежнему зависит от вас: ваше желание трудиться, созидать, творить, вести активный образ жизни. А можно воспринимать пенсию как новый жизненный этап, предоставляющий новые возможности. Ваша пенсия, как и ваша жизнь, в ваших руках!

Как оформить страховую пенсию по старости

Для назначения страховой пенсии по старости на общих основаниях должны быть соблюдены три условия.

Первое – достижение общеустановленного возраста: 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин (возраст определяется с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, — возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ .

Уже в 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021 года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.

В случае если такие  лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины) страховая пенсия по старости может назначаться на 24 месяца ранее достижения указанного возраста,  но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Второе – страховой стаж не менее 15 лет. Повышение требований к стажу происходит постепенно: в 2020 году он составляет 11 лет и поэтапно, по 1 году, увеличится к 2024 году до 15 лет.

Третье – 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Требование по наличию 30 коэффициентов также вводится постепенно: в 2020 году – 18,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до достижения указанной величины к 2025 году.

Здесь стоит отметить, что некоторые граждане могут выйти на пенсию раньше. Списки работ, производств, профессий, должностей, специальностей и учреждений (организаций), с учетом которых назначается досрочная пенсия по старости, утверждены Правительством РФ.

Также гражданам, которые указаны в части 1 статьи 8, пунктах 19 — 21 части 1 статьи 30, пункте 6 части 1 статьи 32 Закона № 400-ФЗ и которые в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2020 года достигнут возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в том числе на ее досрочное назначение) в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до 1 января 2019 года, либо приобретут стаж на соответствующих видах работ, требуемый для досрочного назначения пенсии, страховая пенсия по старости может назначаться ранее достижения возраста либо наступления сроков, предусмотренных соответственно приложениями 6 и 7 к указанному Закону, но не более чем за шесть месяцев до достижения такого возраста либо наступления таких сроков.

Требования к условиям назначения страховой пенсии по старости по годам

Сроки назначения пенсий

Для назначения пенсии граждане подают заявление и необходимые для назначения пенсии документы в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, в котором это заявление рассматривается в течение 10 дней со дня приема этого заявления со всеми необходимыми документами либо со дня представления недостающих документов для назначения пенсии. Пенсионный фонд рассматривает заявление о назначении трудовой пенсии (части трудовой пенсии по старости) не позднее чем через 10 дней со дня приема этого заявления либо со дня представления дополнительных документов. В случае, если к заявлению приложены не все необходимые документы, орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, дает лицу, обратившемуся за трудовой пенсией, разъяснение, какие документы он должен представить дополнительно. Если такие документы будут представлены не позднее чем через три месяца со дня получения соответствующего разъяснения, днем обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости) считается день приема заявления о назначении трудовой пенсии (части трудовой пенсии по старости). Трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня возникновения права на указанную пенсию (указанную часть трудовой пенсии по старости).

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению, независимо от ее вида назначается с 1-го числа месяца, в котором гражданин обратился за ней, но не ранее чем со дня возникновения права на нее.

За исключением:

• Случаи установления социальной пенсии по инвалидности гражданам из числа инвалидов с детства, не достигшим возраста 19 лет, ранее являвшимся получателями социальной пенсии по инвалидности, предусмотренной для детей-инвалидов, выплата которой была прекращена в связи с достижением возраста 18 лет
• А также социальной пенсии по старости гражданам, достигшим возраста 65 и 60 лет (соответственно мужчины и женщины), являвшимся получателями трудовой пенсии по инвалидности, выплата которой была прекращена в связи с достижением указанного возраста.

трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается ранее дня обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости), в следующих случаях:

• трудовая пенсия по старости (часть трудовой пенсии по старости) — со дня, следующего за днем увольнения с работы, если обращение за указанной пенсией (указанной частью трудовой пенсии) последовало не позднее чем через 30 дней со дня увольнения с работы;
• трудовая пенсия по инвалидности — со дня признания лица инвалидом, если обращение за указанной пенсией последовало не позднее чем через 12 месяцев с этого дня;
• трудовая пенсия по случаю потери кормильца — со дня смерти кормильца, если обращение за указанной пенсией последовало не позднее чем через 12 месяцев со дня его смерти, а при превышении этого срока — на 12 месяцев раньше того дня, когда последовало обращение за указанной пенсией;
• трудовая пенсия по старости лицу, получающему трудовую пенсию по инвалидности, достигшему возраста для назначения трудовой пенсии по старости, предусмотренного пунктом 1 статьи 7 Федерального закона №173 ФЗ от 17.12.2001 «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», и имеющему не менее пяти лет страхового стажа, назначается со дня достижения указанного возраста без истребования от него заявления о назначении трудовой пенсии по старости на основании данных, имеющихся в распоряжении органа, осуществляющего пенсионное обеспечение.

Указанным гражданам из числа инвалидов с детства социальная пенсия по инвалидности назначается со дня установления соответствующей группы инвалидности,социальная пенсия по старости назначается со дня достижения возраста 65 и 60 лет (соответственно мужчины и женщины).

«Я владею 50 фондами и получаю пенсию за рубежом в размере 400 000 фунтов стерлингов — как мне спланировать выход на пенсию?»

Планировать выход на пенсию сложно. Это может показаться легким, если вы уже накопили 750 000 фунтов стерлингов, но когда они распределены между 50 фондами и тремя сберегательными счетами, включая иностранную пенсию, это может стать настоящей проблемой.

Бухгалтер по совместительству Джон Батлер, 66 лет, из Уокинга, работал в Малайзии, но решил вернуться домой. Теперь ему нужно перевести свою значительную пенсию за границу и решить, как лучше всего управлять своим постоянно растущим портфелем средств.

Он старательно скопил 900 000 фунтов стерлингов, но ему нужны эти деньги, чтобы профинансировать выход на пенсию и потенциальный уход за ним и его женой, гражданкой Мальяйяна Линн Ху, также 66 лет. Г-н Батлер также хочет оставить деньги своим троим детям.

Супруги планируют жить в ее доме в Малайзии зимой и оставаться в Уокинге до конца года, где мистеру Батлеру принадлежат три собственности на общую сумму 1,5 миллиона фунтов стерлингов с невыплаченными ипотечными кредитами на 730 000 фунтов стерлингов.

Пенсии по недвижимости, государству и работодателю обеспечивают ежемесячный доход в размере 3800 фунтов стерлингов с учетом затрат на ипотеку.Он также может добавить к этому работу неполный рабочий день, если захочет.

Это уже ставит мистера Батлера выше его целевого дохода в 40 000 фунтов стерлингов еще до того, как его вложения станут очевидными.

Помимо своей иностранной пенсии в размере 400 000 фунтов стерлингов, у него есть 290 000 фунтов стерлингов в магазине Sipp с фондом Hargreaves Lansdown, акции Исы стоимостью 85 000 фунтов стерлингов и 135 000 фунтов стерлингов на сберегательном счете с мгновенным доступом.

Портфель распределен между 50 фондами и может оказаться трудным в управлении. Некоторые из его крупнейших холдингов варьируются от столь любимых фондов, таких как Fundsmith Equity, но также и от множества нишевых портфелей, таких как портфель, ориентированный на инвестиции в воду.

«У меня такой широкий спектр фондов, и я хочу иметь дело с малыми и крупными компаниями, а также с компаниями из разных секторов и регионов», — сказал г-н Батлер.

«Я добавляю деньги своим победителям, таким как Fundsmith и Baillie Gifford US Growth Trust, но я не умею продавать проигравших. Раньше у меня были пассивные фонды, но я предпочитаю активные, у которых есть шанс побить рынок».

Пенсия за границей, проводимая в рамках так называемой системы пенсионного обеспечения за границей, имеющей право на получение пенсии, действительно добавляет некоторые сложности.Как и тот факт, что г-жа Ху не имеет собственного пенсионного обеспечения, кроме своей собственности в Малайзии.

Тем не менее, г-н Батлер, заядлый инвестор в DIY, сказал, что он готов взяться за дело, но ему просто нужно собрать своих уток подряд.

Как использовать пенсию для пенсионного обеспечения

От покупки аннуитета до выплаты и получения наличных из пенсии: четыре способа пополнить пенсионный фонд

Автор Эстер Шоу Для почты в воскресенье

Опубликовано: 18:33 BST, 29 июня 2017 г. | Обновлено: 18:33 BST, 29 июня 2017 г.

До недавнего времени большинству людей с пенсионным фондом приходилось покупать аннуитет для обеспечения дохода на всю жизнь.

Но введение пенсионных свобод в апреле 2015 года — и падение ставок аннуитета — означает, что все больше людей в возрасте 55 лет и старше пробуют новую тактику получения пенсионного дохода.Мы рассматриваем варианты:

Введение пенсионных свобод в апреле 2015 года — и падение ставок аннуитета — означает, что все больше людей в возрасте 55 лет и старше пробуют новую тактику

1. Купить аннуитет

Аннуитет обеспечивает гарантированную доход на всю жизнь. Он может неуклонно расти или соответствовать инфляции, и может включать пенсию вдовы или вдовца — все за дополнительную плату. С большинством фондов вы можете получить до 25% единовременной не облагаемой налогом единовременной выплаты в возрасте 55 лет.Остаток может быть конвертирован в налогооблагаемый доход за всю жизнь.

В то время как аннуитет гарантирует регулярный доход, его ставки находятся на минимальном уровне. Нил Адамс, специалист по пенсиям из городского советника Drewberry Wealth, говорит: «Эпоха сверхнизких процентных ставок и все более продолжительной продолжительности жизни снизила ставки аннуитета».

Аннуитет в размере 100 000 фунтов стерлингов сегодня обеспечит 65-летнему человеку годовой доход в размере 2570 фунтов стерлингов с гарантией на пять лет, что соответствует индексу инфляции розничных цен, который в настоящее время составляет 3.7 процентов.

Патрик Коннолли — советник компании Chase de Vere из Бата. Он говорит: «Вам не нужно покупать аннуитет у вашего текущего пенсионного обеспечения. Присмотритесь, чтобы найти лучшую цену.

Сколько времени требуется для обработки пенсионных пособий по социальному обеспечению? | Финансы

Поскольку в 2018 году почти 63 миллиона пенсионеров получали пособия по социальному обеспечению, Управление социального обеспечения ежемесячно получает множество заявлений. Если вы собираетесь подать заявление на получение пенсионного пособия, вы можете сделать это, посетив местный офис SSA, или вы можете подать заявление онлайн, по телефону или заполнив заявление и отправив его по почте. Вы получите письмо от государственного учреждения. информирование вас о решении.

Подсказка

Хотя время обработки зависит от точности вашего заявления и количества обрабатываемых заявлений, обычно вы можете ожидать, что обработка вашего заявления социального обеспечения и начало выплаты пособий займет около шести недель.

Ожидаемые сроки

Период с момента подачи заявки до момента, когда вы узнаете, одобрен или отклонен, варьируется. На рассмотрение вашего заявления и начало выплаты пособий SSA может уйти около шести недель.Однако это может занять больше времени, если вы предоставите неверную информацию или SSA запросит у вас дополнительную информацию для обработки вашего дела. Количество заявлений, отправленных в SSA для получения пенсионных пособий, также может способствовать увеличению времени обработки, чем обычно.

Информация, которую нужно подготовить

Некоторая информация, необходимая SSA, включает свидетельство о рождении, номер социального страхования и финансовые документы, такие как формы W-2 и налоговые декларации, если вы работаете не по найму.Если вы не родились в Соединенных Штатах, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше гражданство, например, паспорт или свидетельство о гражданстве. Если вы женаты или имеете детей, вам может понадобиться их информация. Вам не нужно иметь все документы перед подачей заявки, поэтому не позволяйте этому помешать вам подать заявку. SSA рекомендует вам подать заявку в любом случае, и они уведомят вас о предоставлении недостающих документов. потом.

Определение вариантов льгот

При просмотре вашего заявления SSA определяет, можете ли вы получить более высокие льготы по данным вашего супруга или ваш супруг (а) может получить льготы от вашего.Агентство также может определить, имеют ли ваши дети право на получение пособий, внесенных в ваш список. Если кто-то из других членов семьи получит пособие вне вашего учета, это не повлияет на ваши пенсионные выплаты.

На что следует обратить внимание

Если вы ранее подавали заявление или заявление на получение других пособий по социальному обеспечению или Medicare, может не потребоваться предоставлять определенную информацию, поскольку она уже находится в файле. При предоставлении ваших документов SSA нуждается в оригиналах или копиях, заверенных государственным органом, который их выдал.Несертифицированные копии не принимаются, поэтому не отправляйте эти формы в SSA. Вы получите свои документы обратно, если не сообщите SSA, что они вам не нужны, после чего они уничтожат их для вас.

Как вложить пенсию в выплату

Реформа пенсионной свободы означает, что пенсионеры теперь могут вкладывать свои сбережения так, как им нравится, вместо того, чтобы покупать скупой и ограниченный аннуитет.

Проблема в том, что, хотя многим не нравится идея аннуитета, альтернативой является сохранение пенсии, инвестированной на пенсию, и управление ею самостоятельно — процесс, который может сбивать с толку и полон подводных камней.

Возможно, это стало еще более пугающей перспективой в нестабильном мире после голосования по Brexit, с нестабильными фондовыми рынками и угрозой снижения ставок.Так что ты можешь сделать? Мы предлагаем план из 12 шагов, который поможет вам разумно инвестировать пенсию.

Свобода пенсионного обеспечения: пенсионеры теперь имеют возможность инвестировать свой банк в схему сокращения дохода и, надеюсь, взамен небольшого роста

Что происходит с пенсиями?

После реформ пенсионной свободы у большего числа вкладчиков с пенсиями с установленными взносами теперь есть выбор: вкладывать деньги и использовать их по своему усмотрению, а не покупать аннуитет.

Аннуитеты могут оказаться для некоторых лучшим вариантом. Тем не менее, большинство людей, которые обеспечивают гарантированный доход на всю жизнь, но широко считаются плохим соотношением цены и качества, вместо этого имеют возможность инвестировать свой банк в схему сокращения дохода и, надеюсь, небольшого роста.

Тем не менее, для тех, кто не знаком с миром акций, облигаций и фондов, весь бизнес может показаться сложной задачей, и им будет сложно управлять своими инвестициями достаточно успешно, чтобы наслаждаться комфортной старостью.Волнения на рынке после референдума в ЕС могут совсем отпугнуть некоторых пенсионеров.

Поток исследований показал, что, хотя вкладчики искренне приветствуют свободы, введенные в апреле 2015 года, они чувствуют себя сбитыми с толку и ошеломленными, когда сталкиваются с новыми возможностями, открывающимися перед людьми старше 55 лет в плане расходов, сбережений и инвестирования своей пенсионной корзины.

Между тем, волатильность финансового рынка в этом году оставила людей, которые использовали схемы изъятия прошлой весной, потенциально, перед убытками, а также в затруднительное положение, поскольку получение дохода от сокращения инвестиций на раннем этапе может нанести непропорциональный и непоправимый ущерб портфелю.

Итак, вот наше руководство для начинающих по инвестированию вашей пенсии — контрольный список того, о чем вам нужно подумать и запланировать на будущее перед выходом на пенсию.

Инвестирование вашей пенсионной корзины: начало работы

Большинство людей откладывают деньги на пенсию, просто направляя часть своей зарплаты в пенсионный фонд своего работодателя по умолчанию, и мало или совсем не интересуются тем, во что они вкладываются, пока они не приближаются к пенсии. .

Но использование пенсионной свободы означает переход от очень низкого уровня вовлеченности к выбору портфеля, распределенного по ряду различных классов активов, пересмотру стратегии примерно раз в год и перебалансировке инвестиций при необходимости.

ЧТО ТАКОЕ ПЕНСИОННАЯ СВОБОДА?

Реформы пенсионной свободы предоставили лицам старше 55 лет больше полномочий в отношении того, как они тратят, откладывают или инвестируют свои пенсионные фонды.

Ключевые изменения с апреля 2015 года включали устранение необходимости покупать аннуитет для обеспечения дохода до самой смерти, предоставление доступа к схемам инвестирования и использования средств, которые ранее были ограничены более состоятельными вкладчиками, а также отмена 55-процентного «налога на смерть» на пенсионные накопители остались вложенными.

Они не распространяются на людей с более щедрой позолоченной последней зарплатой или пенсиями с установленными выплатами, которые обеспечивают гарантированный доход после выхода на пенсию.

Некоторые готовые инвестиционные портфели, основанные на вашем отношении к риску, могут быть довольно простыми, хотя вам все равно следует убедиться, что вы полностью понимаете, куда вкладываете свои деньги.

Вы также можете заплатить финансовому консультанту, который сделает всю работу за вас, хотя это стоит недешево — возможно, между 1000–2000 фунтов стерлингов, если у вас всего несколько пенсионных касс на сумму около 100000 фунтов стерлингов.

Но это не включает в себя инвестиционные и административные текущие расходы, а также ежегодную процентную плату, которую консультант будет взимать с вашего банка, если вы хотите, чтобы они контролировали ваши инвестиции и держали их в нужном русле.

Скорее всего, даже если вы вкладываете свои деньги в какую-то заранее подготовленную инвестиционную схему или готовы и достаточно богаты, чтобы нанять консультанта для создания индивидуального портфеля, вам нужно будет узнать, во что вы инвестируете. в любом случае, просто чтобы оставаться на пике производительности и не перегружать вас.

Если вы новичок в инвестировании, все это может показаться устрашающим и даже заставить вас думать, что просто покупка аннуитета избавит вас от лишних хлопот.

Но есть армия инвесторов-любителей, которым всем нужно было с чего-то начинать.Нет никаких гарантий, но инвестирование пенсии может оказаться финансово выгодным, если вы сделаете домашнее задание, руководствуетесь здравым смыслом и согласитесь с тем, что это сопряжено с риском как плохих, так и хороших лет.

Что нужно учитывать при инвестировании пенсии: руководство из 12 шагов

1) Выбор продукта: что есть на рынке?

Схемы просадки дохода позволяют вам брать суммы из своей пенсионной корзины, а остальная часть остается инвестированной. Многое зависит от того, во что вы инвестируете и насколько хорошо это работает.

В самом простом случае схема использования — это просто инвестиционный портфель, направленный на то, чтобы иметь возможность снимать доход, на который можно жить, но с сохранением достаточного капитала, чтобы он не закончился до вашей смерти.

Некоторые из них будут поставляться уже готовыми, с инвестициями, выбранными с учетом вашего отношения к риску, но вам нужно будет посмотреть на них, чтобы решить, подходят ли они вашим потребностям. С другими вам нужно будет активно выбирать инвестиции или платить финансовому консультанту, который сделает это за вас.

Другой вариант — купить фиксированный аннуитет — в названии есть «аннуитет», но это действительно краткосрочный инвестиционный продукт, который позволяет вам отложить решение о том, как вы финансируете пенсию.

Срок действия может варьироваться, но часто он составляет два, три или четыре года, и они имеют то преимущество, что они не являются безвозвратными, как обычный аннуитет, который длится всю оставшуюся жизнь,

Вы также можете рассмотреть схему использования кредита с некоторыми основными гарантиями. Это может гарантировать выплату определенного дохода, скажем, 4,5% от вашего банка в год. Однако он будет варьироваться в зависимости от вашего возраста: например, до 65 лет доход будет ниже, а после него — выше.

Выбор схемы использования: Некоторые готовые инвестиционные портфели на основе вашего